Сучасний стан банківської системи Росії. Сучасний стан банківської системи Росії Кількість кредитних організацій, що діють, динаміка

Кількість банків Росії за останні роки постійно знижується. Це підтверджує висновки експертів, які вже давно кажуть, що найближчими роками у Росії залишиться близько 500 банків. І справді, прогнози аналітиків щодо кількості банків виявилися цілком реальними. Щоб переконатися в цьому, варто подивитися на кількість банків у світлі останніх змін у законодавстві щодо розміру статутного капіталу.

Отже, скільки банків та не банківських КЗ у Росії і скільки з них дрібних банків? Відповідно до даних Банку РФ станом на 01.01.2018 року кількість комерційних банків та не банківських організацій у Росії становить – 561, з яких 230 (41%) можна віднести до великих банків. А на 01.01.2017 року кількість комерційних банків та небанківських організацій у Росії становила – 623, з них – 246 (39,5%) можна твердо віднести до великих та відповідних вимог за величиною статутного капіталу.

Із загальної кількості банків та небанківських КЗ на початок 2018 року - 277, або 49,4% зареєстровані та мають головний офіс у Москві. За такої кількості банків у Москві та за орієнтовної чисельності населення Москви за 2016 рік - 12 300 000 осіб виходить, що на кожні 44,4 тисячі населення столиці припадає один банк.

Кількість банків на 01.01.2018 року становила 561, тобто за 2017 рік скоротилося ще на 62 банки (623-561). А кількість банків, починаючи з 2008 р. скоротилася вже на 575 банків (1136 -561) що становить 50,6%, і що найнеприємніше - швидкими темпами відбувається скорочення банків практично по всіх Федеральних округах.

Динаміка загальної кількості діючих банків Росії у розрізі Федеральних округів, останні 11 років виглядає так:

	Кількість чинних банків у розрізі регіонів Росії	На 01.01 2008р.	На 01.01 2009р.	На 01.01 2010р.	На 01.01 2011р.	На 01.01 2012р.	На 01.01 2013р.	На 01.01 2014р.	На 01.01 2015р.	На 01.01 2016р.	На 01.01 2017р.	На 01.01 2018р
1.	ЦЕНТРАЛЬНИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ	632	621	598	585	572	564	547	504	434	358	319
1.	м Москва	555	543	522	514	502	494	489	450	383	314	277
2.	ПІВНІЧНО-ЗАХІДНИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ	81	79	75	71	69	70	70	64	60	49	43
3.	ПІВДЕННИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ	118	115	113	47	45	46	46	43	37	38	35
4.	ПІВНІЧНО-КАВКАЗСЬКИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ	-	-	-	57	56	50	43	28	22	17	17
5.	ПРИВОЛЗЬКИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ	134	131	125	118	111	106	102	92	85	77	71
6.	УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ	63	58	54	51	45	44	42	35	32	29	26
7.	СИБІРСЬКИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ	68	68	62	56	54	53	51	44	41	37	32
8.	ДАЛЕНЕСХІДНИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ	40	36	31	27	26	23	22	22	17	18	18
9.	КРИМСЬКИЙ ФЕДЕРАЛЬНИЙ ОКРУГ (З 2017 р. увійшов до Південного Федерального округу)	-	-	-	-	-	-	-	2	5	-	-
Разом	По Російській Федерації	1 136	1 108	1 058	1 012	978	956	923	834	733	623	561

З таблиці видно, що більшість банків зареєстровано в європейській частині країни, і дуже мало регіональних банків за Уралом. Особливо звертає на себе увагу незначна кількість регіональних комерційних банків на території величезних за площею Далекосхідного, Північного та Уральського Федеральних округів, яка, до того ж, істотно знизилася за аналізований період, адже основні багатства Росії знаходяться саме на цих територіях країни.

Статистика за кількістю банків останніми роками свідчить, що скорочення банків триває високими темпами. Так, лише 02.02.2018 року Банк Росії відкликав ліцензії на здійснення банківських операцій у чергових 2-х банків (ТОВ «РКБ» та АТ ПартнерКапіталБанк).

01.01.2018 року становило 561, тобто. за 2017 рік їхня кількість скоротилася на 62. Тоді як за 2016 рік банків скоротилося на 110 одиниць, а в 2015 році - на 101 одиницю. Скорочення банків у 2018 році трохи сповільнилося.

Відкликання ліцензій у банків, які створюють реальну загрозу інтересам кредиторів та вкладників та протягом одного року неодноразово допускали невиконання федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, та нормативних актів Банку Росії, продовжився і у 2018 році.

Привертає увагу те, що в 2017 році Банком Росії була відкликана ліцензія у ПАТ БАНК «ЮГРА», який ще в 2016 році входив до списку 30 найбільших банків країни, що складається Банком Росії з урахуванням виконання ними основних показників діяльності. А після відкликання ліцензії у банку було виявлено проведені операції зі звітністю з метою приховування реального фінансового стану. ПАТ БАНК «ЮГРА» не був системно-значущою кредитною організацією.

