Raex (експерт ра) присвоїв рейтинг банку зеніт на рівні rua. Стійкість і надійність банку

ТОП 50 банків дозволяє зорієнтуватися в найпривабливіших пропозиціях, віддавши перевагу надійним фінансовим організаціям. До цього переліку увійшли установи, які вже довели ефективність своєї політики.

Як формується ТОП 50 банків Росії?

Найнадійніші банки визначаються за показниками, зібраним ЦБ РФ. Періодично відбувається підрахунок:

• активів,

Лідируючі позиції в ТОП 50 банків Росії займають установи, які мають високий рівень довіри у населення, мають позитивною оцінкою Центробанку.

За ТОП 50 є найпоказовішим. Аналітики враховують:

• абсолютні показники, що складаються на основі фінансової звітності;
• фінансові коефіцієнти, що виходять при оцінці ставлення одних даних по відношенню до інших;
• динамічні дані, що показують тенденцію змін.

У ТОП 50 російських банків входять установи, які мають хорошу репутацію, великий досвід і можливість державної підтримки.

На сайті представлений ТОП 50 кращих банків 2020. Ви можете подивитися ранжування з урахуванням різних показників, в тому числі за обсягом власних коштів установи. Список ТОП 50 банків Росії постійно оновлюється в залежності від ситуації, що обстановці на фінансовому ринку.

01 Февраля 2020 р 01 Января 2020 р 01 Грудня 2019 р 01 Ноября 2019 р 01 Жовтня 2019 р 01 Сентября 2019 р 01 Августа 2019 р 01 Июля 2019 р 01 Июня 2019 р 01 Мая 2019 р 01 Апреля 2019 р 01 Марта 2019 р 01 Февраля 2019 р 01 Января 2019 р 01 Грудня 2018 р 01 Ноября 2018 р 01 Жовтня 2018 р 01 Сентября 2018 р 01 Августа 2018 р 01 Июля 2018 р 01 Июня 2018 р 01 Мая 2018 р 01 Апреля 2018 р 01 Марта 2018 р 01 Февраля 2018 р 01 Января 2018 р 01 Грудня 2017 р 01 Ноября 2017 р 01 Жовтня 2017 р 01 Сентября 2017 р 01 Августа 2017 р 01 Июля 2017 р 01 Июня 2017 р 01 Мая 2017 р 01 Апреля 2017 р 01 Марта 2017 р 01 Февраля 2017 р 01 Января 2017 р 01 Грудня 2016 р 01 Ноября 2016 р 01 Жовтня 2016 р 01 Сентября 2016 р 01 Августа 2016 р 01 Июля 2016 р 01 Июня 2016 р 01 Мая 2016 р 01 Апреля 2016 р 01 Марта 2016 р 01 Февраля 2016 р 01 Января 2016 р 01 Грудня 2015 р 01 Ноября 2015 р 01 Жовтня 2015 р 01 Сентября 2015 р 01 Августа 2015 р 01 Июля 2015 р 01 Июня 2015 р 01 Мая 2015 р 01 Апреля 2015 р 01 Марта 2015 р 01 Февраля 2015 р 01 Января 2015 р 01 Грудня 2014 р 01 Ноября 2014 р 01 Жовтня 2014 р 01 Сентября 2014 р 01 Августа 2014 р 01 Июля 2014 р 01 Июня 2014 р 01 Мая 2014 р 01 Апреля 2014 р 01 Марта 2014 р 01 Февраля 2014 р 01 Января 2014 р 01 Грудня 2013 р 01 Ноября 2013 р 01 Жовтня 2013 р 01 Сентября 2013 р 01 Августа 2013 р 01 Июля 2013 р 01 Июня 2013 р 01 Мая 2013 р 01 Апреля 2013 р 01 Марта 2013 р 01 Февраля 2013 р 01 Января 2013 р 01 Грудня 2012 р 01 Ноября 2012 р 01 Жовтня 2012 р 01 Сентября 2012 р 01 Августа 2012 р 01 Июля 2012 р 01 Июня 2012 р 01 Мая 2012 р 01 Апреля 2012 р 01 Марта 2012 р 01 Февраля 2012 р 01 Января 2012 р 01 Грудня 2011 р 01 Ноября 2011 р 01 Жовтня 2011 р 01 Сентября 2011 р 01 Августа 2011 р 01 Июля 2011 р 01 Июня 2011 р 01 Мая 2011 р 01 Квітня 2011 р 01 Марта 2011 р 01 Февраля 2011 р 01 Января 2011 р 01 Грудня 2010 р 01 Ноября 2010 р 01 Жовтня 2010 р 01 Сентября 2010 р 01 Августа 2010 р 01 Июля 2010 р 01 червня 2010 р 01 Мая 2010 р 01 Апреля 2010 р 01 Марта 2010 р 01 Февраля 2010 р 01 Января 2010 р 01 Грудня 2009 р 01 Ноября 2009 р 01 Жовтня 2009 р 01 Сентября 2009 р 01 Августа 2009 р 01 Июля 2009 р 01 Июня 2009 р 01 Мая 2009 р 01 Апреля 2009 р 01 Марта 2009 р 01 Февраля 2009 р 01 Января 2009 р 01 Грудня 2008 р 01 Ноября 2008 р 01 Жовтня 2008 р 01 Сентября 2008 р 01 Августа 2008 р 01 Июля 2008 р 01 Июня 2008 р 01 Мая 2008 р 01 Апреля 2008 р 01 Марта 2008 р 01 Февраля 2008 р 01 Января 2008 р 01 Грудня 2007 р 01 Ноября 2007 р 01 Жовтня 2007 р 01 Сентября 2007 р 01 Августа 2007 р 01 Июля 2007 р 01 Июня 2007 р 01 Мая 2007 р 01 Апреля 2007 р 01 Марта 2007 р 01 Февраля 2007 р 01 Января 2007 р 01 Грудня 2006 р 01 Ноября 2006 р 01 Жовтня 2006 р 01 Сентября 2006 р 01 Августа 2006 р 01 Июля 2006 р 01 Июня 2006 р 01 Мая 2006 р 01 Апреля 2006 р 01 Марта 2006 р 01 Февраля 2006 р 01 Января 2006 р 01 Грудня 2005 р 01 Ноября 2005 р 01 Жовтня 2005 р 01 Сентября 2005 р 01 Августа 2005 р 01 Июля 2005 р 01 Июня 2005 р 01 Мая 2005 р 01 Апреля 2005 р 01 Марта 2005 р 01 Февраля 2005 р 01 Января 2005 р 01 Грудня 2004 р 01 Ноября 2004 р 01 Жовтня 2004 р 01 Сентября 2004 р 01 Августа 2004 р 01 Июля 2004 р 01 Июня 2004 р 01 Мая 2004 р 01 Апреля 2004 р 01 Марта 2004 р 01 Февраля 2004 р

