Як відбувається рефінансування іпотеки у ощадбанку. Перегляд умов у власному банку

Незважаючи на те, що іпотека має на увазі досить низьку відсоткову ставку в порівнянні з більшістю інших видів кредитування, за рахунок того, що виплати проводяться багато років, набігає величезна переплата. Тому клієнтам властиво шукати найвигідніші варіанти. Якщо колись у вас був узятий дуже дорогий кредит на покупку нерухомості, переплату можна зменшити за рахунок рефінансування.

Ця процедура передбачає взяття нової позички у банку (найчастіше – іншому) погашення старої. У цьому розрахунок має здійснюватися те щоб клієнт у результаті заплатив меншу суму рахунок нижчої відсоткової ставки.

Рефінансування іпотеки через Ощадбанк

Ощадбанк відрізняється найвигіднішими ставками за будь-якими кредитами для населення. Це стосується і іпотеки.

У Ощадбанку існує два варіанти рефінансування:

1. Споживчий кредит. Може сягати 3 млн. рублів.
2. Рефінансування позик під заставу нерухомості. В даному випадку сума становитиме від 500 тисяч рублів та вище.

Хоча, теоретично, для рефінансування іпотеки підходять обидва варіанти, другий набагато вигіднішедля клієнтів. Ставка у ньому складає від 10,9%, тоді як споживчий кредит обійдеться вам мінімум у 13,9%. До того ж його умови добре підходять саме під рефінансування житлового кредиту. Запорукою є взята в іпотеку нерухомість.

Умови рефінансування у Ощадбанку 2018 рік. Переваги позики

Цей вид рефінансування Ощадбанку зручний для фізичних осіб. У нього є ряд переваг, які можуть бути корисними кожному позичальнику.

Умови, які пропонує Ощадбанк у рамках даного продукту:

1. Термін повернення позики може становити до 30 років.
2. Видається у рублях.
3. Цей кредит може бути використаний для закриття відразу кількох позик у банках, а не лише іпотеки. Якщо у вас, наприклад, споживча позика та іпотека, можна скористатися пропозицією та погасити відразу два борги за рахунок одного нового.
4. Залежно від цілей кредитування, процентна ставка може становити від 10,9% до 11,65%. Порівняно з пропозиціями багатьох банків це досить низький відсоток, рахунок чого клієнт може знизити щомісячні платежі з іпотекичи зменшити загальний термін виплат. Також може бути зменшено переплату за куплений об'єкт нерухомості.
5. Комісій із кредиту немає.
6. Хоча позичка, на яку потрібно рефінансування, була оформлена в іншій кредитній організації, згода початкового кредитора не потрібна. Іпотека оформляється на розсуд Ощадбанку за запитом позичальника.
7. Усі заявки розглядаються в індивідуальному порядку.
8. Якщо дані про кредит є в БКІ (у більшості випадків є) і вказані правильно, то довідки про наявність залишку позичкової заборгованості не потрібні.
9. Разом із іпотекою можна рефінансувати будь-які інші позики(У т.ч. кредитні картки). Все погашається у межах однієї позички. При цьому оплата іпотеки є обов'язковою умовою - без погашення позики на нерухомість цей кредит не буде виданий.

Сума, яку клієнт запитує у банку, має перевищувати 80 % вартості придбаного в іпотеку об'єкта. Також вона не може бути більшою, ніж залишок боргу за кредитом/кредитами.

У разі сумісного рефінансування, коли потрібне погашення кількох позик та готівка, сума не може перевищувати загальну кількість запрошених коштів.

Для рефінансування іпотеки максимальний обсяг виданих коштів розглядається в індивідуальному порядку. Додаткові суми становлять не більше мільйона рублівна особисті цілі та не більше півтора мільйона рублівна споживчий кредит.

Ощадбанк виставляє вимогу добровільнозастрахувати життя та здоров'я позичальника. В разі відмови банк додає 1% до ставки. Ця умова вписується у договір заздалегідь.

На яку процентну ставку розраховувати позичальнику?

На офіційному сайті зазначено, що процентна ставка становить від 10,9%. Це мінімальна цифра, яку можна розраховувати. Такий відсоток надається тим, хто бере кредит виключно на погашення іпотеки.

Інші позичальники заплатять більше, а саме:

• Якщо вас цікавить перекриття боргу не тільки за нерухомість, а й за іншими позиками, ставка становитиме 11,15% .
• Якщо вам потрібно рефінансувати іпотеку, споживчі кредити та отримати готівку «на руки», таку позику вам запропонують оформити під 11,65%.

Можливі надбавки відсотків. Наприклад, якщо у вас є інші кредити, отримані за системою рефінансування, банк нарахує ще 1% зверху. Ще 1% вам можуть додати у разі відмови від страхування життя та здоров'я. Точні дані на пропозицію банку, вираховані індивідуально для вас, ви можете дізнатися у відділенні.

Що потрібно для рефінансування іпотеки у Ощадбанку?