03.03.2017 року ліцензії на здійснення банківських операцій відкликані одразу у чотирьох банків:

КБ "Міжрегіональний Поштовий Банк" (реєстр. № 3171, м. Москва)
"АНКОР БАНК" (АТ) (реєстр. № 889, м. Казань)
ПАТ "ІнтехБанк" (реєстр. № 2705, м. Казань)
ПАТ "Татфондбанк" (реєстр. № 3058, м. Казань)

Кількість чинних банків у Росії на 01.02.2018 року становило 558, тобто. за перший місяць 2018 року кількість банків скоротилася ще на 3. Відкликання ліцензій продовжується і надалі. Так, лише за неповний місяць лютого 2018 року вже відкликано 5 ліцензій:

АКБ «Майстер-Капітал» (ВАТ) (реєстр. № 3011, м. Москва) – з 20.02.2018р.
ТОВ «УралКапіталБанк» (реєстр. № 2519, м. Уфа) – з 15.02.2018р.
Банк СБРР (ТОВ) (реєстр. № 1284, м. Тюмень) – з 06.02.2018р.
ТОВ «РКБ» (реєстр. № 103, м. Москва) – з 02.02.2018р.
«ПартнерКапіталБанк» (АТ) (реєстр. № 635, м. Москва) – з 02.02.2018р.

А ще 01.02.2018 р. Банк Росії повідомив про початок процедури реорганізації ТОВ «Експобанк» у формі приєднання до нього «Банк на Гончарній» (АТ), тобто. кількість банків зменшиться ще однією банк.

Як ви вважаєте, скільки банків залишиться у Росії найближчим часом, враховуючи такі темпи відкликання ліцензій. Думаю, що менше 500 банків, як і передбачали експерти.

Угруповання банків за розміром статутного капіталу

Яка кількість банків Росії може зникнути найближчим часом можна визначити з розміру статутного капіталу (фонду) конкретних банків.

Так, виходячи із статті 11 Федерального закону "Про банки та банківську діяльність" (зі змінами та доповненнями) слід, що мінімальний розмір статутного капіталу на день подання клопотання про державну реєстрацію та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється в сумі:

1 мільярд рублів - для новореєстрованого банку з універсальною ліцензією;
300 мільйонів рублів - для новореєстрованого банку з базовою ліцензією;
90 мільйонів рублів - для новозареєстрованої небанківської кредитної організації, за винятком мінімального розміру статутного капіталу новореєстрованої небанківської кредитної організації - центрального контрагента;
300 мільйонів рублів - для нової реєстрованої небанківської кредитної організації - центрального контрагента.

А що ж із діючими кредитними організаціями, розмір власних коштів (капіталу) яких не відповідає цим нормам? У статті 20 ФЗ 395-1 від 02.12.1990 р. говориться, що Банк Росії зобов'язаний, за винятком випадків, встановлених федеральними законами, відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

якщо значення всіх нормативів достатності власних коштів (капіталу) кредитної організації стає нижчим від двох відсотків;
якщо розмір власних коштів (капіталу) кредитної організації нижчий за мінімальне значення статутного капіталу, встановленого на дату державної реєстрації кредитної організації (застосовується після 2 років діяльності з моменту реєстрації);
якщо у банку з універсальною ліцензією на 1 січня 2018 року розмір власних коштів (капіталу) не відповідає вимогам, встановленим частиною першою статті 11(2) закону на відповідну дату, відсутні підстави, встановлені частиною четвертою статті 11(2) закону для продовження своєї діяльності як банк з універсальною ліцензією, і такий банк не отримав до 1 січня 2019 року в установленому Банком Росії порядку статусу банку з базовою ліцензією, або не змінив свій статус на статус небанківської кредитної організації, або не отримав статусу мікрофінансової компанії з одночасним припиненням статусу кредитної. організації та анулювання ліцензії на здійснення банківських операцій;
якщо банк з універсальною ліцензією після 1 січня 2019 року протягом чотирьох місяців поспіль допустив зниження розміру власних коштів (капіталу) нижче від мінімального розміру власних коштів (капіталу), встановленого частиною першою статті 11(2)...
якщо банк з базовою ліцензією після 1 січня 2018 року протягом чотирьох місяців поспіль допустив зниження розміру власних коштів (капіталу) нижче від мінімального розміру власних коштів (капіталу), встановленого частиною першою статті 11(2)...

Тепер подивимося, як Центральним Банком РФ групуються банки другого рівня виходячи з величини зареєстрованого статутного капіталу банку:

Розмір статутного капіталу (млн.руб)	Кількість банків Росії
Розмір статутного капіталу (млн.руб)	на 01.01. 2008 р.	на 01.01. 2009 р.	на 01.01. 2010 р.	на 01.01.2011 р.	на 01.01. 2012 р.	на 01.01. 2013 р.	на 01.01.2014 р.	на 01.01. 2015 р.	на 01.01. 2016 р.	на 01.01. 2017 р.	на 01.01. 2018 р.
Від 10 млрд. руб. і вище	-	-	21	22	22	23	25	27	29	33	35
Від 1 до 10 млрд. руб.	-	-	128	133	143	154	161	163	153	136	117
Від 500 млн. До 1 млрд. руб.	-	-	109	103	114	123	116	111	97	77	78
Від 300 до 500 млн. руб.	302	339	350	98	101	95	116	118	104	90	78
Від 150,0 до 300,0	248	254	252	250	263	276	251	212	171	137	113
Від 60,0 до 150,0	207	194	204	222	199	168	143	112	88	57	68
Від 30,0 до 60,0	161	140	117	98	62	46	36	30	28	26	23
Від 10,0 до 30,0	120	99	71	46	41	41	45	38	38	37	31
Від 3,0 до 10,0	61	51	38	23	18	15	15	13	12	10	9
До 3,0	37	31	26	17	15	15	15	10	13	10	9
Усього	1136	1108	1058	1012	978	956	923	834	733	623	561

Отже, на 01.01.2018 року лише 308 банків (35+117+78+78) мають статутний капітал, який достатній для універсальної чи базової ліцензії, що відповідає вимогам ЦП щодо капіталу, та 113 банків, чий статутний капітал відповідає вимогам для ліцензії. небанківської кредитної організації, що відповідно становить 54,9% та 20,1% від загальної кількості банків. З цієї кількості, але вже з урахуванням основних показників діяльності банків, Банк Росії щомісяця визначає список 30 найбільших банків Росії та список системно значимих банків Росії.

