Як відкрити іс в ощадбанку онлайн. Вимоги до клієнта для відкриття ІІС

Люди все частіше замислюються про збереження та примноження вільних коштів, відкриваючи вклади у банках або інвестуючи у цінні папери. Проте мало хто знає, що тепер можна отримати податкове відрахування від держави на свої внески чи звільнення від оподаткування на прибуток. Зверніть увагу на індивідуальний інвестиційний рахунок в Ощадбанку – особливий рахунок для отримання доходу та повернення податків від вкладу в цінні папери. Він призначений як для новачків у сфері ринку цінних паперів, так і досвідчених трейдерів. Про те, як відкрити ІІС в Ощадбанку та отримувати прибуток буде розказано далі.

Схема отримання дивідендів має такий вигляд:

1. Ви відкриваєте рахунок та довіряєте управління ним банку.
2. Робите внески (максимальний розмір – 1 млн руб.).
3. Отримуєте інвестиційний дохід та гарантоване податкове відрахування у розмірі 13%. Для цього потрібно звернутися особисто до податкової служби свого регіону або направити заявку через держпослуги. Максимальна сума повернення - 52 тис. руб.

Якщо достроково закрити внесок, то відсотки по ньому «згорають». У разі індивідуального рахунку при передчасному закритті ви отримуєте накопичення. Але право повернення податку буде анульовано. Якщо на момент дострокового закриття ІВС ви вже скористалися відрахуванням на внески, доведеться повернути гроші до бюджету.

Розглянемо з прикладу послідовність отримання коштів. Існує 2 способи: без додаткового внеску та з таким.

Суть першого способу у тому, що ви вносите, припустимо, 400 тис. крб. на 3 роки. І купуєте облігацію з високим рівнем надійності емітента та купонним доходом. Через 12 місяців отримуєте податкове відрахування у вигляді 52 тис. крб., можливий дохід у своїй виходить приблизно 82 тис. крб.

У другому випадку при подібних вихідних даних, але з додатковим внесенням (за три роки накопичується 1 млн 200 тис. руб.) Можна розраховувати повернення податку величиною 156 тис. руб. та потенційного доходу - 160 тис. руб.

Гроші інвестуються у облігації федеральної позики (ОФЗ), акції великих компаній. Приріст при цьому не гарантований, може відрізнятись від зазначених раніше сум.

Відгуки

Що ж думають про пропонований продукт ті, хто встиг скористатися ним?

«Плюсом інвестиційного рахунку є можливість повернення сплаченого податку. Мінусів набагато більше:

• при відкритті стягується комісія у вигляді 1%, а після – щомісяця по 0.25%;
• з урахуванням усіх прибуткових операцій дохід не перевищує 60 відсотків, найчастіше виходить набагато меншим;
• внески не застраховані Агентством зі страхування вкладів;
• при достроковому закритті – втрата частини прибутку;
• відсотки не накопичуються».

(Дмитро, внесок – 400 УРАХУВАННЯМ, період користування – 2 роки).

«ІІС залучив тим, що можна отримати гарантоване податкове відрахування. Із позитивних моментів слід відзначити швидкість оформлення, прозорість роботи. До негативних відносяться: попередній запис (не у всіх відділеннях укладають договори), наявність банківської картки, мала лінійка тарифів. Незважаючи на мінуси , продуктом залишився задоволений».

(Сергій, 10 рублів на відкриття, тривалість – 2 роки).

Подібні відгуки часто можна зустріти на просторах Інтернету. У кого все вийшло – крім повернення сплаченого податку , були накопичені відсотки, - той радитиме таку послугу всім друзям, знайомим, близьким. У разі невдачі людина нікому не рекомендує товар, навпаки, відмовляє та пише гнівні відгуки.

Не слід забувати: інвестиції прямо пов'язані з ризиком. Головне – зрозуміти специфіку процесу та здійснювати контроль. Тоді ймовірність провалу буде мінімізовано.

Довірче управління активами

Якщо вас зацікавили торги на фінансовій біржі, але самостійно боїтеся робити перші кроки, то допомогти цьому зможе управляюча компанія. Оскільки діє організація на оплатній основі, передбачено комісію за послуги.

Є кілька стратегій, що реалізуються КК:

1. Валютний дохід – прем'єр. Низький поріг входу. Клієнтський внесок вкладають у кілька корпоративних єврооблігацій через придбання акцій пайових інвестиційних фондів (ПІФів). Операції у доларах США, приріст вищий у порівнянні з депозитами. Термін – від 1 року. Підходить особам, які воліють зберігати гроші в іноземній валюті.
2. Дивідендні акції. Програма орієнтована на компанії, які розпочали або вже виплачують великі суми дивідендів регулярно. Тривалість – від 1 року. Підходить виключно кваліфікованим інвесторам (КІ), тобто людям, які мають певний багаж знань і навичок роботи на біржі або мають у своєму розпорядженні достатню кількість коштів.
3. Купонний прибуток (RUB). Оптимальне співвідношення ризиків та доходів. Гроші клієнта інвестують у державні, регіональні, муніципальні облігації російських компаній із середньою тривалістю потоку платежів. Отримані кошти перераховують клієнтський рахунок.
4. Міжнародні акції (USD). Можливість впливати на світову економіку. Інвестування у такі цінні папери:

• паї іноземних фондів;
• депозитарні розписки (depositary receipt) – документи із гарантією на право власності акцій іноземної корпорації.