Для схвалення кредиту позичальнику необхідно мати щонайменше 1 року загального стажу протягом останніх 5 років, і навіть щонайменше 6 місяців роботи у однієї й тієї ж організації на даний момент подачі документов.
Якщо клієнт отримує заробітну плату на свій рахунок в Ощадбанку, ця вимога щодо нього не пред'являється.

Щодо віку умови такі:

1. Не менше 21 рокуна момент видачі позики.
2. Не більше 75 роківдо розрахованого моменту повернення коштів згідно з договором та графіком платежів.

Для отримання коштів потрібно мати громадянство РФ.

Щоб подати заявку на рефінансування іпотеки в Ощадбанку, потрібно:

1. Заповнити анкету. Бланк можна нижче.
2. Подати документи – анкету, паспорт із реєстрацією, документ про тимчасову реєстрацію у разі її наявності, підтвердження платоспроможності – довідки про доходи.

Заява-анкета на отримання споживчого кредиту завантажити

Необхідні документи щодо кредитів інших банків, що рефінансуються. завантажити

Довідка про доходи за формою банку завантажити

додаткова інформація

Дострокове погашення кредиту можливе за заявою позичальника. Штрафів та додаткових виплат за це не передбачається.

Затримки платежів мають на увазі додатковий відсоток на користь банку. Неустойка становить 20% в год і розраховується кожну добу.

Подати заявку можна або за адресою реєстрації позичальника (або одного із позичальників), або за місцем реєстрації організації, співробітником якої є клієнт. Заявка розглядається щонайменше 2 робочі дні, максимум – 6.

Ощадбанк є однією з найвигідніших організацій для отримання позик. Тому багато хто обирає саме його для рефінансування іпотеки.

Як відомо, на сьогоднішній день іпотека виділяється серед інших пропозицій банків. Це пов'язано насамперед із тим, що питання житла сьогодні стоїть дуже гостро. Напевно, ви вже стикалися з необхідністю іпотеки або, як мінімум, чули про це явище від знайомих. Звичайно, з одного боку, такий варіант може вирішити питання з квартирою. З іншого протягом багатьох років, кожен місяць ви повинні виділяти чималу суму на його погашення. А це не зовсім зручно, погодьтеся.

Особливо, коли відсоток, який ви сплачуєте, крім основної суми, досить високий. Що ж із цим можна зробити? Як зберегти квартиру, але при цьому мінімізувавши витрати. Чи є таке чарівне явище, яке допоможе вам вийти зі стану кабали, з яким часто пов'язують іпотеку у суспільстві? Насправді, вихід є. Що це таке і як його реалізувати? Давайте розумітися.

Відповідь на всі перераховані вище питання – рефінансування. Що це? Як це допоможе вам з іпотекою? Дуже просто, для того, щоб це зрозуміти, варто для початку дати визначення даному поняттю. Отже, рефінансування – це можливість переоформити іпотеку у іншому банку за зниженою ставкою чи скоротивши термін кредитування.

Відмінний варіант для будь-якого позичальника, чи не так? Раніше про таку послугу можна було тільки мріяти, проте сьогодні цей варіант дуже популярний у різних фінансових рекомендаціях. Лідером у тому числі є Ощадбанк. Напевно, цей факт нікого не здивував. Насправді саме у категорії житлового кредитування Ощадбанк посідає перші рядки рейтингу. Чому саме цьому банку довіряє безліч жителів нашої країни?

Насамперед варто відзначити, що організація на ринку існує багато років. Наступний пункт – збереження традицій. Наші бабусі довіряли гроші вкладам в Ощадбанку, батьки, дядьки та тітки, а отже, ви, швидше за все, коли виростете, підете саме туди. Однак, все це побічні фактори, а головне – найкращі пропозиції для своїх клієнтів. Практично всі громадяни, які обслуговуються в Ощадбанку, відзначають найлояльніші програми порівняно з іншими фінансовими організаціями. Але як же справи з іпотекою та рефінансуванням? Обговоримо це далі.

Ми з вами підходимо до найголовнішого питання нашої статті. Майже всі люди, які мають намір брати іпотеку, зупиняють свій вибір саме на Ощадбанку. Це абсолютно не дивно. Однак, як же зробити рефінансування іпотеки в ощадбанку? А справді, як? Давайте розглянемо поняття рефінансування. Це можливість знизити ставку лише в іншій фінансовій організації.

Напевно, вам хотілося б думати, що це лише офіційні дані, а за фактом завжди є варіант отримати рефінансування іпотеки від ощадбанку в ощадбанку. Але це, на жаль, негаразд.

Справа в тому, що можливість надання такого роду послуг Центральний банк дозволяє виконувати лише для клієнтури сторонніх організацій. І Ощадбанк не є винятком.

Це пов'язано з тим, що застосування цієї послуги пов'язане з тим, щоб залучити нових клієнтів, навіть зниженням відсотків за кредитуванням.