А у бік закриття чи приєднання до інших банків рухаються – 140 банків, чий статутний капітал не відповідає вимогам – ці банки перебувають у зоні ризику.

Ще в липні 2015 року голова ВТБ Андрій Костін в інтерв'ю німецькій газеті Die Welt заявив, що:

Кількість банків Росії може через п'ять років скоротитися на 500. У Росії занадто багато банків. Існує близько 800 інститутів. Через п'ять років їх може стати на 500 менше, а стабільного рівня ми могли б досягти і зі 100 банками.

Виходячи з вимог Банку Росії до статутного капіталу, багато банків зазнають наступних трансформацій:

Об'єднуються із збільшення і збереження капіталів, тобто. відбувається злиття капіталів;
Великі банки купують дрібніші банки, тобто. відбувається поглинання;
Закриваються у зв'язку з банкрутством або у зв'язку з неможливістю дрібних банків виконувати вимоги ЦП щодо роботи та обсягу статутного капіталу, тобто. здійснюється самоліквідація чи ліквідація за рішенням суду.

Процеси злиття, поглинання чи закриття банків йдуть постійно, але після підняття Банком Росії планки мінімальної величини статутного капіталу - кількість таких процесів різко збільшиться. Крім того, банки закриваються і примусово, у зв'язку з порушеннями законів.

Проводиться реорганізація деяких кредитних організацій, що також скорочує загальну кількість банків Росії. Так наприклад:

13 листопада 2014 Ханти-Мансійський банк повідомив про завершення приєднання Банку «Відкриття» та Новосибірського Муніципального банку. Після завершення реорганізації із 3 банків вийде 1.
18 листопада 2016 року МДМ Банк повідомив, що завершено реорганізацію БІНБАНКу та БІНБАНКу Мурманськ, шляхом приєднання до МДМ Банку. Об'єднаний банк працюватиме під брендом "БІНБАНК". Крім того, було повідомлено, що протягом 2016 року до БІНБАНКу було приєднано ще чотири банки: «Кедр», «БІНБАНК Смоленськ», «БІНБАНК Сургут» та «БІНБАНК Твер»
13 листопада 2017 року Банк ВТБ (ПАТ) (№ 1000, м. Санкт-Петербург) розпочав процедури реорганізації у формі приєднання до нього Банку ВТБ 24 (ПАТ) (№ 1623, м. Москва).

За прогнозами низки аналітиків, скорочення кількості чинних банків Росії, що почалося в період фінансової кризи, продовжиться. Багато експертів очікують значне скорочення кількості діючих банків, але скільки банків залишиться фактично, твердо сказати ніхто не може і чи це буде погано або добре для Росії буде видно через деякий час. Ясно лише одне, у Росії є дефіцит якісних банківських послуг у регіонах і дисбаланс поки не змінюється.

Світовий досвід показує, що якщо банк знайшов і стійко зайняв певну нішу щодо банківських послуг, то не важливо – це великий чи дрібний банк, головне, щоб він умів працювати без порушення законодавства та нормативів. Приклад невеликої Швейцарії, де мирно співіснують великі та дрібні банки, а банків так «непристойно» багато, що яблуку нема де впасти – показовий. Там робота є всім, і кожен банк потрібний і доречно.
Звичайно дуже погано, коли замість якісного контролю та ефективного регулювання діяльності банків, ми кидаємося з крайнощів у крайність. Було б більш розумним не закривати невеликі банки, і особливо у регіонах, але обмежувати їх максимальні суми кредитів, що видаються в одні руки, і обмежувати прийом вкладів від одного вкладника певними параметрами, пов'язуючи все це з величиною капіталу, тобто. орієнтуючи їх на обслуговування малого бізнесу та фізичних осіб, і хай собі працюють. До речі, Банком Росії у цьому напрямі вже запропоновано зміни.

Так, Банком Росії розроблено пропозиції (частково вже впроваджуються), згідно з якими всі російські банки будуть поділені на три групи:

системно - значущі, за якими починаючи з 2015 року встановлені особливі вимоги,
банки федерального значення,
регіональних банків.

Як пояснила голова Банку Росії Ельвіра Набіулліна з приводу реорганізації банківської системи:

"Ми пропонуємо виділення нового виду кредитної організації - регіонального банку. До цього виду можуть бути віднесені відносно невеликі регіональні організації з обмеженим колом найбільш простих банківських операцій. Бізнес-моделлю таких банків має бути залучення коштів від фізичних та юридичних осіб конкретного регіону, їх розміщення мінімальними ризиками в кредити населенню та бізнесу, передусім середньому та малому того ж регіону.
Що стосується інших банків, крім системно значимих, їх ми називаємо банками федерального значення, передбачається збільшення мінімальних вимог до обсягу власні кошти до капіталу до 1 млрд рублів і послідовне використання міжнародних стандартів "

Кількість банків Російської Федерації (за роками)

Статистика кількості банків РФ за останні 18 років виглядає так:

Дата	Кількість банків Росії на обрану дату	В т.ч. кількість банків у Москві
01.01.2001 р.	1311	578
01.01.2002 р.	1319	620
01.01.2003 р.	1329	645
01.01.2004 р.	1329	661
01.01.2005 р.	1299	656
01.01.2006 р.	1253	631
01.01.2007 р.	1189	593
01.01.2008 р.	1136	555
01.01.2009 р.	1108	543
01.01.2010 р.	1058	522
01.01.2011 р.	1012	514
01.01.2012 р.	978	502
01.01.2013 р.	956	494
01.01.2014 р.	923	489
01.01.2015 р.	834	450
01.01.2016 р.	733	383
01.01.2017 р.	623	314
01.01.2018 р.	561	277
01.06.2018 р.	530	262

Кількість банків станом на 01.10.2018 року складає 508, з яких

Матеріал підготовлений з урахуванням використання даних ЦП про кількість банків та їх угруповання за розмірами статутних фондів та інформації ЦП про відкликання ліцензій.

