Депозитний рахунок у ощадбанку для фізичних осіб. Як відкрити депозит у режимі офлайн

Нестабільність у фінансовій сфері змушує громадян країни замислюватися про завтрашній день та дивитися у майбутнє. Багато громадян намагаються відкласти гроші на чорний день, щоб уникнути банкрутства та накопичити необхідну суму на життя.

Минули ті часи, коли багато росіян накопичували свої заощадження, зберігаючи їх під матрацом. Тому багато людей з метою забезпечення себе грошовими коштами на майбутній день вважають за краще відкривати вклади у надійних установах фінансового плану, тобто в Ощадбанку.

Що таке Депозит?

Всі кошти безпечно та вигідно зберігати в Ощадному банку, тому що при цьому гроші не тільки накопичуються при подальшому поповненні рахунку, але й накопичуються за рахунок процентів за вкладом, який відкрив громадянин. Вклад - це сума, що вноситься на свій особистий рахунок людиною з метою зберегти та примножити свій вкладений капітал.

Депозити Ощадбанку для Фізичних осіб сьогодні

На сьогоднішній день у 2017 році банк дає можливість вкладникам відкривати депозити як у рублях, так і в іноземній валюті. Для фізичних осіб є можливість відкрити депозит:

• з правом поповнення свого рахунку та зняття з нього коштів;
• без права збільшення вкладу чи використання першого внеску;

Залежно від того яким способом вкладатимуться та зніматимуться кошти розрізняють такі типи вкладу:

• термінові депозити, відкриті визначений термін;
• безстрокові депозити, термін не обумовлюється;

Ощадбанк Депозити для Фізичних осіб

При виборі вкладу визначальним елементом вкладника ощадбанку залишається величина суми його доходу. Максимальний прибуток вкладник може отримати, якщо він відкриває вклад із вже наявною сумою та вибираючи депозити: «Зберігай», «Поповнюй», «Управляй». На ці депозити має бути складений договір строком від 3 до 6 місяців. На цей термін передбачені такі процентні ставки:

• депозит «Зберігай» -4,2-5%;
• депозит «Управляй» - 3,7-4,9%;
• депозит «Поповнюй» - 3-4%;

На даний момент у ощадбанку можна переглянути такі депозити для фізичних осіб та їх ставки. Якщо клієнт банку укладає договір на відкриття депозиту «Подаруй життя», то його фіксована ставка становить 5 %. При відкритті ощадних сертифікатів відсоткова ставка становить 0,01-8 відсотків і залежить від суми, внесеної на особистий рахунок.

Якщо відкривається «ощадний депозит», то ставка за прибутком коливається від 1,5 до 2,4 відсотка. Внесок «безстроковий» або «до запитання» і «Універсальний» мають відсоткову ставку незалежно, у якій валюті були відкриті близько 0,01 %. Вклад «Номінальний», необхідний для перерахування виплат за соціальними рахунками та становить 3,6 відсотка.

Ощадбанк: депозит на рік

При відкритті депозиту в ощадбанку на рік необхідно враховувати співвідношення відсотків за вкладом, і навіть суму, яку потрібно покласти з цього приводу . Вклади, відкриті на рік наступний відсоток:

• "Управляй" на рік - 4 відсотки;
• "Поповнюй" на рік - 4,3 відсотка;
• "Зберігай" на рік - 4,9 відсотка;
• "Управляй онлайн" на рік - 4,5 відсотка;
• "Зберігай онлайн" на рік - 5,3 відсотка;
• "Поповнюй онлайн" на рік - 4,8 відсотка;
• "Подаруй життя" на рік - 4,9 відсотка;

Вклад (депозит) «Зберігай Онлайн»

Цей вид вкладу від Ощадбанку має мінімальну суму вкладу, яку потрібно покласти на рахунок у розмірі 1000 рублів. Вклад відкривається через інтернет - банкінг. При відкритті валютного рахунку мінімальна сума має становити 100 доларів. Вкладник відкриває депозит самостійно при використанні банку онлайн на термін від 3-х до 6 місяців. Процентна ставка розраховується від валюти депозиту та становить:

• в рублях - 5-8%;
• у доларах – 0,01-1,7%;
• у євро – 0,01-0,4%;

Цей внесок може бути додатково поповнений, і відсутня можливість зняття коштів. За бажанням проценти, що нараховуються, можуть переводитися на будь-яку вашу картку ощадбанку.