& Nbsp & nbsp & nbsp Виберіть звіт:

Під надійністю банку будемо розуміти сукупність факторів, при яких банк здатний виконати свої зобов'язання, мати достатній запас міцності при кризових ситуаціях, не порушувати встановлені Банком Росії нормативи і закони.

Слід враховувати, що тільки але основі звітності неможливо точно визначити ступінь надійності банку, тому наведене нижче дослідження носить орієнтовний характер.

Стійкість банку - це здатність протистояти будь-яким зовнішнім впливам. Динаміка за деякий період може показати стабільність (або поліпшення, або погіршення) різних показників, що також може свідчити про стійкість банку.

Банк ЗЕНІТ (публічне акціонерне товариство) є великим російським банком і серед них займає 37 місце за активами-нетто.

На звітну дату (01 Января 2020 г.) величина активів-нетто банку БАНК ЗЕНІТ склала 251.17 млрд.руб. За рік активи зменшилися на -4,66% . Спад активів-нетто позитивно вплинув на показник рентабельності активів ROI: за рік рентабельність активів-нетто зросла з 0.10% до 1.27% .

За послуги, що надаються банк в основному привертає клієнтські гроші, Причому ці кошти досить диверсифіковані (Між юридичними і фізичними особами).

БАНК ЗЕНІТ - знаходиться в ломбардному списку , І Банком Росії приймаються в якості застави облігації даної кредитної організації; має право працювати з недержавними пенсійними фондами, що здійснюють обов'язкове пенсійне страхування , І може залучати пенсійні накопичення і накопичення для житлового забезпечення військовослужбовців; має право відкривати рахунки і вклади за законом 213-ФЗ від 21 липня 2014 р , Тобто організаціям, що мають стратегічне значення для оборонно-промислового комплексу і безпеки РФ; в кредитну організацію призначені уповноважені представники Банку Росії.

Ліквідність і надійність

Ліквідними активами банку є ті кошти банку, які можна досить швидко перетворити в грошові кошти, щоб повернути їх клієнтам-вкладникам. Для оцінки ліквідності, розглянемо період приблизно в 30 днів, протягом яких банк буде в змозі (або не в змозі) виконати частину взятих на себе фінансових зобов'язань (тому що всі зобов'язання повернути протягом 30 днів не може жоден банк). Ця "частина" називається "передбачуваним відтоком коштів". Ліквідність можна вважати важливою складовою поняття надійності банку.

коротко структуру високоліквідних активів представимо у вигляді таблиці:

найменування показника	01 січня 2019 р тис.руб		01 Января 2020 р тис.руб
коштів в касі	2 398 739	(6.13%)	5 263 367	(12.78%)
коштів на рахунках в Банку Росії	5 056 940	(12.92%)	6 499 478	(15.78%)
коррахунків НОСТРО в банках (чистих)	5 980 116	(15.28%)	6 789 076	(16.49%)
міжбанківських кредитів, розміщених на термін до 30 днів	12 225 227	(31.23%)	4 123 725	(10.01%)
високоліквідних цінних паперів РФ	11 261 729	(28.77%)	16 094 691	(39.08%)
високоліквідних цінних паперів банків і держав	2 617 583	(6.69%)	2 816 766	(6.84%)
високоліквідних активів з урахуванням дисконтів і коригувань (на основі Вказівки №3269-У від 31.05.2014)	39 147 697	(100.00%)	41 180 927	(100.00%)

З таблиці ліквідних активів ми бачимо, що незначно змінилися суми коррахунків НОСТРО в банках (чистих), високоліквідних цінних паперів банків і держав, збільшилися суми коштів на рахунках в Банку Росії, високоліквідних цінних паперів РФ, сильно збільшилися суми коштів в касі, сильно зменшилися суми міжбанківських кредитів, розміщених на термін до 30 днів, при цьому обсяг високоліквідних активів з урахуванням дисконтів і коригувань (на основі Вказівки №3269-У від 31.05.2014) виріс за рік з 39.15 до 41.18 млрд.руб.