Угода про використання матеріалів сайту

Просимо використовувати роботи, опубліковані на сайті, виключно в особистих цілях. Публікацію матеріалів на інших сайтах заборонено.
Ця робота (і всі інші) доступна для завантаження абсолютно безкоштовно. Подумки можете подякувати її автору та колективу сайту.

Надіслати свою гарну роботу до бази знань просто. Використовуйте форму нижче

Студенти, аспіранти, молоді вчені, які використовують базу знань у своєму навчанні та роботі, будуть вам дуже вдячні.

Подібні документи

Функціонування комерційних банків Російської Федерації. Макроекономічні показники діяльності банківського сектора. Кількісні показники кредитних організацій Росії. Структура доходів та витрат діючих кредитних організацій.

реферат, доданий 19.03.2011

Сутність та структура сучасної банківської системи. Розрахунок рівня інфляції та безробіття. Функції центрального та комерційних банків Росії у сучасній економіці. Динаміка макроекономічних властивостей. Визначення темпів економічного зростання.

курсова робота , доданий 29.06.2009

Принципи кредитування. Створення кредитних фінансів комерційними банками. Ефект фінансового мультиплікатора. Особливості функціонування банківської системи РФ. Рівень капіталізації вітчизняних банків, інтереси банкірів, довіра міжбанківському ринку.

курсова робота , доданий 07.10.2014

Класифікація кредитів, які видаються населенню. Порядок кредитування фізичних осіб комерційними банками: надання та погашення кредиту, сплати відсотків. Кредитні ризики Кредитування фізичних осіб банками з прикладу Свердловської області.

курсова робота , доданий 06.04.2008

Сутність, принципи, форми та види споживчих кредитів, що надаються комерційними банками Росії та зарубіжними банками. Організація кредитування населення комерційних банках м. Новосибірська, методики оцінки ризику та кредитоспроможності позичальника.

дипломна робота , доданий 26.03.2013

Депозити: поняття, економічна сутність, склад, структура, класифікація. Аналіз практики формування депозитної бази комерційними банками Російської Федерації. Проблеми та перспективи розвитку в Росії депозитної бази комерційними банками.

курсова робота , доданий 25.09.2014

Функції комерційних банків економіки. Комерційні банки на ринку Росії. Роль комерційних банків розвитку економіки Росії. Проблеми розвитку банківського сектора. Динаміка кредитування комерційними банками об'єктів господарювання.

комерційний банк кредитний капітал

Інформація про реєстрацію та ліцензування кредитних організацій представлена на сайті Банку Росії.

Якщо проаналізувати динаміку змін кількості кредитних організацій Російської Федерації протягом останніх 5 років (додаток 1), можна зробити висновок у тому, що й кількість неухильно падає (рис.1). При цьому кількість небанківських кредитних організацій за три роки зросла на 11 штук. Кількість банків зі 100 % участю капіталі загалом всіх банків приблизно цей період займає 7%.

Причиною зменшення кількості кредитних організацій є федеральне законодавство країни, особливо на цей процес впливає Федеральний закон від 02.12.1990 N 395-1 (ред. від 30.09.2013) «Про банки та банківську діяльність»:

· Об'єднуються з метою збільшення та збереження капіталів, тобто. відбувається злиття капіталів;
· Великі банки купують дрібніші банки, тобто. відбувається поглинання;
· Закриваються у зв'язку з банкрутством або у зв'язку з неможливістю дрібних банків виконувати вимоги ЦП щодо роботи та розміру статутного капіталу, тобто. здійснюється самоліквідація чи ліквідація за рішенням суду
· Процеси злиття, поглинання або закриття банків йдуть постійно, але після підняття Банком Росії планки за мінімальною величиною статутного капіталу – кількість таких процесів різко збільшиться.

Рис.1.

Крім того, банки закриваються і у зв'язку з порушеннями законів. За прогнозами низки аналітиків, скорочення кількості чинних банків Росії, що почалося в період фінансової кризи, продовжиться. Багато експертів очікують значне скорочення кількості діючих банків (до 500), але скільки банків залишиться фактично, твердо сказати ніхто не може і чи це буде погано або добре для Росії буде видно через деякий час.

Повним ходом йде реорганізація деяких кредитних організацій, що також скорочує загальну кількість банків Росії. Так наприклад:

· 22 жовтня 2013 року Банк Росії повідомив про те, що відповідно до вимог ч. 5 статті 23 Федерального закону від 02.12.1990 № 395-1 "Про банки та банківську діяльність" почалася процедура реорганізації Відкритого Акціонерного Товариства "БІНБАНК" у формі приєднання до нього Інноваційного будівельного банку "Башінвест" Закрите акціонерне товариство. Після завершення реорганізації із 2 банків вийде 1.
· 14 січня 2014 року Банк Росії повідомив про те, що відповідно до вимог статті 23 Федерального закону від 02.12.1990 № 395-1 розпочато процедуру реорганізації Акціонерного комерційного банку «Абсолют Банк» (відкрите акціонерне товариство) у формі приєднання до нього КІТ Фінанс Інвестиційного банку (Відкрите акціонерне товариство).