І хоч би як нам хотілося вірити, що лояльні клієнти зможуть отримати рефінансування іпотеки ощадбанку в ощадбанку, це навряд чи можливо. Але не варто одразу закривати цю статтю та засмучуватися. Насправді варіант виходу із цієї ситуації є завжди. Поговоримо про послугу рефінансування іпотеки від Ощадбанку в 2017 році. Отже, приступимо до детального розгляду.

Критерії рефінансування іпотеки в Ощадбанку 2017 року

Першим пунктом ми потребуємо перерахування критеріїв цієї послуги. Рефінансування іпотеки в ощадбанку 2017 р.

1. по житловому кредитуванню не повинно бути прострочення за останній рік;
2. ви отримали житловий кредит раніше, ніж 6 місяців до подання заявки;
3. термін іпотеки, що залишилася, більше 3-х місяців;
4. житло має бути вже збудовано;
5. на квартирі не повинно бути жодних обтяжень;
6. і найголовніший момент, який хвилює багатьох - іпотека для рефінансування в Ощадбанку повинна бути оформлена тільки в сторонньому банку.

Як відомо з попереднього пункту, Ощадбанк рефінансування іпотеки Ощадбанку 2017 року надавати не може. Це вам скаже будь-який співробітник банку. Що ми пропонуємо вам зробити? Для цього доведеться трохи більше часу, ніж зазвичай.

План полягає в тому, щоб переоформити іпотеку у будь-якому іншому банку. А через рік знову звернутися до Ощадбанку рефінансування іпотеки, взятої в Ощадбанку, тоді стане можливим.

Для цього необхідно чекати цілий рік і пройти кілька перевірок різними організаціями, проте воно того варте. Чому варто так сильно морочитися заради цієї послуги у конкретному банку? Про це ми розповімо нижче нижче. Але все по порядку. Отже, почнемо.

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку у 2017 у регіонах

Звертаючись до минулого року, ми з вами наочно зможемо розглянути, які ж були умови, переваги та варіанти цієї програми. Також ми звернемо увагу не на столичні відділення, а на філії в регіонах, попутно відповідаючи на питання про різницю в послугах за територіальною ознакою. Чи відрізняється рефінансування іпотеки у Новосибірську (Сбербанк) від столиці? Які умови розроблено для регіональних відділень? І як отримати рефінансування іпотеки, Ярославль (Сбербанк) це чи інше місто? На ці запитання ми з вами відповімо нижче.

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку в 2017 стало особливо популярним. Це було з тим, що банк пропонував дуже привабливу ставку – 9,5% проти підвищених відсотків в інших організацій.

Звичайно всі захотіли зменшити виплати по житловому кредитуванню. Проте багатьом це не вдалося. Йдеться про тих, хто спочатку отримав іпотеку в Ощадбанку.

І тепер ще до кінця незрозуміло, чи виграли ті, кому схвалили житловий кредит у даному банку відразу, чи ті, хто зміг претендувати на рефінансування у 2017р.? Питання звичайно спірне. Ми з вами вже перерахували, які умови рефінансування іпотеки в ощадбанку. Давайте тепер перерахуємо критерії:

• Вік-21-75років;
• Стаж на останньому місці роботи від півроку;
• ?Громадянство Російської Федерації.

Також варто відзначити, що рефінансування кредиту та іпотеки в Ощадбанку можлива, як для самого позичальника, так і для спільної позики з дружиною, але лише в тому випадку, якщо немає заборонного пункту в шлюбному договорі. Тобто особи, які перебувають у шлюбі, можуть виступати созаемщиками. Винятком є ​​наявність шлюбного договору.

Якщо йдеться про струм, як іпотека: рефінансування, 2017, Ощадбанк видавав її за наявності наступних документів:

• Заява;
• паспорт із позначкою про постійну реєстрацію;
• довідки, що підтверджують дохід;
• документи, що підтверджують заставу в іншому банку.

Ощадбанк рефінансування іпотеки у Новосибірську надає самі вимоги до документації, як й у столиці.

Які справи в інших містах Сибіру?

У Ощадбанку Кіров рефінансування іпотеки можливе також за стандартною схемою. Більше того, якщо у вас є зарплатна картка або вклад у даному банку, ваше звернення розглянуть у найкоротші терміни. Окремо слід зазначити, що рефінансування іпотеки Ощадбанк Кіров є лідером на даному ринку.

В основному це відбувається завдяки тому, що в цьому місті запорукою може виступати не тільки квартира або будинок, а також кімната, частина квартири або будь-яке приміщення з земельною ділянкою.

Ощадбанк (Челябінськ) рефінансування іпотеки надає клієнтам сторонніх банків тих самих умовах, що ми розглянули раніше. Так само, як і в Кірові, тут можна претендувати на позику частини нерухомості. А документи для рефінансування іпотеки в Ощадбанку залишаються незмінними.