структура поточних зобов'язань приведена в таблиці нижче:

найменування показника	01 січня 2019 р тис.руб		01 Января 2020 р тис.руб
вкладів фіз.осіб з терміном понад рік	61 897 202	(36.52%)	81 145 670	(45.81%)
інших вкладів фіз.осіб (в т.ч. ІП) (терміном до 1 року)	22 715 622	(13.40%)	33 623 698	(18.98%)
депозитів та інших коштів юр.лиц (терміном до 1 року)	51 377 574	(30.31%)	29 757 759	(16.80%)
в т.ч. поточних коштів юр.лиц (без ІП)	23 563 690	(13.90%)	23 503 043	(13.27%)
коррахунків ЛОРО банків	2 032 478	(1.20%)	1 138 710	(0.64%)
міжбанківських кредитів, отриманих на термін до 30 днів	27 090 595	(15.98%)	23 012 014	(12.99%)
власних цінних паперів	978 532	(0.58%)	2 656 993	(1.50%)
зобов'язань по сплаті відсотків, прострочення, кредиторська та інша заборгованість	3 404 968	(2.01%)	5 791 631	(3.27%)
очікуваний відтік грошових коштів	59 424 025	(35.06%)	51 922 105	(29.31%)
поточних зобов'язань	169 496 971	(100.00%)	177 126 475	(100.00%)

За аналізований період з ресурсною базою сталося те, що незначно змінилися суми в т.ч. поточних коштів юр.лиц (без ІП), міжбанківських кредитів, отриманих на термін до 30 днів, збільшилися суми вкладів фіз.осіб з терміном понад рік, інших вкладів фіз.осіб (в т.ч. ІП) (терміном до 1 року) , сильно збільшилися суми власних цінних паперів, зобов'язань зі сплати відсотків, прострочення, кредиторська та інша заборгованість, сильно зменшилися суми депозитів та інших коштів юр.лиц (терміном до 1 року), коррахунків ЛОРО банків, при цьому очікуваний відтік грошових коштів зменшився за рік з 59.42 до 51.92 млрд.руб.

На даний момент співвідношення високоліквідних активів (коштів, які легко доступні для банку протягом найближчого місяця) і передбачуваного відтоку поточних зобов'язань дає нам значення 79.31% , що означає недостатній запас міцності для подолання можливого відтоку клієнтів, однак банк є великим і такий значний відтік малоймовірний.

У кореляції з цим важливі для розгляду нормативи миттєвої (Н2) і поточної (Н3) ліквідності, мінімальні значення яких встановлені в 15% і 50% відповідно. Тут ми бачимо, що нормативи Н2 і Н3 зараз на достатньому рівні.

Тепер відстежимо динаміку зміни показників ліквідності протягом року:

За медианному методу (покидьок різких піків): сума нормативу миттєвої ліквідності Н2 протягом року нестійка і має тенденцію до зменшення, однак за останній півріччя має тенденцію до збільшення, сума нормативу поточної ліквідності Н3 протягом року і останнього півріччя має тенденцію до збільшення, а експертна надійність банку протягом року має тенденцію до зменшення, однак за останній півріччя має тенденцію до збільшення.

Інші коефіцієнти для оцінки ліквідності банку ПАТ БАНК ЗЕНІТ можна побачити за цим посиланням.

Структура і динаміка балансу

Обсяг активів, що приносять дохід банку становить 80.49% в загальному обсязі активів, а обсяг процентних зобов'язань становить 79.83% в загальному обсязі пасивів. Обсяг дохідних активів приблизно відповідає середньому показнику по великим російським банкам (84%).

структура дохідних активів на поточний момент і рік тому:

найменування показника	01 січня 2019 р тис.руб		01 Января 2020 р тис.руб
міжбанківські кредити	15 736 229	(7.07%)	5 443 559	(2.69%)
кредити юр.особам	99 515 339	(44.68%)	97 553 606	(48.25%)
кредити фізичним особам	31 719 032	(14.24%)	41 266 590	(20.41%)
векселі		(0.00%)		(0.00%)
Вкладення в операції лізингу і придбані прав вимоги	10 952 023	(4.92%)	10 543 574	(5.22%)
Вкладення в цінні папери	60 716 249	(27.26%)	45 634 989	(22.57%)
Інші дохідні позички	2 414 066	(1.08%)	2 651 683	(1.31%)
дохідні активи	222 704 185	(100.00%)	202 172 303	(100.00%)

Бачимо, що незначно змінилися суми Кредити юр.особам, Векселі, Вкладення в операції лізингу і придбані прав вимоги, збільшилися суми Кредити фізичним особам, зменшилися суми Вкладення в цінні папери, сильно зменшилися суми Міжбанківські кредити, а загальна сума дохідних активів зменшилася на 9.2% c 222.70 до 202.17 млрд.руб.

Аналітика по ступенязабезпеченості виданих кредитів, а також їх структурі:

найменування показника	01 січня 2019 р тис.руб		01 Января 2020 р тис.руб
Цінні папери, прийняті в забезпечення за виданими кредитами	873 756	(0.55%)	870 849	(0.59%)
Майно, прийняте в забезпечення	275 034 802	(172.50%)	260 483 911	(176.68%)
Дорогоцінні метали, прийняті в забезпечення		(0.00%)		(0.00%)
Отримані гарантії і поручительства	474 873 491	(297.84%)	454 369 291	(308.19%)
Сума кредитного портфеля	159 436 689	(100.00%)	147 432 168	(100.00%)
- в т.ч. кредити юр.особам	92 649 790	(58.11%)	85 862 879	(58.24%)
- в т.ч. кредити фіз. особам	31 719 032	(19.89%)	41 266 590	(27.99%)
- в т.ч. кредити банкам	14 836 229	(9.31%)	5 443 559	(3.69%)

Аналіз таблиці дозволяє припустити, що банк робить упор на диверсифіковане кредитування, Формою забезпечення якого є майнові застави. Загальний рівень забезпеченості кредитів досить високий і можливий неповернення кредитів, ймовірно, буде відшкодовано об'ємом забезпечення.