Також кошти вкладають у рахунки та депозити. Дохід виходить з перерозподілу коштів між зазначеними методами. Призначений для осіб із кваліфікацією.

1. Активне керування для КИ. Довгострокове одержання доходів через контроль портфеля цінних паперів. Інвестування у російські компанії, які торгують за кордоном.
2. Захист капіталу. Внесок у Ощадбанку з збереженням внесених коштів. Виплата включає початковий внесок, накопичені відсотки та додатковий приплив, який пов'язаний із динамікою базового активу. Мінімальний термін – 2 роки. Достроковий вихід неможливий.
3. Акції підприємств малої капіталізації. Інвестиції у вітчизняні та міжнародні концерни. Тривалість – від 3 років. Високий ризик.
4. Довгостроковий приріст капіталу (акцій). Дохідність з допомогою підвищення вартості цінних паперів. Термін – від 1 року. Підходить особам, схильним до ризикових операцій.
5. Облігаційний дохід – рублеві облігації. Надходження вище порівняно зі ставкою інфляції та за вкладами. Управління портфелем акцій та тривалістю виплат. Тривалість – 1 рік і довше.
6. Збалансований прибуток. Розподіл інвестиційних коштів між акціями та облігаціями. Вибір документів ґрунтується на аналізі емітентів та їх кредитного ризику.
7. Група стратегій валютного доходу. 9 курсів управління, з яких клієнт вибирає відповідний варіант. Розраховано на КВ, крім «Валютного фонду».

Документи та вимоги для відкриття ІІС

Щоб відкрити брокерський рахунок, потрібно:

• 900 – з мобільного телефону;
• 8 800 555 55 50 – зі стільникового та стаціонарного телефонів;
• +7 495 500 55 50 - дзвінки за межами РФ. Оплата залежить від тарифу оператора.

Б. У відділенні банку підписати заяву та анкету (при собі мати паспорт).

В. Ознайомитись з умовами ведення операцій.

Г. Після відкриття переказати кошти на інвестиційний рахунок.

У період дії ІВС необхідно визначитися з типом повернення податку (суміщення неприпустимо):

1. Вирахування на внески. Для його отримання має бути дохід, що оподатковується ставкою 13%, наприклад, заробітна плата. Якщо рахунок достроково закрити, то пільга анулюється.
2. Вирахування на доходи. Після закінчення дії ІІС і не менше ніж через 3 роки його можна отримати і прибуток не оподатковуватиметься. У разі передчасного закриття пільга перестане діяти.

Вимоги:

• відкрити ІІС може лише податковий резидент РФ;
• мінімальна тривалість інвестування – 36 місяців;
• максимально можливий розмір внеску – 1 млн.

Висновок

Індивідуальний інвестиційний рахунок у Ощадбанку – ризикований, але прибутковий спосіб отримання доходу проти вкладом. Головне – уважно ознайомитися з умовами управління активами та декларацією про ризики.

Відео від РБК:

З 1 січня 2015 року Ощадбанк пропонує своїм клієнтам відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок, який забезпечує хорошу прибутковість та прибуток. По суті це депозитарний внесок на брокерський рахунок, дохід з якого можна отримати у вигляді податкового відрахування, а також у вигляді відсотків у результаті грамотного управління грошима. Прибутковість таких вкладів може сягати до 20% на рік.

Вміст сторінки

Мета програми – підвищити фінансову грамотність населення, звернувши їхню увагу на роботу фондових ринків.

Що таке індивідуальний інвестиційний рахунок у Ощадбанку (ІІС)

Індивідуальний інвестиційний рахунок – це внесок на брокерський рахунок особливого типу, яким можна отримати чи звільнити отриманий прибуток від оподаткування.

У першому випадку на суму внеску повертається податкове відрахування 13%.

Наприклад, якщо вклад становив 300 000 рублів, то наприкінці року власник рахунку отримає 39 000 рублів. Плюс прибутковість, яку змогла отримати керуюча компанія за ваші кошти. Припустимо, цього року вдалося отримати 5% прибутку на ваші внески. У вашому розпорядженні виявляться 15 000 рублів мінус податок 13%, разом 13 050 + 39 000 = 52 050 рублів.

У другому випадку, власник рахунку може керувати своїми коштами на свій розсуд і у разі отримання навіть великого прибутку, вона не обкладатиметься прибутковим податком.

Наприклад, якщо рахунок був поповнений на 300 000 рублів, інвестор дуже успішно і грамотно ним керував і зумів отримати прибутковість 40%, тобто отримав прибуток у розмірі 120 000 рублів на рік. У разі цей прибуток нічого очікувати обкладатися податком і вся суму залишиться у розпорядженні власника рахунки.

Як очевидно з вищеописаних прикладів, вибирати другий тип індивідуального інвестиційного рахунки має сенс у разі, якщо інвестор упевнений у своєму успіху і зможе отримувати досить велику прибутковість від своїх вкладень. Перший тип рахунку має сенс відкривати людям, які мають офіційний дохід (наприклад, заробітна плата), з якого вони сплачують податок 13%.