Але які ж переваги є у мешканців цього міста? Якщо необхідно рефінансування іпотеки, Челябінськ пропонує клієнтам зменшити ставку за кредитом за п'ять днів. Адже саме в цей термін ви зможете стати власником профінансованої іпотеки з низькими відсотками. А це, погодьтеся, дуже зручно.

Нам залишилося поговорити про рефінансування іпотеки в місті Ощадбанку. У цьому місті процес подачі документів дуже схожий на попередні варіанти. Проте громадяни воліють послугу рефінансування іпотеки в Омську (Сбербанк) оформляти через програму. Що це таке? Давайте розбиратися разом.

Рефінансування іпотеки онлайн в ощадбанку можливе за допомогою спеціальної програми на ваших гаджетах. Для цього вам навіть не доведеться виходити з дому або весь день додзвонюватись до call-центру. Ви просто встановлюєте програму - Ощадбанк онлайн рефінансування іпотеки стає ще простіше. І це ще не все. Ви також можете зайти в розділ рефінансування іпотеки офіційний сайт ощадбанку і отримати всю інформацію, що вас цікавить. Там же ви отримаєте можливість залишити заявку, після розгляду якої з вами зв'яжеться менеджер банку. За допомогою ощадбанку офіційний сайт рефінансування іпотеки стає зовсім простим. А ми з вами рухаємось далі.

Ми вже розглянули, як у мережі оформити рефінансування іпотеки (офіційний сайт Ощадбанк), а тепер поговоримо трохи про додаткові можливості. Насправді, крім іпотеки, ви можете звернутися до Ощадбанку за цією програмою та з іншими кредитами. Йдеться можливості об'єднання кількох банківських продуктів в один. Тобто ви можете претендувати тільки на рефінансування з іпотеки в Ощадбанку 2017 або додати до неї ще до 5 різних кредитних продуктів.

Серед них можуть бути такі пункти:

• споживчі кредити інших банків;
• картки інших банків;
• автокредити інших банків;
• дебетові картки з овердрафтом сторонніх банків;
• споживчі та автокредити самого Ощадбанку.

Як ми з вами бачимо з наведеного списку, такий варіант чудово підходить для тих, у кого, крім іпотеки, є й інші кредити. Таким чином, рефінансування іпотеки в Сбер стає особливо привабливим.

Рефінансування іпотеки інших банків Ощадбанком: умови та вимоги

Ми з вами розглянули вже багато моментів щодо заявленої раніше банківської послуги.

Тепер настав час відповісти на головне питання: як зробити рефінансування іпотеки в ощадбанку? Для цього вам слід відповідати критеріям позичальника, які ми згадували раніше. Але це ще не все. Існує ціла низка вимог, за яких надає ощадбанк рефінансування іпотеки інших банків. Про них ми й поговоримо далі.

Іпотека ощадбанк рефінансування іпотеки відбувається за таких вимог до застави:

• Об'єкт нерухомості має бути побудований і зданий. Якщо етап будівництва ще йде повним ходом, про можливість рефінансування не може бути й мови.
• Нерухомість повинна обов'язково бути закладена в іншому банку. А також у строк 60 днів вона зобов'язується бути повністю погашена коштом від рефінансування.
• Для тих, хто має іпотеку на поки що не побудоване житло, передбачена вигідна пропозиція. Ви можете віддати під заставу банку будь-яку іншу нерухомість, яка знаходиться у вашій власності, тоді послуга стане вам доступною.

Як зробити рефінансування іпотеки в Ощадбанку

Вимоги до Ваших кредитів

1. У вас повинні бути завжди вчасно сплачені внески, тобто жодних прострочень, хоч би останніх 12 місяців.
2. Ваша іпотека повинна була бути видана хоча б півроку тому.
3. Кредитування триватиме ще щонайменше три місяці.
4. Відділення Ощадбанку та банку, де оформлялося кредитування, мають бути в одному населеному пункті.

Під час розгляду послуги рефінансування іпотеки у ощадбанку відсоткову ставку одна із основних критеріїв. Це пов'язано насамперед із тим, що від неї залежить ваша вигода.

Рефінансування іпотеки (відсоткові ставки) в Ощадбанку не залежить від регіону і майже завжди стабільні. Це видно за статистикою минулого року. Так, Ощадбанк при рефінансуванні іпотеки у 2017 році ставку варіював від 9,5 до 10%.

Принаймні таку інформацію надає офіційний сайт організації. Але чому вона може змінитися? Давайте розумітися.

Якщо йдеться про такий банк, як Ощадбанк, ставка рефінансування іпотеки залежить також від того, чи ви використовуєте спільну програму для об'єднання кількох кредитів. Адже при цьому відсоток не буде 9,5. Якщо говорити про те, якою буде ставка рефінансування (іпотека: ощадбанк), то вона становитиме 10%. І це ще не всі варіанти.