Світовий досвід однак показує, що якщо банк знайшов і стійко зайняв певну нішу з банківських послуг, то не важливо – це великий чи дрібний банк, головне, щоб він умів працювати без порушення законодавства та нормативів. Приклад невеликої Швейцарії, де мирно співіснують великі та дрібні банки, а банків так «непристойно» багато, що яблуку нема де впасти – показовий. Там робота є всім, і кожен банк потрібний і доречно. А за даними Федеральної корпорації страхування вкладів (FDIC) у США на кінець третього кварталу 2013 року працювало банків – 6 891.

Звичайно, дуже погано, коли замість якісного контролю та ефективного регулювання діяльності банків, ми кидаємося з крайнощів у крайність. Було б більш розумним не закривати невеликі банки, і особливо у регіонах, але обмежувати їх максимальні суми кредитів, що видаються в одні руки, і обмежувати прийом вкладів від одного вкладника певними параметрами, пов'язуючи все це з величиною капіталу, тобто. орієнтуючи їх на обслуговування малого бізнесу та фізичних осіб, і хай собі працюють.

Перед тим як стати клієнтом якогось банку, обов'язково потрібно переконатися в його надійності - кредитна установа повинна мати ліцензію на відповідну діяльність, а також займати в рейтингу банків не останні позиції і не мати тенденції до постійного зниження своїх показників у цьому списку. У статті ми познайомимо вас із загальним числом комерційних банків в Росії, представимо "топові", наведемо список організацій, позбавлених ліцензії. Також розповімо іншу корисну інформацію про цю сферу.

Скільки банків у Росії на сьогоднішній день?

Станом на 1 серпня 2017 року у РФ працює 537 комерційних кредитних організацій. Загальна кількість банків Росії, зареєстрованих у той чи інший час, сьогодні - 878. У 341 їх нині відкликано ліцензія.

Наведемо таблицю, яка розповідає про кількість банків Росії у минулі роки.

Поговоримо тепер про деякі закономірності зміни кількості банків, а також плани ЦП щодо російських кредитних організацій.

Динаміка зміни чисельності банків

Дізнавшись, скільки банків Росії на сьогодні і скільки їх було хоча б 10 років тому, ясно одне - кількість цих установ неухильно знижується. Станом на 1 січня 2017 року в нашій країні число банків становило 45,2 % від їх чисельності у 2008 році.

З існуючої до великих можна віднести лише 336. З них лише 314 мають головні офіси в столиці. Так, на 39 тис. осіб населення Москви припадає лише один банк - мають на увазі організація, а не кількість офісів та підрозділів. Говорячи про регіони, можна сказати, що переважна кількість банків у Росії зареєстрована в її європейській частині, а ось за Північний, Далекосхідний округи) їх катастрофічно мало. Адже саме на територіях цих регіонів зосереджено головні природні багатства країни.

Багатьох вразив відгук ліцензії у банку "Югра", який твердо входив до тридцятки основних банківських організацій Росії. Приводом для такого рішення стало приховування свого дійсного фінансового стану.

Статутний капітал та об'єднання банків

Прочитавши ст. 11 ФЗ "Про банки та їх діяльність", можна точно сказати, що поява нових кредитних організацій дуже проблематично - познайомимося з вимогами до статутного капіталу установи, що реєструється:

Найменший розмір статутного капіталу банківської організації для видачі ліцензії – 300 млн рублів.
Найменший розмір статутного капіталу кредитної, але при цьому небанківської організації, яка планує працювати і з фізичними, і юридичними особами з банківською ліцензією - 90 млн рублів.
Найменший розмір статутного капіталу кредитної небанківської організації, яка планує працювати без ліцензії банку – 18 млн рублів.

Розмір власних коштів у вже чинного банку не повинен бути нижчим від планки в 300 млн рублів. За цими показниками 150 банківських організацій сьогодні перебувають у зоні ризику. Вони мають два шляхи - закриття або приєднання до більшого банку. Такі установи зазнають трьох основних видів трансформацій:

Злиття капіталу з капіталом іншої кредитної організації.
Фактичне поглинання більшим банком.
Самоліквідація, ліквідація у зв'язку з банкрутством.

Поділ російських банків

У найближчих планах ЦБ РФ - поділити все кількість банків Росії на три великі категорії:

Десятка системно значущих банків: "Сбербанк", "Газпромбанк", "Відкриття", ВТБ, "ЮніКредит", "Промзв'язокбанк", "Райффайзен-банк", "Альфа-банк", "Россільгоспбанк", "Росбанк" (на 2016 рік ).
Федеральні банки Росії - кредитні організації, що мають офіси та відділення в переважній кількості регіонів Росії. Вони обов'язково повинні відповідати міжнародним нормам і мати найменший розмір власних коштів до капіталу не нижче 1 млрд. рублів.
Регіональні банки – невеликі кредитні організації, які проводять прості банківські операції – валютообмін, кредити населенню, прийом грошей на вклади від громадян тощо. буд. Основна їхня аудиторія – фізичні особи, малий та середній бізнес.