Коротка структура процентних зобов'язань (Тобто за які банк зазвичай платить відсотки клієнту):

найменування показника	01 січня 2019 р тис.руб		01 Января 2020 р тис.руб
Кошти банків (МБК і коррахунків)	51 690 074	(24.62%)	29 047 720	(14.49%)
Засоби юр. осіб	69 908 396	(33.30%)	49 093 857	(24.48%)
- в т.ч. поточних коштів юр. осіб	25 352 013	(12.07%)	26 318 442	(13.13%)
Вклади фіз. осіб	82 824 501	(39.45%)	111 953 969	(55.83%)
Інші процентні зобов'язань	5 538 201	(2.64%)	10 415 193	(5.19%)
- в т.ч. кредити від Банку Росії	2 726 126	(1.30%)	2 624 824	(1.31%)
процентні зобов'язання	209 961 172	(100.00%)	200 510 739	(100.00%)

Бачимо, що збільшилися суми Вклади фіз. осіб, зменшилися суми Засоби юр. осіб, сильно зменшилися суми Кошти банків (МБК і коррахунків), а загальна сума процентних зобов'язань зменшилася на 4.5% c 209.96 до 200.51 млрд.руб.

Детальніше структуру активів і пасивів банку ПАТ БАНК ЗЕНІТ можна розглянути.

прибутковість

Прибутковість джерел власних коштів (що розраховується за балансовими даними) збільшилася за рік з 0.57% до 9.86% . При цьому рентабельність капіталу ROE (розраховується за формами 102 та 134) збільшилася за рік з 0.64% до 8.76% (Тут і нижче наведені дані у відсотках річних на найближчу квартальну дату).

Чиста процентна маржа зменшилася за рік з 3.01% до 2.88% . Прибутковість позичкових операцій незначно змінилася за рік з 11.86% до 11.83% . Вартість залучених коштів незначно змінилася за рік з 5.46% до 5.55% . Вартість залучених коштів банків зменшилася за рік з 6.53% до 6.33% . Вартість засобів населення (фіз.осіб) збільшилася за рік з

Дата кредитного укладення 26.08.2019

1. Повна назва емітента

Реєстр. номер: 3255

Основні складові:

3. SWOT-аналіз

• ПАТ Банк ЗЕНІТ є середнім російським банком (39-е місце за активами і 31-е за власним капіталом на 01.07.2019 р).
• Банк має розвинену мережу: 5 філій, 41 додаткових офісів, 17 операційних офісів, 53 опер. каса поза касового вузла.
• Запас по нормативам достатності капіталу (Н1.0 \u003d 15,304%, Н1.1 \u003d 10,622% на 01.07.2019 р при порогових 8% і 4,5% відповідно).

• Нестабільні фінансові результати - банк фіксував збитки 3 роки поспіль - за 2015-го, 2016 і 2017гг.
• Довгостроковий характер кредитного портфеля - близько 14,35% кредитів ЮО по МСФО на 31.03.19. доводиться на проектне фінансування, 16,24% - іпотечні кредити.
• Помітна частка вкладів фізичних осіб в залучених коштах клієнтів (44,12% від залучених коштів по РСБУ на 01.07.2019) - формує потенційну загрозу ліквідності, в зв'язку з передбаченою законодавством можливістю дострокового витребування (загроза частково нівелюється значною часткою залишків менш страхової суми ГК « АСВ »).

4. Структура володіння

Основні акціонери:

3,4007% (3,4274%) - Nabertherm Limited, Rosemead Enterprises Limited (М.А. Соколова, А.В. Соколов, Т.П. Шишкіна через ряд компаній);

5,75% (5,79%) - Тищенко Олександр Сергійович;

4,4999% (4,5353%) - Ліпанов Віталій В'ячеславович;

3.44% (3,46%) - VIEWCOM FINANCE LIMITED, Кіпр (контролюється - М.А. Соколова);

3,41% (3,43%) - Gatehill Limited (контролюється - Т.П. Шишкіна);

3,4007% (3,4274%) -

3,09% (3,12%) - ТОВ «Даніка» (контролюється - М.А. Соколова, Т.П. Шишкіна);

1,25% (1,26%) - Соколова Марія Олександрівна;

0,0577% (0,0582%) - Шишкіна Тетяна Петрована;

0,0447% (0,04507%) - Маганов Наіль Ульфатович;

0,5416% (0,546%) - акціонери - міноритарії.

0,7792% (-) - власні акції, що перейшли у власність кредитної організації.

71,1737% контролюється Групою ПАТ «Татнефть» У Групи немає основного контролюючого акціонера (за даними Банку 63,451% акцій компанії знаходиться в публічному зверненні). Уряд Республіки Татарстан контролює близько 36% голосуючих акцій Групи.

Звітність Банку на 01.07.2019 (млрд. Руб., Зміни за 6 місяці) по РСБУ.

Капітал 34,075 млрд. Руб. (-3,280 млрд. Руб.) По 123 формі.

Активи - 219,257 млрд. Руб. (-31,010 млрд. Руб.)

10,603 млрд. Руб. (-3,906 млрд. Руб.) - каса і коррахунки.

35,279 млрд. Руб. (-19,699 млрд. Руб.) - вкладеннявцінніпаперу.

4,294 млрд. Руб. (-3,894 млрд. Руб.) - міжбанківські кредити.

98,988 млрд. Руб. кредитиюр.особам. (-11,951 млрд. Руб.), В тому числі балансова прострочена заборгованість - 4,104 млрд. Руб. (+ 1,676 млрд. Руб.) Або 4,15%.

31,145 млрд. Руб. кредитифіз.особам. (+0,427 млрд. Руб.), В тому числі балансова прострочена заборгованість - 1,463 млрд. Руб. (+0,025 млрд. Руб.) Або 4,7%.

2,048 млрд. Руб. (+0,172 млрд. Руб.) - майно (основні засоби, капітальні вкладення і т.п.)

пасиви:

44,398 млрд. Руб. (+0,657 млрд. Руб.) - .

49,026 млрд. Руб. (-6,291 млрд. Руб.) - кошти юр. осіб.

78,460 млрд. Руб. (-0,707 млрд. Руб.) - вклади фіз. осіб.

13,586 млрд. Руб. (+1,150 млрд. Руб.) - сформовані резерви.