Умови відкриття ІІС

1. Індивідуальний інвестиційний рахунок може відкрити лише фізична особа;
2. ІІС в Ощадбанку може відкрити лише громадянин Російської Федерації (питання можливості відкриття ІІС іноземцям у нашій державі обговорюється);
3. Одна фізична особа може відкрити лише один інвестиційний рахунок;
4. Вносити на ІІС можна лише кошти;
5. Рахунок, що поповнюється. Але часткове зняття коштів не передбачено.
6. Максимальна сума інвестування - 400 000 рублів на рік. Цей пункт робить непривабливим пропонований інструмент для великих інвесторів, тому обговорюється питання про збільшення ліміту;
7. Відкрити ІІС може як новий, і раніше діючий клієнт, яким було раніше укладено ;
8. Мінімальний термін інвестування – 3 роки (відлік ведеться від дати укладання договору), максимальний термін інвестування – 5 років. Цей пункт має на увазі, що укласти договір можна зараз, а кошти можна внести пізніше. Головне зробити це до 31 грудня поточного року. Мінімальний термін дії рахунку закінчиться у день укладання договору через три роки. Терміни в три – п'ять років не є доцільними з погляду довгострокового інвестування, тому питання збільшення термінів до 10 – 15 років також перебуває в розгляді;
9. Послуги компанії, що управляє, оплачуються з іншого депозитного рахунку, але не з ІІС. Тому в більшості випадків буде потрібно відкриття додаткового депозитного рахунку.
10. Тип податкового відрахування для ИИС необхідно вибрати до внесення коштів. Змінити рішення про обраний тип податкового відрахування в майбутньому не можна.
11. Комбінування двох видів відрахування неможливо.
12. У разі дострокового закриття рахунку усі податкові пільги знімаються.

Переваги індивідуального інвестиційного рахунку

• Можливість інвестування коштів навіть для людей, які не знаються на принципах роботи фондових бірж;
• можливість отримання більшого прибутку, ніж при оформленні звичайного депозитного вкладу в банку;
• Сума для інвестування доступна навіть для інвесторів-початківців;
• Надання податкових пільг;
• Відмінна можливість для інвесторів-початківців розібратися у фондовому ринку, вивчити і отримати свій перший досвід в інвестуванні капіталу.

Недоліки індивідуального інвестиційного рахунку

• ІІС – це все ж таки ризикований варіант інвестицій. Тут немає жодних державних гарантій;
• Цей інструмент інвестування найбільш доцільно використовувати у періоди економічного підйому;
• Бувають труднощі з визначенням типу відрахування, який хоче отримати власник ИИС, оскільки це необхідно зробити одночасно, перед передачею коштів у управляючу організацію;
• Чесність звітів компанії, що управляє, досить складно відстежити. Прибутковість – це мінлива і непостійна величина, і, отримавши великий прибуток, може подати декларацію лише з її малу часть.

Що вибрати: перший чи другий тип податкової пільги на ІВС?

Податкове вирахування на суму внесків вигідно обрати людям, які мають офіційний щомісячний дохід не менше 35 – 40 тисяч рублів.

Наприклад, якщо ваш офіційний дохід 20000 рублів, то за рік з нього буде сплачено 31200 рублів податків. І навіть у разі інвестування 400 000 рублів ви зможете повернути лише цю суму, а не 52 000 рублів. Тому цей вид ІІС недоступний для людей з офіційно непідтвердженими доходами та пенсіонерами.

Другий вид податкової пільги ІІС буде ідеальний для людей, які грамотно ведуть інвестиційну політику і здатні отримати дуже велику прибутковість на свої вкладення.

Як відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок у Ощадбанку

Кошти на ІІС можна керувати самостійно, купуючи та продаючи різні акції, облігації та інші цінні папери на біржі. У разі Ощадбанк Росії надає лише брокерські послуги, тобто майданчик для торгів.

Також управління коштами на ІІС можна передати довірчій керуючій компанії, яка інвестуватиме їх на свій розсуд. Тобто клієнтом відкривається рахунок у Ощадбанку, після чого кошти передаються в управління обраної компанії.

Для відкриття ІІС в Ощадбанку необхідно звернутися до відділення, де надається така послуга, тобто можна відкрити брокерський рахунок. Можна зателефонувати на гарячу лінію служби підтримки клієнтів та уточнити список філій у вашому місті.

Після цього потрібно буде записатися на прийом, оскільки черга розписана на кілька днів уперед. Дізнатися, чи приймуть вас, і коли, і які документи потрібні, і в разі потреби записатися на прийом ви можете, зателефонувавши до однієї з філій, яку вам підказали у вашому місті оператори гарячої лінії.

Якщо ви приїхали до відділення Ощадбанку без дзвінка, можна відкрити звичайний депозитний рахунок, який знадобиться для відкриття інвестиційного рахунку. Для процедури відкриття рахунку знадобиться паспорт.

Після оформлення рахунку, перед його поповненням на певну суму, потрібно вибрати керуючу компанію, яка розпоряджатися вашими коштами з метою отримання прибутку. Це знадобиться в тому випадку, якщо ви самі не розумієтеся на роботі фондового ринку. За роботу керуючої компанії доведеться заплатити певну комісію та понести деякі додаткові витрати.

Як отримати податкове відрахування другого типу

Щоб звільнити від оподаткування отриманий прибуток, вашому брокеру необхідно надати довідку з податкової інспекції про те, що ви не отримували жодних податкових відрахувань на свої внески протягом усього періоду. У такому випадку, брокер не буде стягувати належні 13% прибуткового податку з вашого прибутку.