Складання рейтингу банків

Топ банків Росії складається за трьома основними групами:

Основні показники: активи нетто, кредитний портфель, вклади фізосіб, вкладення клієнтів у цінні папери, капітал за формою 123, 134.
Показники діяльності установи: рентабельність капіталів, активів нетто, оборот за валютними операціями, прострочені заборгованості за кредитами та ін.
Балансові показники: грошова забезпеченість кас, кредити фізичним та юридичним особам, овердрафти, основні засоби та інші активи, випущені векселі, облігації та ін.

Топ банків Росії

Розглянемо рейтинг кредитних організацій за найважливішими показниками. Ключові банки Росії визначаються за розміром активів нетто – дійсних, реальних активів. Вираховуються шляхом відрахування із загальної кількості доходів пасивів (боргових зобов'язань кредитної організації). Наведемо дані на серпень 2017 року.

Банки, позбавлені ліцензії у 2017 році

Говорячи про надійні банки Росії, слід згадати і ті, які не виправдали довіри своїх безпосередніх клієнтів. Нагадаємо, що у 2015 році ліцензій позбулися 93 банки, а у 2016 році - 97. Про підсумки 2017 року говорити поки зарано, але вже на сьогодні права на ведення діяльності не мають таких кредитних організацій:

"Булгар-банк";
"Торговий міський банк";
"Татфонд-банк";
"Анкор-банк";
Північно-Західний-1 "Альянс-банк";
"Економічний союз"
"Сіріус";
"Росенергобанк";
"Єнісей";
"Нафтовий альянс";
"Інтехбанк";
"Сібес";
"Тальменка-банк";
"Новація";
"Айві";
"Татагропромбанк";
"Освіта";
РІТЦ;
"Фінарс";
"Крилівський";
"Міжнародний будівельний банк";
"Владпромбанк";
"Північно-східний альянс";
"Ріабанк";
"Інтеркоопбанк";
"Московський національний інвестиційний банк";
"Сталь-банк";
"Легіон";
"Прем'єр-Кредит";
"Югра";
"Анелік РУ";
"Резерв".

За що банк може відкликати ліцензію?

Рішення про відкликання ліцензії ухвалює Центробанк РФ. Розглянемо у таблиці підстави, необхідних у тому, щоб комерційний банк у Росії втратив права займатися своєї діяльністю.

Само собою зрозуміло, що без ліцензії банк не має права продовжувати свою роботу.

Сподіваємося, що такий короткий екскурс за кількістю банків, їхнім рейтингом, тенденціями розвитку допоміг вам розібратися при виборі організації для того чи іншого виду фінансового обслуговування.

ІСТОРІЯ І ПЕРСПЕКТИВИ

ГОУ Новосибірський державний університет економіки та управління (НГУЕУ)

Ю.Ф. Слизова

У статті «Національна банківська система: історія та перспективи» розглядаються питання формування та розвитку банківської системи з урахуванням факторів, що істотно впливають на ці процеси.

Національна банківська система є складовою кредитної системи та взаємодіє з різними галузями економіки, обслуговуючи реальне виробництво, залежить від рівня розвитку промисловості та інших галузей економіки з одного боку. З іншого боку, національна банківська система істотно впливає на національну економіку, будучи необхідною умовою економічного зростання в країні.

Професор О. І. Лаврушин пише, що "практика знає кілька типів банківської системи: розподільно централізована банківська система, ринкова банківська система та система перехідного періоду".

Національна банківська система Росії є систему перехідного періоду за умов транзитивної економіки, що у стадії формування. Національна банківська система містить компоненти ринкової банківської системи, хоча їх взаємодія ще не досить розвинена і елементи банківської системи повинні повніше враховувати особливості та умови ринкової економіки.

Національну банківську систему необхідно розглядати як економічну систему, що складається з окремих елементів взаємопов'язаних та взаємодіючих, кожен із яких виконує певні функції, проводить перелік операцій відповідно до мети діяльності. Окремі елементи утворюють єдину, цілісну сукупність, у результаті задовольняються потреби суспільства на банківських послугах.

Як свідчить історичний досвід розвитку банківської системи Росії, у дореволюційний період за умов ринкових відносин того періоду сформувалася своєрідна дворівнева система. На першому рівні знаходився Державний банк Російської Імперії, який розпочав свою діяльність у 1860 р. Другий рівень був представлений акціонерними комерційними банками, іпотечними та міськими банками, товариствами взаємного кредиту та кредитною кооперацією.

У колишньому Радянському Союзі з 30-х по 80-і роки державою була створена система спеціалізованих банків і до кінця цього періоду працювали державні банки. Існуючі у період банки мали розгалужену мережу філій та установ, їх у Держбанку СРСР було близько 4,5 тис. відділень, Будбанк СРСР – 2,5 тис. і Зовнішторгбанк СРСР – 7 відділень біля країни. Подібна банківська система дозволяла проводити єдину грошово-кредитну політику та здійснювати жорсткий контроль за її реалізацією. Але відсутність ринкових відносин та міжбанківської конкуренції в економіці держави ускладнювало розвиток банківської системи.

До 1987 року у Росії організаційну структуру банківської системи було побудовано за яскраво вираженому галузевому принципу і включала Держбанк СРСР, Будбанк СРСР, Зовнішторгбанк СРСР, і навіть систему совзагранбанков.

Таким чином, у Росії існувала однорівнева банківська система. Побудова однорівневої банківської системи можливе у випадках, коли «…в країні ще немає центрального банку, в країні є лише центральний банк, або центральний банк виконує всі операції, конкуруючи з іншими банками».

Однорівнева банківська система, як правило, існувала на ранніх етапах розвитку банківських систем, коли банки могли здійснювати всі види операцій, у тому числі емісію грошових знаків. «…Як приклад можна навести Гонконг, де за угодою з Великобританією функції центрального банку цієї країни виконує Банк Англії».