Нюанси

Відмова від страхування

На один відсоток зростає ставка рефінансування іпотека Ощадбанку, якщо ви вирішили відмовитися від страхування. Однак варто нагадати, що в цьому випадку виникає ризик відмови у наданні послуги. Також ставка рефінансування іпотеки в Ощадбанку сьогодні збільшується на 1% на цей період, поки ви закриваєте житлове кредитування в іншому банку.

Після завершення цього процесу відсотки знову стануть колишніми. Ми ще не згадували про те, що ставка з рефінансування іпотеки на сьогодні в ощадбанку індексується на 1% у тому випадку, поки йдеться процес підтвердження інших кредитів, які ви рефінансуєте разом з іпотекою. Таким чином ми отримуємо трохи відмінні цифри від тих, про які говорять співробітники банку. Виходить, що ощадбанк ставка рефінансування іпотеки на сьогоднішній день варіюється від 9,5 до 13 відсотків.

Сума при послузі рефінансування іпотеки у своєму банку Ощадбанк

Напевно, ні для кого не секрет, що головна інформація будь-якого кредитування полягає у кількості грошей, що видається. Так рефінансування іпотеки ощадбанк для своїх клієнтів підготував такі критерії:

• Мінімальна сума - 500000 р.;
• Максимальна при іпотеці – нар. За умови, що це не більше 80% вартості житла;
• нар. – на закриття інших кредитів чи карток.

Тепер ви знаєте, що рефінансування іпотеки Ощадбанк 2017 умови дозволяють взяти певні суми. І виходячи з цієї інформації, зможете розрахувати можливе фінансування. Далі обговоримо процес проходження рефінансування. Що ж, приступимо.

Детальний посібник до дії при оформленні рефінансування іпотеки

Багато хто запитує, чи можна зробити рефінансування іпотеки в Ощадбанку? І якщо так, яким чином? При реалізації послуги рефінансування іпотеки своїм клієнтам ощадбанк розробив покрокову інструкцію. Її ми й розглянемо нижче.

Для початку слід зазначити, що весь процес можна умовно розділити на два важливі моменти, які відображають рефінансування іпотеки в ощадбанку 2017 р. Йдеться про наступне:

1. розгляд та схвалення заявки;
2. Видача кредиту.

• Перший етап, або як подати на рефінансування іпотеки в ощадбанку

Насамперед, як і за будь-якої угоди, слід підготувати документацію.

На цьому етапі у багатьох виникають труднощі. Рефінансування іпотеки у Ощадбанку які документи потрібні? Це, мабуть, найпоширеніший із них. Ми вже писали докладний список, який ви можете перенести у щоденник, щоб нічого не забути.

• Далі йде головний етап нашого списку, з якого завжди починався процес ощадбанку рефінансування іпотеки інших банків 2017. Йдеться про подачу заявки. Підготувавши всі необхідні документи, ви вирушаєте до відділення вашого банку або залишаєте заявку онлайн.

Слід зазначити, що розгляд вашого звернення становить середньому 3-4 дня.

• Наступний етап – підготовка всіх довідок та виписок, по заданому об'єкту нерухомості. Це потрібно для того, щоб житлове кредитування пройшло без проблем. Докладніше ви зможете ознайомитися з усіма нюансами в потрібній категорії ощадбанк офіційний сайт рефінансування іпотеки в ощадбанку Сам процес, який полягає у схваленні вашої заяви, відбувається протягом 5-6 днів.
• Після всіх минулих етапів, нарешті відбувається кульмінація вашого рефінансування. Ми говоримо про призначення дати угоди. Після цього перший етап ощадбанку рефінансування іпотеки інших фінансових організацій закінчується, і ми переходимо до наступного.

Процес видачі житлового кредиту, а також процентні ставки з рефінансування іпотеки в ощадбанку 2017

1. Спочатку слід підписати договір на кредитування з банком. Далі вам видається кошти на погашення в іншому банку вашу іпотеку. Ставка становить початковому етапі 11,5 відсотків.
2. Ви вирушаєте до стороннього банку та проходите процес погашення вашого житлового кредитування. Після цього вам повинні видати всі необхідні довідки, які ви відвозите до свого відділення банку. Тоді ощадбанк іпотека процентна ставка 2017 року рефінансування вже становитиме 10,5 відсотків.
3. Далі проходить процес підписання договору на іпотеку, а також відбувається реєстрація застави на користь Ощадбанку. За рахунок цього ваша ставка становитиме 9,5%.
4. Повертаючись до питання, чи можливе рефінансування іпотеки в ощадбанку разом з іншим кредитом, ми відповідаємо позитивно. Якщо це ваш варіант, то наступним етапом йде видача фінансування для погашення інших кредитів. Після цього ваша ставка знову підвищиться.

Як ми вже говорили раніше, рефінансування іпотеки в Ощадбанку процентна ставка 2017 року стане 10%.

Отже ми з вами розглянули основні моменти заявленої банківської процедури. Ми дізналися, коли можливе рефінансування іпотеки, якщо іпотека була взята в ощадбанку? Що потрібно для рефінансування іпотеки Ощадбанк? А також які документи для рефінансування іпотеки в ощадбанку необхідні для операції? І тепер саме час підбити підсумки та розглянути основні моменти вигоди даної послуги.