Прибуток / збиток (по РСБО):

За 6 місяців 2019 року - чистий прибуток +1,517 млрд. Руб. За 2018 рік прибуток +0,178 млрд. Руб. (За 2017 рік збиток - -2,366 млрд. Руб.).

Кредити фізичним особам

склад пасивів

Залучені засоби

	АКТИВИ	01.07.2019	01.04.2019	01.01.2019	01.10.2018	01.07.2018
	Кошти на рахунках в Банку Росії
	Кошти на рахунках в кредитних організаціях
	готівка	10 602 823	18 400 309	14 075 003	15 777 586	14 509 146
1.2.1.3.7.		4 104 234	3 919 811	3 283 276	2 970 026	2 427 850
	кредити фізичним особам
1.2.1.4.7.	в т.ч. Прострочена заборгованістьза кредитами ФО	1 463 309	1 375 713	1 380 864	1 337 538	1 447 662
	Вимоги за акредитивами
	Інша позичкова заборгованість
	позичкова заборгованість	146 664 578	144 997 706	160 336 689	159 305 968	154 878 437
	фінансові активи	45 920 510	64 154 694	62 367 496	55 403 231	55 884 370
	Кошти під час розрахунків
	Дебіторська заборгованість	4 127 474	4 835 122	4 262 128	4 118 368	1 750 335
		13 809 288	13 678 666	12 145 393	12 622 413	14 216 932
	майно	2 055 811	1 830 879	1 808 010	1 502 892	1 320 711
	Інші активи	-2 222 306	-418 938	9 047 407	8 761 996	8 311 241
	Разом активи	221 137 654	247 514 895	264 106 885	257 515 183	250 896 928
	ПАСИВИ
	Статутний капітал
	Додатковий капітал
	Нерозподілений прибуток минулих років (непокриті збитки минулих років)
	Невикористана прибуток (збиток) за звітний період
	Інша переоцінка і резервний фонд
		25 374 551	24 471 336	31 216 156	31 622 889	31 485 546
	Резерв на можливі втрати	14 843 638	14 475 988	18 640 002	18 187 361	18 698 680
	Кошти кредитних організацій
	Засоби юр. осіб
	Залучені засоби	177 859 886	204 848 758	211 666 921	206 092 851	197 782 016
	Інші зобов'язання	3 041 722	3 563 241	2 470 359	1 612 082	2 913 249
	Разом ПАСИВИ	221 137 654	247 514 895	264 106 885	257 515 183	250 896 928
	внебалансо
	Цінні папери
	майно
		268 316 068	285 494 051	275 908 558	281 734 722	291 514 931
	умовні зобов'язання	59 961 373	54 445 142	56 698 734	56 473 380	53 603 696

Дочірні та пов'язані компанії

Також, Банк володіє 100% капіталу ТОВ «ЗЕНІТ Фінанс», 100% капіталу зареєстрованої на Британських Віргінських Островах компанії Zenit Investment Service Inc., 100% капіталу ТОВ «ЗЕНІТ ФІНАНС» (здійснює факторинговий бізнес), 100% капіталу ТОВ «ЗЕНІТ Лізинг, 100% капіталу ТОВ «ЗЕНІТ ФАКТОРИНГ МСП» (здійснює факторинговий бізнес).

Структура кредитного портфеля Групи по МСФО (на 31.03.2019 року)

Кошти клієнтів (за типами) в пасивах по МСФО (на 31.03.2019)

Додаток 8.

Рейтинг moneyzzz (спільно з @riskovik) :

• A - Немає обмежень - Високий рівень надійності
• B - Обмеження в рамках АСВ - Середній рівень надійності
• C - Не розміщувати - Низький рівень надійності

https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Попереднє ув'язнення

Дата кредитного укладення 07.11.2018
Термін дії рекомендацій - 1 рік

1. Повна назва емітента

Банк ЗЕНІТ (публічне акціонерне товариство)

Реєстр. номер: 3255

У таблиці наведено підсумковий рейтинг.

Основні складові:

• Власний рейтинг банку в стабільній ситуації - B.
• Рейтинг банку в стресовій ситуації - C.
• Очікуваний рівень підтримки - високий.

Виходячи з результатів проведеної оцінки ризиків, рекомендуємо проводити операції з розміщення грошових коштів у фінансові інструменти Банку в рамках сум, обмежених страхової суми ГК «АСВ» - 1,4 млн рублів.

3. SWOT-аналіз

Ключові позитивні моменти:

• ПАТ Банк ЗЕНІТ є середнім російським банком (40-е місце за активами і 32-е за власним капіталом на 01.10.2018 р).
• Банк має розвинену мережу: 5 філій, 18 додаткових офісів, 18 операційних офісів, 51 опер. каса поза касового вузла, 1 кредитно-касовий офіс.
• Запас по нормативам достатності капіталу (Н1.0 \u003d 16,199%, Н1.1 \u003d 11,297% на 01.10.2018 р при порогових 8% і 4,5% відповідно).
• Висока ймовірність надання Банку підтримки з боку основного акціонера - ПАТ «Татнефть».

Ключові негативні моменти:

• Нестабільні фінансові результати - банк фіксував збитки 3 роки поспіль - за 2015-го, 2016 і 2017гг і тільки в 2018 році за 9 місяців показує позитивні фінансові результати.
• Низька якість кредитного портфеля - більше 25% в позиковому портфелі доводиться на позики III-V к.к.
• Довгостроковий характер кредитного портфеля - середньозважена терміновість 30 найбільших позик ЮО та ВП з \u200b\u200bурахуванням зміни терміну погашення за даними 117 форми склала близько 7 років; близько 31,13% кредитів ЮО по МСФО на 01.07.18. доводиться на проектне фінансування.
• Значна частка короткострокових залишків на поточних рахунках клієнтів юридичних осіб (15,7% залучених коштів) і засобів кредитних організацій (31,56%) при високій концентрації фондування, а також помітна частка вкладів фізичних осіб в залучених коштах клієнтів (34,6%) формує потенційну загрозу ліквідності.