Вклад «Поповнюй Онлайн»

Мінімальна сума за цим депозитом, також становить 1000 рублів. Відкривається за допомогою банку онлайн. Мінімальна сума під час відкриття рахунку у валюті 100 доларів. Вклад відкривається самостійно терміном від 3-6 місяців. Процентна ставка трохи вища, ніж при відкритті в офісах ощадбанку і складає:

• у рублях - 5,8-7%;
• у доларах – 0,01-1,4%;
• у євро – 0,01-0,3%;

Відсотки накопичуються та можуть переводитися на будь-яку з ваших карток. Накопичення неможливо зняти. Внесок можна поповнювати безготівковим способом на необмежену суму. Внесення суми готівковим платежем становить від 1000 рублів, 100 доларів, 100 євро.

Вклад «Управляй Онлайн»

Цей внесок має терміновий вид відкриття та відкривається індивідуальним методом. Для відкриття можна скористатися банком онлайн або спеціальним додатком. Відкривається терміном від 3 місяців до 3 років. Процентна ставка набагато вища, ніж в офісі банку і становить:

• у рублях - 5-6,5%;
• у доларах -0,01 - 1,1%;
• у євро – 0,01-0,2%;

Відсоткову ставку можна збільшити у таких випадках:

• автоматично при досягненні на вкладі певної суми;
• при укладанні угоди, що суму буде збільшено;

Вклад «Подаруй життя»

Внесок створений для допомоги дітям, які страждають на невиліковні захворювання онкологічними, гематологічними та іншими. Рублева процентна ставка становить 5%. Вклад здійснюється терміном на 1 рік, і не має можливості подальшого поповнення та зняття певної частини.

Мінімальна сума, яка має бути покладена на рахунок та повинна становити 10 тисяч рублів. Оператори ощадбанку перераховують кожну декаду року певний відсоток, що становить 0,03% від вашого депозиту.

Валютні депозити Ощадбанку

Вклади у валюті вигідні та зручні. Помістивши гроші на цей рахунок, вкладник не лише зберігає, а й отримує відсоток із вкладу. Всю роботу з валютним вкладом можна здійснювати онлайн через інтернет.

Можливості валютного депозитного рахунку:

1. Прийом та отримання коштів у іноземній валюті.
2. Конвертація коштів.
3. Можливість переказувати гроші в будь-які країни.
4. Можливість оплати різноманітних послуг.
5. Можливість зняття сум із рахунку.
6. Збереження та переведення відсотків на інші рахунки.

Ощадний Рахунок Ощадбанку

Депозит створено до роботи зі своїми коштами у класичному режимі.

Відсоткова ставка становить від 1,5-2%.

Рахунок відкривається безстроковий період. Мінімальна сума для поповнення рахунку необмежена.

Як відкрити вклад в Ощадбанку (Онлайн, у відділенні)

Кожен бажаючий відкрити депозит у банку може користуватися послугами оператора. Для цього необхідно підійти до банку з паспортом та написати заяву на відкриття обраного рахунку. Рахунок відкривається одразу цього ж дня, мінімальна сума, яка має бути покладена на рахунок, розраховується за обраним депозитом.

Для відкриття депозиту онлайн необхідно скористатися особистим кабінетом в онлайн-банкінгу. Також можна скористатися програмою Ощадбанк Онлайн та відкрити свій внесок.

Процентна ставка вкладу через онлайн послуги трохи вище, ніж через оператора банку.

Ощадбанк з кожним днем ​​робить сервіс обслуговування клієнтів зручнішим та доступнішим, розробляючи спеціальні програми та пропозиції. На особливу увагу заслуговують Онлайн вклади Ощадбанку, для відкриття яких немає необхідності особисто відвідувати найближче відділення банківської установи. Така політика Ощадбанку дозволяє відкрити депозитні рахунки навіть тим клієнтам, які не мають ні часу, ні фізичної можливості для проведення всіх формальних процедур.