Якщо ІІС було закрито раніше допустимого терміну, тобто раніше 3-х років, то з прибутку при закритті буде віднято 13% податків.

Таким чином, ІІС загалом створені для підвищення фінансової грамотності населення, що дозволило б підняти ринок інвестицій та покращити роботу фондових ринків, що призвело б до зростання економіки загалом. Якщо громадяни будуть вчитися інвестувати свої кошти і розбиратися в роботі фондового ринку, замість того, щоб зберігати свої заощадження «під подушкою» або в банку під незначні відсотки, і ті інфляцій, що з'їдаються, то гроші будуть перебувати в обороті, і економіка отримала б швидше розвиток.

Відкривши індивідуальний інвестиційний рахунок, можна отримати подвійний зиск. По-перше, доход у вигляді податкової пільги. По-друге, прибуток від операцій торгів на фондовій біржі. У будь-якому разі передбачається більша прибутковість, ніж при оформленні звичайного депозитного вкладу у банку. Максимальна сума інвестицій зараз становить 400 000 рублів на рік, мінімальний термін – на три роки, максимальний – на 5 років. Недосконалість запропонованого інструменту відзначили багато клієнтів банку, тому питання перегляду ліміту суми інвестування та його термінів вирішуються.

Грамотне інвестування накопичених коштів – це найкраще рішення, що дозволяє отримати додатковий дохід та знизити рівень знецінення активів. Поряд із вкладами в банк популярністю користуються індивідуальні інвестиційні рахунки, що відкриваються за державної підтримки. ІІС в Ощадбанку відрізняється простотою та зручністю обслуговування – ця компанія в рази випереджає конкурентів за популярністю, їй довіряють десятки тисяч клієнтів. Як відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок у Ощадбанку? Як це працює? У чому переваги та недоліки співпраці?

Умови відкриття ІІС в Ощадбанку

Відкрити інвестиційний рахунок для отримання прибутку за акціями та повернення податків може будь-яка фізична особа. Щоправда, є обмеження – має бути лише один, при відкритті кількох рахунків людина позбавляється податкових пільг. У Ощадбанку доступні оптимальні умови - невисокі ризики та відкриття ІІС декількома способами з цілодобовим доступом до рахунку.

Тарифні плани щодо ІІС в Ощадбанку

На відміну від інших великих брокерів та керуючих компаній, банк не пропонує великого вибору тарифних планів, що багато в чому зручно для новачків – не буде сумнівів під час укладання договору. На сьогодні доступні такі інвестиційні стратегії:

1. Самостійна - вкладеним капіталом управляє сам клієнт, комісії за укладання угод тут мінімальні, починаються від 0,006% від суми операції. Цей тарифний план підходить людині, яка бажає розібратися в роботі фондової біржі, яка має знання, ще краще – досвід. Ризики неправильних вкладень тут вищі, але можна отримати велику прибуток;
2. Інвестиційна готове рішення від організації. Вкладення відбувається у рублеві облігації великих компаній у РФ. Прибутковість тут дозволяє покрити інфляцію, перевищує ставки за депозитами. За операції стягується комісія – 0,3%, незалежно від суми. Такий тарифний план підходить людині, яка не бажає ризикувати, яка планує отримати невисокий, але стабільний дохід.

Незалежно від обраного тарифного плану клієнт може здійснювати угоди терміновому, фондовому та валютному ринку Московської біржі. Можна подавати заявки і телефоном, але за кожне усне доручення додатково доведеться сплатити 149 рублів.

Умови інвестування на ІІС в Ощадбанку

Банк пропонує стандартні умови інвестування на ІС з можливістю отримання податкового відрахування:

• мінімальний термін вкладення грошей – 3 роки;
• поповнення доступне цілодобово, здійснюється віддалено;
• зняти частину активів неможливо, допускається лише повне закриття рахунку;
• внести вдасться будь-яку суму від 50000 руб. до 1 млн.;
• мінімальний розмір поповнення - 10 тис. руб.;
• на рахунок можна вносити лише національну валюту;
• за відкриття керуючим агентом стягується комісію 1% від поповнень, 0,25% - щокварталу;
• якщо достроково закрити рахунок через 6 місяців після відкриття, стягується комісія 2%, менш як за рік – 1%.

Заздалегідь визначити отримуваний інвестиційний дохід неможливо - все залежить від ринкової ситуації, зростання котирувань на цінні папери, обраної стратегії та дій управителя. Прибутковість облігацій не гарантується.

Як працює інвестиційний рахунок у Ощадбанку?

ІІС від Ощадбанку є найпростішим і найдоступнішим рішенням при вкладанні коштів у цінні папери. Працює він за наступною схемою:

1. Ви відкриваєте ІВС на 36 місяців, внести гроші необхідно до кінця року, щоб скористатися пільгами;
2. Отримуєте податкове відрахування від держави, тобто повертаєте 13% податків, сплачених із заробітної плати до бюджету. Максимальна сума – 52 тис.;
3. При закритті ИИС забираєте як спочатку вкладену суму, а й дохід, отриманий від інвестування в акції та облігації російських компаній. З прибутку потрібно сплатити податок.