4. Структура володіння

• 63,67% - частка акцій з правом голосу (63,16% - частка у фактичній власності) - ПАТ «Татнефть» ім. В.Д. Шашина;
• 8,45% (8,52%) - Tatneft Oil AG (контролюється ПАТ «Татнефть» ім. В.Д. Шашина);
• 6,01% (6,06%) - Nabertherm Limited, Rosemead Enterprises Limited (контролюється - М.А. Соколова, А.В. Соколов, А.А. Соколов, Т.П. Шишкіна, Т.А. Занозіна) ;
• 5,75% (5,79%) - Fletcher Group Holdings Limited, Кіпр (контролюється - В.С. Лісін, Ю.В. Лісін);
• 3.44% (3,46%) - VIEWCOM FINANCE LIMITED, Кіпр (контролюється - М.А. Соколова)
• 3,41% (3,43%) - Gatehill Limited (контролюється - Т.П. Шишкіна)
• 3,09% (3,12%) - ТОВ «Даніка» (контролюється - М.А. Соколова, Т.П. Шишкіна).
• 3,54% (2,80%) - акціонери - міноритарії

4.1. Основний кінцевий бенефіціар

72,12% контролюється Групою ПАТ «Татнефть» У Групи немає основного контролюючого акціонера. Уряд Республіки Татарстан контролює близько 36% голосуючих акцій Групи.

Уряд Татарстану також є власником «золотої акції», що дає йому право призначати одного представника до Ради директорів і одного представника в ревізійну комісію Компанії, а також накладати вето на певні важливі рішення, включаючи рішення щодо змін в акціонерному капіталі, поправок до Статуту, ліквідації або реорганізації Компанії, а також схвалення щодо «великих» угод і «угод, у вчиненні яких є зацікавленість».

4.2. Імовірність підтримки акціонерів у разі кризи

Імовірність підтримки Банку з боку основного акціонера (Групи ПАТ «Татнефть»), оцінюється як висока.

5. Аналіз основних фінансових показників

Звітність Банку на 01.10.2018 (млрд. Руб., Зміни за 9 місяців) по РСБУ (використовуються також дані і розшифровки по МСФО за 2017 рік і 1 півріччя 2018 року).

Капітал - 36,870 млрд. Руб. (-3,627 млрд. Руб.)по 123формі.

Активи - 256,851 млрд. Руб. (+13,369 млрд. Руб.), В тому числі:

15,778 млрд. Руб. (+2,806 млрд. Руб.) - каса і коррахунки.

54,349 млрд. Руб. (-1,982 млрд. Руб.) -вкладеннявцінніпаперу.

15,712 млрд. Руб.(+6,411 млрд. Руб.) - міжбанківські кредити.

104,578 млрд. Руб. кредитиюр.особам,в тому числі балансова прострочена заборгованість -2,970 млрд. руб. (2,84%).

За станом на 30 червня 2018 сукупна сума кредитів до вирахування резерву під знецінення, виданих 22 найбільшим позичальникам, окремо перевищують 5% капіталу Групи, склала 61,593,885 тисяч рублів, або 35,6% від загальної суми кредитів та авансів клієнтам.

Станом на 01.01.2018 року по звітності МСФО частка кредитів із простроченими платежами понад 30 днів і знецінених, реструктурованих і вимагають підвищеного контролю становила 3,95%.

31,961 млрд. Руб. кредитифіз.особам,в тому числі балансова прострочена заборгованість -1,338 млрд. руб. (4,19%). Станом на 01.07.2017 року по звітності МСФО частка кредитів із простроченими платежами понад 30 днів і знецінених, реструктурованих і вимагають підвищеного контролю становила 7,13%.

1,464 млрд. Руб. (+0,238 млрд. Руб.) - майно (основні засоби, капітальні вкладення і т.п.).

пасиви:

66,185 млрд. Руб. (+16,674 млрд. Руб.) - кошти юр. осіб.

За станом на 30 червня 2018 року по МСФО кошти клієнтів включали залишки 19 клієнтів, окремо перевищують 5% капіталу Групи. Сукупний залишок коштів таких клієнтів составіл56,051,626 тисяч рублів, або 31,5% від загальної суми коштів клієнтів.

62,986 млрд. Руб. (+10,877 млрд. Руб.) - кошти кредитних організацій

За станом на 30 червня 2018 року по МСФО кошти інших банків включали залишки ЦБ РФ, що перевищують 5% капіталу Групи, в сумі 4,436,896 тисяч р ублей, або 16,1% від загальної суми коштів інших банків.

За станом на 30 червня 2018 року по МСФО кошти інших банків включали залишки коштів трьох російських банків з рейтингом не нижче Ba3 (Moody "s), окремо перевищують 5% капіталу Групи, в сумі 11,457,046 тисяч рублів, або 41,5% від загальної суми коштів інших банків.

71,237 млрд. Руб. (+0,365 млрд. Руб.) - вклади фіз. осіб.

17,528 млрд. Руб. (+1,658 млрд. Руб.) - сформовані резерви.

Прибуток / збиток (по РСБО):

Чистий прибуток за 9 місяців 2018 року - 0,658 млрд. Руб. За 2017 рік збиток -2,366 млрд. Руб. (За 2016 рік - збиток -7,443 млрд. Руб., За 2015 - збиток -6,051 млрд. Руб.).

Інформація про якість кредитів юридичним особам на 01.01.2018

Додаток 4. Динаміка складу пасивів (в тому числі залучених коштів) і показників рентабельності.

склад пасивів

Залучені засоби

Додаток 5. Основні показники по РСБУ, тис. Руб.