• У будь-якому випадку в Ощадбанку ставка з рефінансування іпотеки завжди залишитеся у фінансовому плюсі. Це залежить від того, що за будь-якого розкладу відсотки зменшуються. Тобто навіть якщо різниця становитиме лише один або навіть половина відсотка, ви все одно залишитеся у вигідному становищі.
• Варто пам'ятати про те, що незалежно від явної вигоди у випадку з іпотекою варіант кредитування виглядає трохи інакше. Йдеться про те, що картку буде закрито через 5 років, а після рефінансування вона розтягнеться на 20 років. Хоча ставка буде явно меншою – термін сильно збільшиться. Хтось вважає це перевагою, хтось є недоліком. Вирішуйте самі.
• Ощадбанк рефінансування іпотеки, взятої іншому банку, передбачає практично обов'язкове укладання договору страхування. А це означає, що ваша ставка автоматично збільшується на один процес.

Далі ми приступаємо до можливих варіантів негативного рішення щодо заявленої у нашій статті банківської послуги. Ми вже згадували, що відбувається відмова в послузі рефінансування іпотеки в ощадбанку, якщо іпотека взята в ощадбанку.

Тепер перейдемо до перерахування варіантів, що залишилися, з негативним результатом:

• погана кредитна історія, на яку з якихось причин заплющили очі у попередньому банку;
• не зможе бути можливий процес рефінансування у тому випадку, коли позичальник лише почав виплачувати свою іпотеку;
• відмова відбувається тоді, коли відбувається різке зниження офіційних доходів;
• різка зміна місця роботи;
• бувають ситуації, коли сам об'єкт нерухомості може викликати питання у працівників Ощадбанку.

Ми з вами сьогодні розглянули процес рефінансування з усіх боків. Ми відповіли на всі можливі запитання. Ми дізналися, що не може оформити Ощадбанк рефінансування іпотеки, взятої в Ощадбанку 2017 року. А також про всю документацію, основні етапи угоди та підводні камені даної послуги. Сподіваємося, ви також як і ми розглянете процес рефінансування і обов'язково підете нашим рекомендаціям. А ми бажаємо вам найнижчих ставок та позитивних результатів від банку. Успіхів!

Рефінансування іпотеки Ощадбанк

Ваша економія -

Ощадбанк є одним із найбільших гравців на ринку іпотечних кредитів, який надає вигідні позики на покупку житла від 8,7% річних. Саме цей флагман російського фінансово-кредитного сектору сьогодні готовий запропонувати своїм клієнтам вигідні умови перекредитування. Очевидні вигоди цього процесу полягають у переведенні боргу більш лояльні відсотки зі зміною банку-кредитора або без такої, якщо іпотека зареєстрована в Ощадбанку.

Якщо клієнт має позитивну кредитну історію, то труднощів у рефінансуванні немає. При цьому всі основні операції виконують співробітники банку, що дозволяє оптимізувати іпотечний кредит у найкоротший термін. Формальна складова процесу полягає у погашенні поточної позики за допомогою нової позички, яка надається під нижчий відсоток. У деяких випадках доцільно перейти на іншу валюту, інколи ж – продовжити за допомогою рефінансування термін кредитування.

Що дає рефінансування в Ощадбанку

• значне зниження фінансового навантаження;
• продовження обслуговування кредитної лінії у солідному банку на вигідніших умовах;
• відсутність необхідності одержання дозволу кредитора на перекредитування в іншому банку;
• можливість рефінансування разом із іпотекою інших кредитів, виданих Ощадбанку та інших банках;
• відсутність комісійних зборів та штрафів за дострокове погашення боргу

Умови перекредитування в Ощадбанку

• процентна ставка – 10,5% річних;
• сума позички - від 1 млн. рублів;
• термін погашення позики – до 30 років

Зменшити відсоткову ставку рефінансування на 1% до 9,5% річних можна за допомогою страхування життя та здоров'я у компанії «Сбербанк Страхування».

Якщо йдеться про консолідацію кількох позик в інших банках, то Ощадбанк надає можливість гасити всі позики одним загальним платежем. У розпорядження потенційних позичальників, що розглядають можливість перекредитування у провідному банку Росії, надається зручний онлайн калькулятор, до якого потрібно внести такі дані:

• Ціна нерухомості, під яку отримано іпотечний кредит.
• Розмір суми, що залишилася.
• Строк, на який передбачається взяти нову позику

Якщо ви взяли кредит у 2014 році під 12% річних на 20 років для покупки квартири вартістю 5 млн рублів, то щомісячний платіж знизиться з 31 000 до 28 000 рублів. Озвучена пропозиція дозволить вам заощадити 36 000 рублів на рік, що зрештою здешевить кредит приблизно на 700 тис. рублів.