Вміст сторінки

Вклади Ощадбанку для фізичних осіб можна оформити в режимі онлайн, увійшовши на офіційний сайт банку та скориставшись сервісом Ощадбанк Онлайн. Щоб зрозуміти, що це і як це працює, на сайті є калькулятор, який підрахує зразкову суму відсотків за вкладом у кожному конкретному випадку. Відгуки багатьох клієнтів Ощадбанку говорять про те, що депозитні пропозиції онлайн вигідніші, ніж ті, що оформляються безпосередньо в банку, оскільки вони йдуть із підвищеною ставкою за відсотками.

Як відкрити вклад в Ощадбанк

Процедура відкриття внеску онлайн досить проста. Вона не займає багато часу, та й оформити депозит можна з будь-якої точки, де б ви не знаходилися, якщо під рукою є ноутбук та доступ до інтернету. Для відкриття депозитного рахунку обов'язково потрібно пройти реєстрацію в системі « », щоб отримати доступ до особистого кабінету та своїх рахунків у банку через офіційний сайт.

Іноді Ощадбанк, як та інші фінансові установи, залучення клієнтів і збільшення продуктової навантаження ними проводять різні акції, або пропонують користуватися їхніми послугами більш вигідних умовах. Одним із таких заходів є пропозиція Ощадбанку оформити промо-вклад. Суть ідеї полягає в тому, що клієнту видається промокод при відкритті вкладу, що наділяє його правом скористатися спеціальними акційними умовами та відкрити вклад. Кожен промокод має певний термін дії, встановлений у рамках акції, тому якщо клієнт бажає отримати велику вигоду, йому потрібно вкластися в терміни.

Відкриття вкладу в Ощадбанку Онлайн має безліч переваг:

• економія часу (відкрити депозитний рахунок можна без відвідування банку);
• вищі відсоткові ставки;
• можливість вибору оптимальної банківської пропозиції за депозитами (існує);
• можливість отримати промокод та відповідні вигоди;
• спеціальні умови для клієнтів, які отримують пенсію у Ощадбанку.

Відкрити вклад під відсотки в режимі онлайн має більше вигод та переваг, ніж відкриття депозитного рахунку у відділенні банку, про що свідчать не лише реальні факти, а й відгуки вкладників Ощадбанку.

Для відкриття депозитного рахунку через онлайн систему банку потрібно:

1. Пройти обов'язкову авторизацію на сайті (ввести логін та пароль).



2. Зайти на сторінку «Вклади та рахунки».
3. Натиснути на активну вкладку "Відкрити вклад".



4. На сторінці, що відкрилася, ознайомитися з умовами оформлення депозитів в Ощадбанку.
5. Ознайомитись з діючими пропозиціями банку.
6. Вибрати будь-який варіант із запропонованих, поставивши навпроти нього галочку.
7. Натиснути кнопку "Продовжити".



8. На формі заявки, що відкрилася, заповнити всі необхідні поля (вказати валюту вкладень, вибрати мінімальну суму незнижуваного залишку на депозитному рахунку, визначитися, звідки будуть списані гроші на депозит, і куди будуть зараховуватися відсотки по ньому, термін дії договору, порядок зарахування відсотків і річна ставка) .
9. Подати заявку, натиснувши кнопку «Відкрити».



10. Перевірити правильність введених даних та натиснути «Підтвердити». Для внесення змін до форми заявки або скасування всіх дій існують спеціальні кнопки «Редагувати» та «Скасувати».
11. Переглянути створену вами заявку та її статус обробки банком.

Незважаючи на довгий ланцюжок дій, необхідних для відкриття депозиту через інтернет, вся процедура досить проста і зрозуміла навіть недосвідченим людям. Головне дотримуватися вказівок та заповнити всі необхідні поля.

Відсотки за вкладами онлайн для фізичних осіб

Відкрити вклад із підвищеною процентною ставкою можна через систему Ощадбанк Онлайн в особистому кабінеті користувача. Відсоткові ставки за вкладами онлайн варіюються в залежності від численних факторів:

• обраної депозитної програми;
• наявності промокоду для відкриття вкладу;
• терміну, який відкривається депозитний рахунок у банку;
• суми депозиту;
• валюти вкладень;
• суми поповнень у майбутніх періодах;
• часткового зняття суми;
• зарахування відсотків на карту або їх капіталізацію та ін.