	АКТИВИ	01.10.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.10.2017
	готівка	15 777 586	14 509 146	10 332 069	12 971 449	26 603 126
	Міжбанківські кредити (депозити) надані (розміщення)
	Кредити Мінфіну, суб'єктам РФ і органам місцевого самоврядування
	Кредити юр. особам і індивідуальним підприємцям
1.2.1.3.7.	в т.ч. Прострочена заборгованість за кредитами ЮЛ та ВП	2 970 026	2 427 850	1 762 369	1 679 731	8 869 259
	кредити фізичним особам
1.2.1.4.7.	в т.ч. Прострочена задолженностьпо кредитами ФО	1 337 538	1 447 662	1 388 740	1 260 824	1 249 470
	Вимоги за акредитивами
	Драг. метали надані
	Інша позичкова заборгованість
	Вкладення в операції фінансової оренди (лізингу) та набуті права вимоги
	позичкова заборгованість	159 305 968	154 878 437	140 173 749	145 328 542	164 266 491
	фінансові активи	55 403 231	55 884 370	54 502 968	56 331 592	43 096 217
	Кошти під час розрахунків
	Дебіторська заборгованість	4 118 368	1 750 335	2 131 736	2 215 996	3 129 802
	Вимоги щодо отримання відсотків	12 622 413	14 216 932	13 620 159	13 556 281	15 156 865
	Ділова репутація
	майно	1 502 892	1 320 711	1 285 377	1 236 898	1 657 723
	Інші активи	8 761 996	8 311 241	10 681 011	12 076 922	13 085 824
	Разом активи	257 515 183	250 896 928	232 777 368	243 816 111	267 016 186
	ПАСИВИ
	Джерела власних коштів	31 622 889	31 485 546	31 432 384	33 454 589	34 630 186
	Резерв на можливі втрати	18 187 361	18 698 680	18 580 618	16 204 562	27 634 997
	Кошти кредитних організацій
	Засоби юр. осіб
	Кошти бюджетів, Мінфіну, суб'єктів РФ і органів місцевого самоврядування
	Вклади (кошти) фіз.осіб і індивідуальних підприємців
	Інші залучені кошти юридичних та фізичних осіб (вкл. Незавершені розрахунки)
	Випущені боргові зобов'язання
	Зобов'язання зі сплати відсотків
	Залучені засоби	206 092 851	197 782 016	181 647 315	192 828 027	197 810 041
	Інші зобов'язання	1 612 082	2 913 249	1 111 402	1 122 209	6 793 809
	Фінансові зобов'язання, які оцінюються за справедливою вартістю через прибуток або збиток
	Разом ПАСИВИ	257 515 183	250 896 928	232 777 368	243 816 111	267 016 186
	внебалансо
	Цінні папери
	майно
	Дорогоцінні метали
	Забезпечення за розміщеними коштами	281 734 722	291 514 931	308 305 520	323 211 793	377 714 110
	Видані гарантії та поруки
	Невикористані ліміти з видачі гарантій
	Умовні зобов'язання некредитного характеру
	Невикористані кредитні лінії і овердрафт
умовні зобов'язання	56 473 380	53 603 696	48 052 054	48 522 906	49 248 826

Дочірні та пов'язані компанії

До Групи входять такі дочірні банки:

Також Банк володіє 100% капіталу ТОВ «ЗЕНІТ Фінанс» (в січні 2018 року завершено процедуру реорганізації ТОВ «Арсенал Групп» шляхом приєднання до ТОВ «Регіональний розвиток», з подальшим перейменуванням в ТОВ «ЗЕНІТ Фінанс»).

Банк володіє 100% капіталу зареєстрованої на Британських Віргінських Островах компанії Zenit Investment Service Inc.

У червні 2018 року Банк придбав контроль над ТОВ «ЗЕНІТ ФІНАНС», що здійснює факторинговий бізнес.

У другому кварталі 2018 року Банк створив ТОВ «ЗЕНІТ Лізинг», для здійснення лізингової діяльності.

Додаток 7. Галузева структура кредитного портфеля і концентрація коштів клієнтів по МСФО

Галузева структура кредитного портфеля Групи по МСФО (на 01.07.2018 року)

Кошти клієнтів (за типами) в пасивах по МСФО (на 01.07.2018)

Додаток 8.Динаміка фінансових результатів і активів Банку з 2008 року.

Динаміка фінансових результатів (млн. Руб.)

Динаміка активів (млн. Руб.) І темпів їх приросту (рік / к році,%).

Додаток 9. Схема взаємозв'язків банку та осіб, під контролем яких значним впливом яких знаходиться банк

Олена: Вітаю! Підкажіть, які шанси банків групи «Зеніт» залишитися на плаву найближчим часом?

27 місце за активами.

У пасивах 78 мільярдів складають кошти організацій, ще 45 припадає на депозити. За обома показниками - непогане зростання за рік, на 16% і 19% відповідно.

Кредитує банк переважно юридичних осіб, корпоративний портфель кредитів перевищує 146 мільярдів з ростом 13% за рік. Прострочення росла повільніше, на 7%. В результаті 2,4% від корпоративних кредитів є простроченими.

На 33% зросла споживче кредитування, при більш повільному зростанні прострочення на 9%. Портфель кредитів фізичним особам досяг 19 мільярдів, при частці прострочення в 2,9%.

В цілому, ситуація з кредитами - контрольована. Видно позитивна динаміка по обом пакетам (фізичних і юридичних осіб), як зростання, так і боротьби з простроченням.

За рік банк наростив капітал на 17%, до 33 мільярдів. Збільшив вкладення в цінні папери на 24%, підсумковий інвестиційний портфель склав 30 мільярдів.

Показував щодо стабільний прибуток. При цьому в деякі місяці вона опускалася до невеликих позитивних показників. Але це скоріше норма, для поточної ситуації в економіці. Добре, що не було збитків.