У розвитку ринкових реформ склалася об'єктивна необхідність реформування банківської системи. Починаючи з 1987 р. було розроблено концепцію реорганізації банківської системи, яка передбачала зміна організаційної структури банківської системи, підвищення ролі банків економіки та посилення їхнього впливу в розвитку народного господарства. У результаті було створено дворівневу банківську систему, верхній рівень займав Держбанк СРСР, як центральний банк країни, другий рівень новостворені спеціалізовані банки, такі як Промбудбанк СРСР, Жилсоцбанк СРСР, Агропромбанк СРСР, Ощадбанк СРСР. Таким чином сформувалася дворівнева банківська система, але державна монополія на банківську справу ще зберігалася.

«…Проблеми економічного управління грошовим оборотом країни, регулювання діяльності низових ланок банківської системи, розвиток конкуренції між банками зумовили потребу у поглибленні реформ у банківській сфері».

Перехід до ринкових відносин на початку дев'яностих років спричинив нові перетворення в галузі банківської системи, які виразилися у формуванні та розвитку дворівневої банківської системи.

Таким чином, після розпаду СРСР у Росії було ліквідовано державну монополію на банківську справу та сформувалася дворівнева банківська система, було розроблено та діяло спеціальне банківське законодавство, яке забезпечувало правове регулювання банківської діяльності відповідно до економічних умов, заснованих на ринкових принципах.

Останнє глобальне реформування банківської системи було завершено до кінця 90-х років. XX сторіччя. У цей період було скасовано спеціалізовані банки. З прийняттям Законів «Про кооперацію в СРСР» від 26 травня 1988 р. та «Про підприємства в СРСР» від 4 червня 1990 р., з'явилися нові можливості створення госпрозрахункових галузевих або територіальних кооперативних банків, оскільки державну монополію на банківську справу було скасовано. І до середини 1990 р. у Росії було створено 202 комерційних банку.

Узагальнюючи проведений аналіз результаті, якого визначено ступінь впливу суспільно-економічного ладу в розвитку банківської системи, слід зазначити, що суспільно-економічний лад – це базис чи основа діяльності сучасної національної банківської системи. Далі зупинимося на основних чинниках, що діють формування та розвиток національної банківської системи.

Визначаючи чинники, що впливають формування національної банківської системи, необхідно виділити історичний досвід розвитку. У процесі формування банківської системи у Росії 90–е гг. відбулися дискусійні обговорення щодо вибору типу побудови. І у цьому напрямі пріоритетним виявився історичний досвід розвитку банківської системи. У дореволюційний період банківська система Росії та банківська система Німеччини були ідентичні. Тож у перебудовний період було обрано німецький тип розвитку.

Починаючи з 1996 р. Росія має досить високий кредитний рейтинг, що сприяло участі у рейтингу російських банків. Банки можуть брати участь лише в тому випадку, якщо країна перебування банку-учасниця рейтингу. Рейтинг, який може бути присвоєний банку, повинен бути не вищим за рейтинг країни і для його отримання необхідно заплатити рейтинговим агентствам кілька сотень тисяч доларів і зробити баланс відповідно до міжнародних стандартів, завірений міжнародним аудитором.

У всьому світі діє система присвоєння рейтингів спеціалізованими рейтинговими агентствами, крім того існує ще один цінується в міжнародних ділових колах рейтинг авторитетного англійського журналу «The Banker» (табл. 1).

Тому необхідно адекватно оцінювати значущість рішень, прийнятих органами державної влади для діяльності національної банківської системи, які мають вирішальне значення у подальшому розвитку.

p align="justify"> Отже, банківська система розвивається під дією комплексу факторів, характерних для певної країни. Професор Тагірбеков К.Р. визначає, як важливі такі чинники: «…природні та географічні умови, клімат, національний склад населення, його заняття та промисли, контакти з сусідами, торгові шляхи тощо»

Таблиця 1

Назва	Місце у світі 2009 р.	Місце у світі 2003 р.	Місце у світі 2002 р.
Ощадбанк Росії
Зовнішторгбанк
Газпромбанк
Міжпромбанк	-
МДМ-банк
Зовнішекономбанк	-
Глобексбанк
Банк Москви			-
Альфа Банк
УралСіббанк			-
Росбанк
Петрокоммерц
НОМОС-банк
Траст-банк			-
Міжнародний московський банк	-		-

Професор Лаврушин О.І. вважає «…що на хід розвитку банківської системи впливає низка макроекономічних та політичних факторів, серед них він виділяє такі, як ступінь зрілості товарно-грошових відносин, громадський та економічний порядок, його цільове призначення та соціальна спрямованість, законодавчі основи та акти, загальне уявлення про сутність та роль банку в економіці ».

До найбільш значущих чинників, віднесемо чинники, які мають визначальний вплив формування та розвиток національної банківської системи: суспільно-економічний лад, історичний досвід розвитку, нормативна база, взаємодія зі світової банківської системою, рівень соціально-економічного розвитку країни, проведена політика органів влади (Політичний фактор).

Слід зазначити, що сучасна банківська система сформувалася під впливом низки чинників, описаних вище й у залежність від рівня впливу яких визначилося напрям і рівень розвитку національної банківської системи з урахуванням суспільно-політичного ладу, історичного досвіду розвитку, загального рівня економічного розвитку.