На сьогодні відсотки за вкладами без промокодів та акційних пропозицій коливаються в межах:

• від 3,25 до 5,63% у національній валюті;
• від 0,01 до 1,25 у доларах США;
• від 0,01% у валюті євро

Існує два варіанти порядку зарахування відсотків - можна зараховувати їх на картковий рахунок, відкритий в Ощадбанку або плюсувати до початкової суми депозиту (капіталізувати), за рахунок чого сума відсотків з кожним місяцем зростатиме. Зняти відсотки з вкладу можна лише у разі їх зарахування на картку Ощадбанку.

Розмір доходу із вкладень також залежить від можливості поповнення початкової суми депозиту. Усього в Ощадбанку є три діючі депозитні програми онлайн і за умовами двох з них є можливість примножувати суму вкладень, тим самим збільшуючи свій прибуток.

Внесок Поповнюй Онлайн

У системі «Сбербанк Онлайн» діє депозитна програма. Умови цієї пропозиції полягають у наступному:

• розмір відсоткової винагороди за внесення коштів на депозитний рахунок становитиме від 0,01 до 5,12% залежно від валюти вкладень та строку дії договору щодо депозиту;
• термін, який може бути відкритий депозитний рахунок, становить від 3 до 36 календарних місяців;
• існує можливість поповнення первісної суми;
• мінімальний розмір вкладень не може бути нижчим за 1 тисячу рублів, 100 доларів і 100 євро;
• можливість зняти гроші повністю чи частково не передбачено умовами чинної програми.

Деякі відгуки клієнтів свідчать про те, що в цій пропозиції банку є також і підводні камені:

• якщо ви вирішили з яких-небудь причин достроково розірвати договір із банком та закрити депозитний рахунок, то вам буде проведено перерахунок нарахованих відсотків за мінімальною ставкою (0,01%);
• у разі передчасного розірвання договору після закінчення терміну понад півроку, перерахунок відсотків здійснюється за вищою ставкою (2/3 від чинної);
• думка, що чим більший термін депозиту, тим вища ставка, помилкова, та найвигідніші умови банк пропонує вкладникам, які відкривають рахунок на строк від 6 до 12 місяців включно;
• якщо ви бажаєте покласти кошти на депозит під максимально високу ставку, то розмір початкового внеску повинен дорівнювати десяти мінімально допустимим сумам для відкриття депозиту;
• якщо сума внеску перевищує десятикратний розмір мінімального вкладення, то різницю нараховується винагороду у вигляді ½ від максимальної ставки.

Якщо ви не плануєте достроково розривати договір з банком, і вас влаштовують усі умови, то наступне питання, яке вас зацікавить, буде «Як поповнити вклад через Ощадбанк Онлайн?». Все досить просто. Для цього необхідно:

1. Зайти до особистого кабінету на офіційному сайті банку.
2. Відкрити сторінку «Вклади та рахунки».
3. У списку "Вклади" натиснути на активну вкладку "Операції".
4. Із запропонованого меню вибрати "Поповнити".
5. На сторінці вибрати рахунок, з якого буде проведено списання коштів на депозит.
6. Вказати суму поповнення.
7. Підтвердити свої дії.

Усього кілька простих маніпуляцій та кілька хвилин – і сума вашого депозиту стала більшою. Все просто і зрозуміло і немає потреби бігти в банк і гаяти час, простоюючи в довгих чергах.

Вклад «Зберігай Онлайн»

Клієнти банку можуть також відкрити від Ощадбанку, умови за яким є найвигіднішими серед аналогічних пропозицій. Ця депозитна програма ідеально підходить тим, хто бажає зберегти свої заощадження та примножити їх, але вона не підходить тим, хто планує поповнювати суму вкладень або знімати з рахунку кошти, оскільки за умовами можливість поповнення та зняття не передбачена. Це потрібно враховувати під час вибору депозитної програми.