Якщо вносити до ІІС додаткові суми щорічно, можна протягом 3 років отримувати податкові відрахування. Крім того, якщо офіційного заробітку інвестор не має, не хоче користуватися відрахуванням із заробітної плати, він може вибрати іншу пільгу – отримати відрахування з прибутку за ІІС, тоді сплачувати ПДФО з доходу за рахунком не доведеться.

Як відкрити ІІС в Ощадбанку – покрокове керівництво

Інвестувати заощадження, відкривши ІІС у Ощадбанку, досить просто – на вибір запропоновано кілька способів. Для тих, хто цінує зручність, відкриття рахунку є доступним через інтернет – не виходячи з дому. Консервативним клієнтам більше підходить відкриття ІІС в офісі компанії, що управляє, або у відділенні банку.

Як відкрити ІІС в особистому кабінеті Ощадбанку?

Дистанційне відкриття рахунку здійснюється в особистому кабінеті, для цього необхідно:

• зареєструватися онлайн за наявності облікового запису на порталі Державних послуг або отримати логін із паролем у найближчому відділенні;
• увійти до особистого кабінету та подати заявку на відкриття інвестиційного рахунку;
• після відкриття поповнювати ІІС та розпоряджатися активами на свій розсуд.

Також дистанційне керування рахунком доступне в мобільному додатку від Ощадбанку, тут можна подати заяву для укладання договору та здійснювати операції.

Відкриття індивідуального інвестиційного рахунку в офісі компанії, що управляє

Не найзручнішим, вигідним та популярним способом відкриття ІІС є особисте звернення до керуючої компанії. Недоліків цього варіанта кілька:

• офіс розташований у Москві, тобто відвідати його можуть лише мешканці столиці;
• при укладанні договору в компанії, що управляє, особисто стягується комісія 1% від суми поповнення, при дистанційному відкритті ІІС цієї витрати вдасться уникнути;
• при особистому візиті можна зіткнутися із чергами, витратити зайвий час.

Водночас, відкриття інвестиційного рахунку у відділенні керуючої компанії – це один із способів розпочати співпрацю. Для цього необхідно з паспортом звернутися до центрального відділення у Москві, де буде укладено договір на обслуговування.

Як відкрити ІІС у відділенні Ощадбанку?

Відкриття інвестиційного рахунку при особистому візиті у відділення – класичний спосіб взаємодії, який відрізняється простотою. Діяти потрібно за інструкцією:

1. Виберіть відділення у вашому регіоні, де є відкриття ІІС, брокерське обслуговування;
2. Зверніться в офіс з паспортом громадянина та отримайте консультацію спеціаліста – можна дізнатися про тарифи, особливості інвестування, переваги співпраці;
3. Відповідайте на запитання банківського фахівця, надаючи інформацію для заповнення заяви;
4. Уважно ознайомтеся з договором та підпишіть його. Зверніть увагу, що реальні умови можуть відрізнятися від реклами - їх слід вивчити в документах. Уточніть комісію за операції, обслуговування, дострокове зняття грошей, спосіб автентифікації клієнта - безкоштовний по SMS або платний з ключем за 1900 руб.;
5. Поповніть рахунок – зробити це можна відразу після відкриття, але до закінчення календарного року;
6. Протягом 3 днів банк надасть доступ до особистого кабінету та торгового майданчика, де можна здійснювати операції з цінними паперами.

Процедура відкриття індивідуального інвестиційного рахунку в Ощадбанку вимагатиме не більше півгодини часу. Втім, найкращим способом є саме дистанційне відкриття, оскільки банку вигідніше обслуговувати клієнтів через особистий кабінет.

Плюси та мінуси відкриття ІІС в Ощадбанку

Відкриття інвестиційного рахунки Ощадбанку багато в чому відрізняється від співпраці з іншими брокерами. Популярність ІІС у цьому банку обумовлена ​​такими перевагами:

• стабільність роботи системи - брокер з'явився одним з перших на ринку, тому фахівці, що управляють капіталом, відрізняються досвідом та професіоналізмом;
• зручність співпраці – доступні численні відділення, особистий кабінет, цілодобові консультації та віддалене здійснення операцій;
• поповнювати рахунок можна онлайн із банківської картки, за операцію комісії не стягуються, внесення коштів доступне навіть із кредитки;
• ІІС можна відкрити і для накопичення вільних грошей, якщо користуватись податковою пільгою людина не планує, через рік зняття доступне без комісії.

Також Ощадбанк відрізняється тим, що для клієнтів проводяться навчальні семінари, випускається журнал з інвестування, звідки можна отримати корисну інформацію новачкові. Втім, існують і недоліки відкриття ІІС у цій установі:

• відсутність державних гарантій – рахунок не застрахований, але інші брокери такої послуги не пропонують;
• невисока прибутковість, оскільки вкладення капіталу відбувається у державні облігації та цінні папери російських корпорацій, натомість і ризики мінімальні;
• договір треба укладати на 3 роки, за дострокового розірвання стягується комісія за виведення грошей;
• торгувати можна лише цінними паперами на Московській біржі.

Але відсутністю таких недоліків що неспроможні похвалитися і ще популярні брокери, що з особливостями інвестування коштів у ИИС.