Це потрібно знати

• Найвигідніший період для рефінансування – це перші 5 років виплати за іпотечним кредитом, коли виплачуються відсотки. Якщо процес дійшов погашення тіла кредиту, то перекредитування немає сенсу.
• Щоб об'єктивно оцінити вигоди отримання нового кредиту для погашення поточної позики слід враховувати розмір позики, що видається, процентні ставки, термін виплати і переплату за новим боргом.
• Щоб погодити перекредитування, потрібно, щоб кредит, який гаситиметься, до цього не рефінансувався.
• Рефінансування передбачає відсутність заборгованостей із поточних платежів.

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку може супроводжуватися консультаціями компетентних фахівців, які допоможуть вам остаточно визначитися з необхідністю та перспективами оптимізації кредитної лінії. Доступ до кредиту буде відкрито після погашення іпотечного кредиту іншому банку з одночасної реєстрацією іпотеки в Ощадбанку РФ.

Саме перекредитування іпотеки було запущено Ощадбанкомдосить пізно – у квітні 2017-го, після старту подібних продуктів в інших провідних банках країни. Але одночасно з іпотекою в Ощадбанку можна рефінансувати і чотири інші види кредиту: автокредит, споживчий, готівкою та кредитну картку. Плюс до цього - у клієнта на руках за бажання може залишитися і сума готівкою на будь-які цілі.

Перекредитуватися у Ощадбанкуможна від 9,5%. І якщо це не найнижчий відсоток на ринку, то він у результаті все-таки буде таким з урахуванням усієї множини + 1 п. п. в інших банків. У Ощадці ці допи теж присутні, але в розумних межах:

1 п. п. до погашення іпотеки, що рефінансується;
+ 1 в.п. до реєстрації іпотеки в Ощадбанку;
+ 1 в.п. у разі відмови від особистої страховки.

По факту виходить збільшення лише одного пункту або %, якщо клієнт не захоче застрахувати своє життя.

За оцінками аналітиків, рефінансуватися вигідно тим позичальникам, які оформили іпотеку близько двох років тому, коли середня ставка дорівнювала 14,4%. Якщо брати і середню суму кредиту в 1,5 млн рублів (були розглянуті Кіров, Челябінськ, Краснодар, Омськ, Єкатеринбург та інші великі міста Росії), то при терміні на 15 років вигода перекредитування Ощадбанкустановитиме близько 220 000 рублів.

Варто розглянути рефінансування іпотеки у Ощадбанкута тим позичальникам, які хотіли б зменшити суму щомісячних платежів та/або збільшити термін кредиту. Але експерти попереджають: іпотеку, за яку ви платите вже понад 3 роки, перекредитувати невигідно. Справа в тому, що перші платежі складаються в основному із відсотків банку, самого тіла боргу в них практично немає. Виходить, при рефінансуванні ви знову будете винні %, але вже іншому банку, а сума кредиту залишиться фактично тією ж.

Коли краще рефінансувати іпотеку в Ощадбанку

Умови рефінансування іпотечного кредиту в Ощадбанку

Вимоги до позичальників та документи при рефінансуванні іпотеки в Ощадбанку

Приготуйте:

• Заповнену заявку-анкету за формою Ощадбанку;
• Паспорт із реєстрацією в РФ;
• Довідку, що підтверджує дохід;
• Документи з іпотеки, що рефінансується (договір з банком) плюс актуальні платіжні реквізити, куди буде направлена ​​сума на погашення кредиту.

Додатково Ощадбанкможе попросити:

• Довідку про залишок боргу із відсотками;
• Довідку про відсутність прострочених платежів протягом останніх 12 місяців.

Після схвалення заявки на кредит «Рефінансування під заставу нерухомості»протягом 90 календарних днів клієнт повинен принести пакет документів із заставної нерухомості з новою оцінкою (за рахунок позичальника).

Пакет документів для рефінансування іпотеки в Ощадбанку

Отримання та обслуговування кредиту рефінансування іпотеки в Ощадбанку

Позичальнику для отримання кредиту потрібно звернутися із заявкою до відділення Ощадбанку, яке обслуговує його район за місцем реєстрації або за місцем роботи. Заявку буде розглянуто протягом 2-6 робочих (не календарних) днів.

Кредит надається одноразово та гаситься щомісячними ануїтетними (рівними) платежами. Кредит може бути погашений достроково частково чи повністю – плата за це не стягується. Але за прострочення щомісячного платежу доведеться заплатити – ставка вказана у договорі.

Яку іпотеку можна перекредитувати в Ощадбанку?

• Без поточних прострочень та заборгованостей (і за останні 12 місяців);
• З моменту укладання договору пройшло щонайменше 180 календарних днів;
• До закінчення дії договору залишилося не менше ніж 90 календарних днів;
• По іпотеці, що рефінансується, не було реструктуризації.