Умови депозиту «Зберігай Онлайн» полягають у наступному:

• ставка за відсотками залежить від валюти заощаджень та строку, на який відкривається депозит та становить від 0,01 до 5,63 відсотків;
• дана програма передбачає ширший вибір терміну, на який підписується договір, від 1 місяця до 3-х років з можливістю автопролонгації, кількість якої необмежена;
• мінімальний внесок становить від тисячі грошових одиниць у національній валюті та сто доларів та євро.

Важливо! Мінімальний термін за вкладеннями в європейській валюті не може бути меншим за 12 місяців.

Вклад «Управляй Онлайн»

Онлайн вклад, що дозволяє на розсуд розпоряджатися коштами на депозитному рахунку, називається « ». Умови цієї банківської депозитної програми полягають у:

• порівняно низькою процентною ставкою (від 0,01 до 4,82% залежно від валюти депозиту);
• досить великій сумі первісного внеску (від 30 тисяч у рублях або від тисячі у доларах та євро);
• можливістю знімати та поповнювати рахунок у будь-який зручний час і на будь-яку суму за умови, що на рахунку залишиться мінімальний незнижуваний залишок, що становить 1 рубль;
• термін, на який може бути відкритий депозит, не може бути меншим за 3 місяці і більше 3 років, але при цьому є можливість пролонгувати термін дії договору без звернення до відділення банку.

Цей банківський продукт має і плюси, і мінуси. Його основною перевагою є можливість вільно і практично без обмежень розпоряджатися фінансами (знімати частину суми, нараховані відсотки, додавати відсотки до основної суми, поповнювати регулярно або коли вважаєте за потрібне). Підводні камені цієї депозитної програми полягають у наступному:

1. За умовами депозиту встановлено обмеження максимально допустимої суми. Якщо ж вклад перевищує цей кордон, то розмір відсотків, які нараховуватимуться на різницю, становитиме половину або дві третини від основної процентної ставки.
2. Дострокове розірвання договору автоматично дає право банку зробити перерахунок відсотків за нижчими відсотковими ставками, розмір яких безпосередньо залежить від терміну дії вкладу та наявності пролонгацій.

Прорахувати свої вигоди та відсотки за вкладами може кожен пенсіонер. Для цього потрібно зайти в особистий кабінет та скористатися депозитним калькулятором, заповнивши всі порожні поля та вказавши, що ви є пенсіонером, поставивши галочку навпроти відповідного пункту.

Як закрити вклад в Ощадбанк Онлайн

Для того, щоб закрити внесок через систему дистанційного керування рахунками Ощадбанк Онлайн, необхідно в особистому кабінеті вибрати відповідні пункти меню і створити заявку на закриття рахунку. Принцип дій у цьому випадку аналогічний процедурі відкриття депозитного рахунку, тільки замість вкладки Відкрити вклад потрібно вибрати кнопку Закриття вкладу. Заповнивши форму заявки, потрібно перевірити дані та підтвердити свої дії. Це займе буквально кілька хвилин і ви позбавитеся необхідності пояснювати банківським співробітникам причини своїх намірів.

Відкриваючи депозитний рахунок в Ощадбанку, потрібно не лише порівнювати умови за діючими пропозиціями, але й враховувати всі плюси та мінуси, а також підводні камені, щоб потім така співпраця з банком не принесла вам прикрощів та розчарувань, а залишила лише позитивні емоції та корисний досвід.

Здавалося б, нещодавно банки тільки починали впроваджувати для приватних осіб сучасні інтернет-сервіси, можливості яких спочатку були дуже обмежені. Ще кілька років тому клієнти могли самостійно лише оформляти платежі та переглядати виписки за своїми рахунками за допомогою інтернету. Але зараз вже кілька десятків московських банків можуть запропонувати вкладникам нові технології для традиційних послуг. Для фізичних осіб тепер працює спрощена процедура відкриття депозитів, яка дає змогу керувати без відвідування офісу банку.

Ощадбанк зі своєю найбільшою клієнтською базою навіть запустив спеціальну програму «Університети третього віку». На уроках навчають поводитися з онлайн-банком пенсіонерів, найдальших від інтернет-технологій клієнтів. Віртуальний офіс "Сбербанк Онл@йн" відтепер доступний для будь-якої категорії громадян.