Відкриття індивідуального інвестиційного рахунку в Ощадбанку - це зручний спосіб для людини, яка має вільний капітал. Фінансова установа пропонує доступну взаємодію, дистанційну співпрацю та надійне вкладення капіталу в активи з невисоким ризиком. Отримувати стабільний дохід у розмірі 8-12% тут цілком реально, хоча банк і не надає гарантій, адже прибуток за цінними паперами залежить від ринкової ситуації та котирувань на біржі.

У 2018 році відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок в Ощадбанку може будь-яка людина, яка досягла 18 років. Це спеціальний тип рахунку для інвестицій, який дає змогу отримати від держави податкові пільги при отриманні інвестиційного доходу. На ІІС фізичні особи можуть торгувати на фондовій біржі самостійно або передати свої кошти в управління з будь-якої з двох стратегій компанії банку, що управляє.

ІІС Ощадбанку: умови та тарифи у 2018 році

Умови відкриття індивідуальних інвестиційних рахунків регулюються державному рівні. Тому ІІС в Ощадбанку або в іншого брокера будуть мати однакові риси. З важливих моментів:

• Валюта – лише рублі;
• Сума внесення: первісна (під час відкриття ІІС) – 100 тис. рублів, наступна – 50 тис. рублів;
• Межа поповнення – не більше 1 млн. рублів на рік (при відкритті індивідуального інвестиційного рахунку Ощадбанк після 1 липня 2017 року).

Основна перевага ІІС - податкові преференції, якими можуть користуватися громадяни Росії.

Отримуючи інвестиційний дохід від торгівлі фінансовими інструментами на фондовій біржі або від купівлі, фізична особа має право оформити податкове відрахування на суму сплаченого з прибутку ПДФО.

Можна використовувати лише один із двох типів відрахувань:

• А – на внесок. Суть – інвестор може повернути до 13% коштів, внесених на особистий ІІС. При цьому межа відрахування обмежений 400 тис. рублів (навіть якщо ви поповните рахунок на 1 млн рублів у перший рік, відрахування отримаєте тільки з 400 тис. рублів). Насправді це означає, що за весь термін ви зможете відшкодувати з бюджету до 156 тис. рублів (за умови, що сплатили стільки податків).

• Б – з доходу. Тут все просто: інвестору не треба сплачувати податок із заробленого прибутку. Розмір цього відрахування нічим не обмежений.

Компанія Ощадбанк Управління активами, в якій відкривається ІІС, надає повноцінний вихід на Московську біржу. Інвестору будуть доступні всі фінансові інструменти фондового, термінового та позабіржового ринку – акції, облігації, ПІФи, CFD, індекси, ф'ючерси, опціони тощо. Тарифи на ІІС Ощадбанк аналогічні тарифам на стандартне брокерське обслуговування:

• Придбання цінних фондової секції – від 0,006% до 0,165% (залежить від обороту всіх угод);

• Придбання опціону чи ф'ючерсу – 0,5 рублів;
• Закриття договору (примусове) – 10 рублів;
• Придбання активів на позабіржовій секції – 0,17%;
• Використання кредитного плеча: лонг (купівля) – 17%, шорт (продаж) – 15% річних – за перенесення позиції на наступну добу;
• Угоди під час використання застави (РЕПО) – від 17 до 19% річних;
• Обмін валюти – 0,3%.

При відкритті ІІС в Ощадбанку комісія за внесення коштів на рахунок не стягується, якщо не надсилати гроші міжбанківським переказом (у разі доведеться заплатити банку-відправнику).

Рекомендований термін дії ІВС – три роки. Після цього можна розраховувати на податкові пільги. Якщо інвестор змушений закрити рахунок раніше, йому доведеться сплатити комісію Ощадбанку в розмірі 1%, а також повернути державі вже отримані відрахування (на будь-якому типі відрахувань А або Б).

Як відкрити індивідуальний рахунок в Ощадбанку

Підписати угоду про відкриття ІІС можна лише у відділеннях Ощадбанку Прем'єр. В онлайн банку оформити можна лише договір про брокерське обслуговування та відкрити звичайний брокерський рахунок.

Алгоритм відкриття ІІС наступний:

• Необхідно підійти до відділення з паспортом;
• Звернутися до спеціаліста Ощадбанк Прем'єр та заповнити заяву на відкриття рахунку, анкету інвестора, ознайомитись з актуальними тарифами та підписати договір;
• Якщо вибираєте інвестиційну стратегію і не торгуватимете самі – підписати договір довірчого управління;
• Чекати протягом 2-3 робочих днів відкриття рахунок (буде відправлена ​​смс).
• Поповнити рахунок будь-яким зручним рахунком (можна відразу ж у відділенні через касу або банкоматі, а також за допомогою мобільного додатка);

Отримання відрахування по ІІС Ощадбанку

Податкові пільги - основна перевага цього виду інвестицій. Розглянемо докладніше, як ними користуватися.

Тип А

Як тільки ви відкриєте ІІС в Ощадбанку, можете користуватися податковими послабленнями. Для отримання відрахування за типом А потрібно:

• Дочекатися закінчення року;
• Отримати у брокера виписку за рахунком, що засвідчує перерахування коштів на ІВС;
• Взяти на роботі довідку 2-НФДЛ (саме за цими двома документами розраховуватиметься максимальна сума відрахування);
• Оформити заяву на одержання податку назад та декларацію про доходи;
• Надіслати всі документи разом із реквізитами будь-якого рахунку у будь-якому банку до податкової служби.