Кількість кредитних організацій з 1988 року постійно зростала з розвитком економічних відносин. З ухваленням банківських законів наприкінці 1990 р. відбулося регулювання банківської діяльності було визначено умови відкриття банків, остаточно закріплювалася дворівнева банківська система. Банківська система у період розвивалася досить швидко, враховуючи особливо кількість діючих кредитних організацій. Наприкінці 1991 р. діяло 1360 кредитних організацій, але це були переважно дрібні банки – 73 % від загальної кількості. Найбільшими банками в той період були Ощадбанк Росії та Зовнішекономбанк. В цілому банківська система була досить нестійкою, тому що існувала нестача капіталу, низький рівень кваліфікації персоналу, високий рівень інфляції та банківських ризиків, що призвело до великої кількості банкрутств (графік 1).

У 1995 р. існувало максимальну кількість кредитних організацій – 2457. Потім кількість кредитних організацій, що діють, зменшилася, причиною стали кризи (осінь 1994, серпень 1995 р., передкізова ситуація наприкінці 1997, серпень 1998), що відбулися в ті періоди.

Графік №1

Динаміка кількісних показників чинних кредитних організацій

У 1997 національна банківська система розвивалася досить стабільно, у структурі пасивних операцій основну частку займали вклади населення та кошти юридичних осіб. У структурі активів 44% займали кредитні операції. Кредитуванням населення займався переважно лише Ощадбанк Росії. Цей рік був останнім сприятливим роком для розвитку національної банківської системи, оскільки наступного року більшість банків не одержала прибутку і витрати перевищили доходи. Друга половина 1998 р. ознаменувалося найсильнішим банківським кризою, у результаті якого загалом капітал національної банківської системи зменшився втричі на рублевому обчисленні. Число кредитних організацій скоротилося в період з 1998 р. до 1999 р. з 2029 до 1476 р., скоротилася і ресурсна база за рахунок догляду вкладників.

Для виходу з кризової ситуації знадобилася низка істотних заходів. Для цього було створено законодавчі та організаційні засади для реструктуризації кредитних організацій, у результаті було відновлено можливості банків щодо надання базових банківських послуг економіці.

І починаючи з 2000 р. кількість кредитних організацій, що діють, перебуває на певному рівні, що підтверджує деяку стабільність розвитку національної банківської системи.

Фахівці відзначають, що фінансова криза та рецесія 2008-2009 років, як частина фінансової кризи, справила сильний вплив на функціонування національної банківської системи Росії.

У непростих умовах банківському сектору необхідно підтримувати високі і стійкі темпи економічного зростання. А досягнута макроекономічна стабільність вимагають від Уряду Російської Федерації та Центрального банку Російської Федерації вироблення нових рішень, спрямованих на забезпечення поступального розвитку банківського сектора на основі зміцнення його стійкості, підвищення конкурентоспроможності російських кредитних організацій, удосконалення банківського регулювання та нагляду, посилення захисту інтересів та зміцнення довіри вкладників. та інших кредиторів банків.

У процесі розвитку банківської діяльності вдосконалюється нормативне правове забезпечення банківської діяльності, відбувається завершення переходу кредитних організацій на використання міжнародних стандартів фінансової звітності, створюються умови для запобігання використанню кредитних організацій у протиправних цілях (насамперед таких як фінансування тероризму та легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом) , підвищується якість послуг, що надаються кредитними організаціями.

Важливим завданням Уряди Російської Федерації та Центрального банку Російської Федерації є розробка та проведення активних спільних дій для формування сучасної конкурентоспроможної національної банківської системи, що відповідає стратегічним інтересам російської економіки.

Основною метою подальшого розвитку банківського сектора є посилення його ролі в економіці країни при забезпеченні системної стійкості та підвищення якості послуг. Досягнення зазначеної мети здійснюватиметься за такими напрямами:

· Вдосконалення правового забезпечення банківської діяльності;

· Підвищення ефективності банківського регулювання та банківського нагляду;

· Розвиток конкурентного середовища та забезпечення транспарентності у діяльності кредитних організацій, банківських груп та банківських холдингів;

· Зміцнення ринкової дисципліни в банківській сфері та забезпечення рівних умов конкуренції для всіх кредитних організацій, включаючи банки, контрольовані державою;

· Підвищення вимог до якості корпоративного управління в кредитних організаціях, банківських групах та банківських холдингах.

Список літератури

1. Банківська справа: Підручник. / Под ред. Г.М. Бєлоглазової, Л.П. Кролевецькій. - 5-е вид., Перераб. і доп.-М.: Фінанси та статистика, 2003. - 592 с.

2. Гроші, кредит, банки: Підручник/За ред. О.І. Лаврушина. 2 - е вид., Перероб. та дод. - М.: Фінанси та статистика, 1999. - 464 с.

3. Методичний підхід до формування регіональних банківських систем (з прикладу Сибірського федерального округу): Дисертація. / Слізова Ю.Ф., 2004

4. Основи банківської діяльності (Банківська справа) / За ред. Тагірбекова К.Р. - М.: видавничий дім ІНФРА -М; Весь світ, - 2003. - 720 с.

5. Заява Уряду Російської Федерації та Центрального банку Російської Федерації про Стратегію розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року. - Режим доступу: http://www.cbr.ru.

6. Звіт про розвиток банківського сектора та банківського нагляду у 2008 році: – Режим доступу: http://www.cbr.ru.

7. Режим доступу: www.cbr.ru.

8. The Banker: - Електронний журнал. – Режим доступу: http://www.thebanker.com.

Ключові слова: Національна банківська система, банківська система, банк, історія розвитку банківської системи, перспективи розвитку банків.