ВАТ «Татнефть» є основним бенефіціаром, володіє 24,56% акцій. Інші розподілені між різними фізичними особами. Основні корпоративні клієнти банку - нафтовидобувні і переробні компанії.

Яких то проблем в статистиці не виявив. Протягом року банк стабільно зростає помірними темпами, негативних новин за останній час не виявлено. Думаю заслуговує "жовтого" рейтингу з позитивним прогнозом.

Вище поки оцінювати не буду, тому що у банку були проблеми з деякими позичальниками в недалекому минулому (в 2011-2012 роках) і проходила істотна "осідання" прибутку.

- вельми актуальна тема для клієнтів даного кредитно-фінансової установи. На хвилі чуток про відкликання ліцензії та інші проблеми організації люди прагнуть отримати більш повну інформацію про її перспективи. У статті висвітлимо важливі питання про поточний стан справ.

"Зеніт" - це досить велике навіть за російськими мірками кредитно-фінансова установа. Він має дочірні освіти: з вересня 2018 року дана банківська група почала процедуру поступової інтеграції своїх "дочок". За підсумками через три роки в об'єднання повинні увійти "Девон-Кредит", Ліпецккомбанк, Спірітбанк і Банк "Зеніт Сочі".

Фінансова організація почала працювати в 1994 році. Уже через рік вона отримала ліцензію на здійснення діяльності від.

Важливо! На сьогоднішній момент банк "Зеніт" є ліцензованим установою, і ситуація ця не розглядається як підлягає якихось змін.

Примітка 1. Інформацію, що стосується ліцензування, можна почерпнути на сторінці офіційного сайту організації. Дивитися.

По частині своїх фінансових показників компанія має позитивні тенденції в розвитку (про це читайте нижче).

Якщо говорити про перспективи банку, то тут можна відзначити його стійке положення на внутрішньому російському ринку, навіть незважаючи на досить серйозну конкуренцію. Той факт, що Зеніт продовжує прогресувати при очевидній популярності таких машин, як Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк і т.д., говорить про гарний фінансовий потенціал.

Рейтинг та фінансові показники банку "Зеніт"

На сьогодні характеристика діяльності банку зводиться до таких даних:

• обсяги активів складають 233 млрд. рублів;
• кредитний портфель - 130 млрд. руб .;
• прострочені боргові зобов'язання (в кредитному портфелі) - 3 млрд. руб .;
• загальний обсяг вкладів фізосіб - 64 млрд. рублів.

• прогноз - стабільний;
• дефолтний рейтинг емітента в іноземній валюті на довгострокову перспективу - BB;
• рейтинг дефолту емітента в національній валюті на довгострокову перспективу - BB;
• рейтинг дефолту емітента в іноземній валюті на короткострокову перспективу - B;
• показник підтримки - 3;
• показник стійкості - b +.

Примітка 3. Розшифровка: BB - кредитоспроможність знаходиться на рівні нижче достатнього, B - кредитоспроможність на істотно недостатній рівень.

Інша агентство - "Експерт РА" - присвоїло рейтинг ruA- (стабільний).

Поточні проблеми та останні новини

Навіть зазначені вище рейтингові показники говорять про те, що у Зеніта не так все гладко, як хотілося б його клієнтам. Однак тут потрібно розуміти: ці дані не оновлюються щодня - проходить якийсь час, перш ніж їх переглядають.

Певні труднощі у банку були в недавньому минулому. точніше - в період з 09.2017 до осені 2018 мали місце бути ознаки негативної прибутковості. Це і стало підставою для виникнення чуток про відкликання ліцензії Центробанком.

Зрозуміло, коли така інформація потрапила в ЗМІ, вкладники - а особливо фізособи - поспішили відкликати свої депозити. Обивателі побоювалися неповернення власних накопичень.

Ми вже сказали вище про те, що зараз зенітовского ліцензія поза небезпекою, І планів по її відкликання немає.

Всі мали місце проблеми вирішені або активно вирішуються завдяки втручанню Банку Росії і залученню інвестицій. Це на даний момент виключає тему закриття Зеніту.

Важливо! Певна міцність організації пояснюється ще й тим, що це - не самотня компанія, а банківська група. До того ж акціонером є найбільший в Росії нафтовидобувач Татнефть, який одержує підтримку від держкомпанії.

З лютого 2018 го року банк "Зеніт" демонстрував чисту позитивну прибуток. Це вже свідчить про оздоровлення установи.

Важливо! Відомості про фінансові статусах комерційних банків є у відкритому доступі на сайті Центробанку і інтернет-ресурсах самих кредитно-фінансових установ.

До того ж до офіційних джерел можна користуватися порталом www.banki.ru:

На завершення теми розповімо про загальний стан справ Зеніту.

Сьогоднішній статус організації

Хоча статус банку стабільний, є відомості про прийдешні зміни. Зокрема, з'являлася інформація про намір Татнафти продати Зеніт. Однак це не говорить про погане стан справ: основна причина можливого продажу - прагнення позбутися від непрофільного установи. Татнефть - це нафтовидобувна компанія і до банківського бізнесу вона не має відношення.

друга причина - зростання кредитного портфеля. Але це не стільки питання неефективності самого банку, скільки питання зниження рівня життя громадян країни.

Примітка 4. Татнефть володіє 71% акцій Зеніту.

Інших проблем, крім можливої \u200b\u200bзміни акціонера, у кредитно-фінансовій організації на поточний момент немає. Важливо також зазначити, що в ході проведеної Центробанком перевірки будь-які порушення в діяльності компанії також не були виявлені.

Питання надійності в 2019 році в більшості своїй визначені позитивної статистикою розвитку банку.

висновок

У банку Зеніт були певні проблеми, але чутки про відкликання ліцензії зараз не мають нічого спільного з реальністю. Головні завдання, гостро стояли в недавньому часі, вирішені. Сумніватися в надійності банківської організації не доводиться.

Вконтакте