Термін очікування повернення – максимум 4 місяці (3 місяці – перевірка, 1 місяць – перерахування коштів).

Тип Б

Цим типом відрахування за індивідуальним інвестиційним рахунком Ощадбанку можна скористатися лише тоді, коли закінчаться три роки з моменту відкриття рахунку (при цьому терміни поповнення ІВС абсолютно неважливі). Діяти треба так:

• Отримати в податковому документі, що ви не користувалися відрахуванням з ІВС типу А;
• Оформити в особистому кабінеті брокера заяву на виведення коштів (можна отримати все, а можна лише частину вкладень), додавши отриману довідку;
• Чекати на виведення відповідно до регламенту (7 днів).

Вирахування можна отримати самостійно, а також за допомогою брокера з особистого кабінету інвестора.

Стратегії управління ІІС в Ощадбанку та прибутковість

Незважаючи на те, що функціональність індивідуального інвестиційного рахунку така сама, як і у звичайного брокерського, і інвестор може купувати різноманітні активи, не всі бажають вести самостійну торгівлю.

Якщо це ваш випадок, скористайтеся готовими стратегіями ІІС та передати гроші у довірче управління. Плюси під час використання стратегії Ощадбанку Управління активами:

• Мінімальні витрати часу;
• Висока надійність - кошти перебувають у професійному управлінні у перевіреної та фактично державної компанії;
• Невеликі ризики, оскільки кошти вкладаються лише у облігації та євробонди та ретельно диверсифікуються;
• Можливість відкрити ІІС у Ощадбанку онлайн на сайті Ощадбанк Управління активами.

На сьогоднішній день керуюча компанія пропонує дві стратегії:

• Рублеві облігації – основу портфеля становлять ОФЗ та облігації найбільших підприємств Росії;
• Доларові облігації – управляючі купують єврооблігації та цінних паперів зарубіжних корпорацій, зокрема ETF і паї ПІФів, додатковий дохід утворюється з допомогою курсової різниці.

Вивести кошти з брокерського рахунку для зарахування на інвестиційний сет досить просто - ознайомтеся з доступними способами

Цільовий прибуток набагато вищий за банківські депозити або інші аналогічні інвестиційні інструменти, так прибутковість ІІС Ощадбанку за стратегіями становить:

• Рублеві облігації: з моменту запуску – 34,03%, за рік – 10,5%;
• Доларові облігації: з моменту запуску – 8,48% у доларах та -0,55% у рублях, за рік – 1,7% у доларах та -10,64% у рублях.

Умови інвестування такі:

• Сума - від 100 тис. рублів до 1 млн. рублів;
• Поповнення - від 50 тис. рублів, але не більше 1 млн рублів на рік у сукупності;
• Термін – не менше 3 років;
• Дострокове розірвання договору – не передбачено;
• Комісія – 0,25% щокварталу від суми інвестицій, 1% – додаткова комісія під час відкриття ІІС в офісі.

Рахунок буде показаний в онлайн кабінеті компанії, що управляє, і ви зможете відслідковувати прогрес своїх накопичень.

Висновок

Таким чином, відкриття індивідуального інвестиційного рахунку в Ощадбанку дозволяє трейдеру вести самостійну торгівлю або передати кошти на довірче управління за однією з двох стратегій. Мінімальна сума внесення коштів – лише 100 тис. рублів, максимум – 1 млн рублів. Після 3-річного періоду інвестор може претендувати на один із двох типів відрахування: на внесок або на прибуток. Оформити відрахування можна самостійно чи онлайн на сайті брокера.

Для будь-якого нового проекту необхідні інвестиції, тобто вкладення коштів. Не завжди необхідна сума є, тому майбутні підприємці відкривають спеціальні накопичувальні рахунки в банках.

Ощадбанк Росії пропонує фізичним особам унікальний продукт – індивідуальний інвестиційний рахунок. Рахунок призначений спеціально для брокерів, що здійснюють операції на ринку цінних паперів, тобто купівля-продаж фінансових інструментів: акцій, облігацій, інших структурних продуктів.

Брокерські послуги Ощадбанку користуються 180 тисяч російських інвесторів. Вони здійснюють операції з купівлі-продажу фінансових інструментів у режимі реального часу через мережу Інтернет.

Особливості ІІС

ІІС - це спеціальний банківський рахунок для брокерів, що працюють на ринку цінних паперів.

Головне завдання ІІС – зробити інвестиції у фондовий ринок більш доступними та привабливими для населення.

Рахунок може відкрити фізична особа – податковий резидент РФ. Ощадбанк укладає договори про брокерське обслуговування терміном на 3 роки як з новими клієнтами, так і діючими.

Клієнт банку може відкрити лише один ІІС, податкові пільги можливі лише за цим рахунком. Крім цього, на рахунок не можна переводити цінні папери з інших рахунків.

Ощадбанк пропонує тарифний план «Самостійний» для укладання угод на Фондовому та Терміновому ринках Московської біржі, а також для угод на позабіржовому ринку цінних паперів, угод РЕПО.

Чим вище сума угоди з цінними паперами, тим менший відсоток тарифікації. Так, за операцію Фондовому ринку Московської біржі у сумі від 10 до 50 млн. крб. банк візьме комісію – 0,030%. Ознайомитись із докладною тарифікацією можна на офіційному сайті Ощадбанку.