Як зробити рефінансування іпотеки в Ощадбанку:

Рефінансування (перекредитування) іпотеки в Ощадбанку- Отримання позикових коштів за процентною ставкою, умови якої більш вигідні. Мета рефінансування – погашення банківського кредиту з більшою відсотковою ставкою. Така програма надає можливість швидше, значно меншими щомісячними платежами розрахуватися за оформленою раніше позикою.

Програма дає можливість:

• Об'єднати іпотеку з іншими видами кредитування з інших банківських установ на єдиний кредит Ощадбанку;
• Зменшити боргове навантаження за рахунок зменшення розміру щомісячної виплати;
• Забезпечити максимально комфортні умови обслуговування кількох кредитів із різних банків, тобто, об'єднавши всі позики в банку, щомісяця можна буде здійснювати лише один платіж;
• Отримати додатково 1 млн. руб. для реалізації своїх цілей;
• Як заставу залишати готовий будинок із земельним наділом;
• провести перекредитування без згоди першочергового кредитора;
• Не робити довідку заборгованості, що залишилася;
• Валюту переказувати в рублі

Важливо! Рекомендується здійснювати рефінансування іпотеки після сплати повному обсязі ПДФО майнового податкового відрахування, відсотків іпотечного кредитування. Інакше можливі проблемні питання із податковим органом. Особливо це стосується ситуацій, коли проводиться перекредитування інших позик, крім іпотеки, або беруться кошти для реалізації особистих цілей.

Ставка

Рефінансування іпотеки у Ощадбанку від 10,9%

• Підписання договірної угоди, відпустка першого траншу для закриття позики в іншій банківській установі;
• Гасіння позики у сторонній банківській установі, отримання довідки про відсутність боргових зобов'язань;
• Підписання договірної угоди, реєстрація заставного майна у Ощадбанку;
• Відпустка другого траншу з метою закриття боргу споживчого кредиту, інших позик. Надання до банку довідки про відсутність зобов'язань;
• Відпустка наступного траншу з метою закриття чергової позики, отримання довідки про відсутність заборгованості.

Програма дозволяє рефінансувати:

1. Одну іпотеку.
2. До п'яти інших кредитів, до яких належать:

• споживчий кредит;
• позику на авто;
• картка з овердрафтом;
• Кредитка.

Важливо! Обов'язковою умовою є наявність іпотеки.

Основні вимоги

Для виконання перекредитування на вигідних умовах Ощадбанком передбачено деякі вимоги, які мають бути обов'язково виконані.

Висувні вимоги до заставного майна

• Нерухомість має бути оформлена під заставу в іншій банківській установі. Після повної виплати заборгованості заставу цю нерухомість переоформляється на Ощадбанк протягом двох місяців, пізніше.
• За наявності у своєму володінні іншого нерухомого майна, його можна оформляти, як заставне майно.
• Садиба має бути вже збудованою, відповідно на руках мають бути всі необхідні документи, що свідчать про це, інакше буде відмовлено.

Вимоги до кредитів

• Кредит оформлений понад півроку тому.
• До повної виплати понад три місяці.
• Відсутність прострочок платежів за попередні дванадцять місяців.

Пропоновані вимоги до клієнта

• Російське громадянство.
• Вік від 21 до 75 років.
• Мінімальний робочий стаж: на крайньому робочому місці – півроку, за останні п'ять років – 1 рік.
• Другий чоловік оформляється созаемщиком (обов'язкова умова), якщо шлюбному договорі не прописано інше.

Процес проходження рефінансування

Перекредитування складається із двох етапів:

• Затвердження заявки, заставного майна.
• Оформлення.

Кожен із цих етапів передбачає певні заходи.

Затвердження заявки, заставного майна

• Підготовка необхідних первинних документів для затвердження поданої заявки щодо перекредитування.
• Подання заявки, на розгляд якої може знадобитися до трьох діб.
• Підготовка документації з нерухомості. Процедура затвердження може тривати до п'яти діб.
• Визначення дати, часу підписання договірної угоди.

Чи є вигода проведення рефінансування

Важливо:

• Потрібно розуміти, що кредит закриється тільки через певний період часу, приблизно від двох до п'яти років. У разі їх перекредитування робити виплати доведеться до двадцяти років, хоч сама ставка буде набагато меншою.
• Розраховуючи економічну вигоду, рекомендується враховувати також усі додаткові фінансові витрати на саму процедуру оформлення. Сюди можна віднести витрати на послуги пов'язані з оцінкою заставного майна, державне мито, що стягується під час зняття обтяження, при повторній реєстрації заставного майна.
• Обов'язково переукладається страховий договір. Деякі банківські установи стягують за цю процедуру 1% раніше оформленої суми.

Відмова

• Наявність клієнта судимості.
• Негативна кредитна історія.
• Виплати здійснюються менш як півроку.
• Зниження прибутку клієнта.
• Зміна робочої діяльності, малий стаж.
• У банку виникли сумніви щодо заставного майна.

Калькулятор

Тип платежів

Ануїтетні

Дифференцовані

Вартість квартири

руб.

Початковий внесок

руб.