Тарифний план для ІІС в Ощадбанку — що більша сума угоди, то менший відсоток.

Інвестиційний рахунок пропонує клієнтам банку можливість скористатися пільговою системою оподаткування. Але якщо клієнт вирішить вивести з рахунку всі кошти раніше, ніж закінчиться 3 роки з моменту відкриття, йому доведеться повертати податок і повністю закривати ІІС.

Стратегії інвестування

За допомогою професійних керуючих клієнти ощадбанку можуть скористатися однією із двох стратегій інвестування:

• "Рублеві облігації" - з потенційною ефективною прибутковістю від 11 до 13% річних;
• "Валютні облігації" - потенційна ефективна прибутковість від 5 до 7% річних.

ІІС надає клієнтам Ощадбанку на вибір дві схеми індивідуального пільгового оподаткування.

Перша схема

Передбачає щорічне отримання податкового відрахування у розмірі 13% у сумі внесених коштів. Це означає, що якщо кожен із трьох років поповнювати рахунок на максимальну суму – 400 тисяч рублів, можна повернути від держави 156 тисяч. Для отримання податкового відрахування гроші на ІВС повинні надійти не пізніше 31 грудня поточного року.

Для отримання податкового відрахування за цією схемою, клієнт банку зобов'язаний до 30 квітня, наступного за звітним роком, надати декларацію форми 3-ПДФО з такими додатками:

• документи, що підтверджують одержання оподатковуваного доходу минулого року;
• документи, що підтверджують поповнення ІВС (довідка від брокера, де вказується сума коштів);
• заяву платника податків повернення податку.

Цей варіант податкового відрахування найкраще підійде інвесторам, які щороку інвестують великі суми.

Переваги та особливості ІІС, відкритого в Ощадбанку.

Друга схема

Звільняє від сплати прибуток за даним рахунком протягом усього терміну. Це вигідно відразу ж інвестувати всі вкладені гроші у прибуткові акції чи інші фінансові активи. У разі брокерська компанія виступає у ролі податкового агента, не утримує податку з доходу при поверненні інвесторських коштів.

Така схема буде цікава активним трейдерам, які збираються вести самостійну діяльність на своєму ІІС та готові до вищих ризиків у розрахунку на потенційно високу прибутковість.

Як відкривати ІІС

Подати заявку можна в режимі онлайн на офіційному сайті ощадбанку в розділі «Інвестиції та цінні папери». Досвідчені фахівці допоможуть зібрати пакет документів, клієнту залишиться лише заповнити анкету та підписати контракт.

Для відкриття рахунку у одному з відділень Ощадбанку відкриваючий повинен мати при собі лише паспорт, що засвідчує особу. Надалі всі питання, пов'язані з ІІС, можна вирішувати у віддаленому доступі – електронною поштою або телефоном.

Після отримання повідомлення від банку клієнт може переказати кошти чи цінних паперів на свій ИИС.

Щоб відкрити ІІС у Ощадбанку, потрібно прийти у відділення з паспортом.

Варто зазначити, що гроші на інвестиційному рахунку не можна використовувати для сплати брокерських внесків. Одночасно з відкриттям ІІС клієнту відкривається ще один звичайний рахунок, який необхідно поповнити для оплати депозитарних зборів.

Переваги ІІС

Можна виділити кілька очевидних переваг Індивідуального інвестиційного рахунку, який пропонує Ощадбанк.

• Надійність. Система брокер Ощадбанк є однією з перших на ринку послуг, пов'язаних із обслуговуванням інвестиційних рахунків. Ця керуюча компанія вважається найчеснішою та професійнішою.
• Особистий кабінет. Завдяки простому та доступному особистому кабінету клієнт може самостійно простежувати рух коштів по рахунку, переглядати звіти та виконувати низку операцій.
• Поповнення рахунку онлайн. Ця опція буде корисна багатьом брокерам, які змушені постійно вести моніторинг на біржах і не можуть дозволити собі надовго відлучатися в банк.
• Вибір одного з двох типів відрахування податків також є плюсом, як і можливість володіти рахунком протягом усього життя.
• ІІС може стати доповненням до депозиту. Особливо це вигідно тим, хто ще не особливо розуміється на інвестиціях.
• Індивідуальний інвестиційний рахунок можна використовуватиме накопичення пенсії чи коштів у нерухомість, освіту детей.

З інвесторами регулярно проводяться семінари, які навчають брокерські курси, і навіть пропонуються різні вигідні варіанти інвестування коштів.

Так, на останніх семінарах обговорювалося питання щодо підвищення терміну дії рахунку, створюваного з метою довгострокового інвестування – з 3 до 15 років. Також передбачається збільшення максимальної суми з 400 000 до 700 000 рублів.

Деякі недоліки

Мінуси теж присутні, проте є надія, що найближчим часом їх буде виправлено.

Насамперед немає жодних гарантій з боку держави – вкладення не страхуються. Перешкодою для серйозних інвестицій є і невелика максимальна сума щорічних внесків.

Інвестиції тільки в російський фондовий ринок також можна назвати недоліком ІІС, як і досить тривалий термін вкладень (3 роки), однак для серйозних брокерів це не надто важливо.