Переваги

Переваги системи Ощадбанк Онлайн очевидні для тієї категорії людей, яка цінує свій час і дуже уважно ставиться до технологічних новинок. Їм подобається можливість контролювати банківський рахунок через комп'ютер, смартфон, мобільний телефон, банкомат чи термінал. Для цього не потрібно витрачати час на відвідування офісу банку та чекати там своєї черги. Відкрити внесок можна будь-якої миті, перебуваючи в будь-якому місці і навіть в іншому місті. Система працює сім днів на тиждень цілодобово.

Клієнти самостійно керують своїми рахунками: переводять із картки на вклад (відкриваючи депозит) або назад (для зняття готівки в банкоматі), поповнюють вклад додатковими внесками, стежать за залишком та капіталізацією. Вкладників залучають швидкість відкриття нового договору та моментальні перерахування на вклад. Підключення до системи та перекази між рахунками безкоштовні.

Крім того, банк періодично проводить цікаві акції для тих, хто користується інтернет-банком. Наприклад, може збільшити ставку за вкладами, якщо він відкривається через онлайн-сервіс або зарахувати на рахунок бонусні рублі в подарунок від банку. В іншому вклади онлайн нічим не відрізняються від відкритих традиційним способом. Валютою договору може бути як рублі, і євро чи долари США. Ощадбанком розроблено низку заходів, які роблять систему безпечною.

Недоліки

Є й недоліки при відкритті вкладу в Ощадбанк Онлайн, які потрібно пам'ятати. Про них розповіли клієнти, які вже користуються сервісом.

Вкладники, у яких є кілька депозитів у різних регіональних підрозділах Ощадбанку, наприклад, у Московському та Північно-Західному, не можуть побачити рахунки різних тербанків в одній онлайн системі. У цьому випадку для Ощадбанку існує два користувача, для яких потрібні різні вхідні паролі та два ідентифікатори, прив'язані до двох різних карток.

Сьогодні ще не всі види вкладів представлені для відкриття онлайн, зокрема немає мультивалютного та (є тільки операції продажу та купівлі металів).

При великому навантаженні на інтернет-сервіс відбувається, що система «гальмує», і не відразу спрацьовують всі необхідні функції системи. Втім, кошти на внесок зараховуються миттєво.

Якщо клієнт не дотримується всіх правил безпеки, то з особистої сторінки в інтернет-банкінгу може бути скопійована інформація третіми особами, про що Ощадбанк попереджає при кожному вході в сервіс.

Коли вкладник має намір зняти велику суму готівкою в касі банку, то немає можливості зробити письмове замовлення через систему.

Покрокова інструкція для відкриття вкладу в Ощадбанку онлайн

Треба сказати, що й сьогодні більшість клієнтів Ощадбанку користуються банківськими послугами «стародавньо», тобто. Обов'язково відвідуючи його відділення, що називається офлайн. І цей спосіб спілкування з банком поширений не лише серед людей похилого віку. Дається взнаки недостатня фінансова грамотність населення, страх зробити перший крок і відкрити для себе нові банківські технології. Тим часом, процедура роботи з вкладами в Ощадбанк ОнЛ @ йн досить проста. Послідовності дій навчають не лише промоутери в офісах банку, що навчають відеоролики, а й різні інтернет-ресурси. Розповімо коротко найголовніші моменти, які люб'язно розповів консультант одного з відділень Ощадбанку.

Крок перший

Якщо у вас досі не було в цьому банку ні рахунків, ні пластикової картки, то відвідати офіс один раз все-таки потрібно, щоб оформити заяву на підключення до послуги Сбербанк ОнЛ@йн. Ідентифікувавши вашу особу за допомогою паспорта, працівник запропонує підписати з банком універсальний договір про банківське обслуговування. Така угода дає право користуватись розширеним функціоналом в інтернет-банкінгу. Якщо ви вже є клієнтом Ощадбанку, можна користуватися дистанційною системою без спеціального договору. Але в цьому випадку буде обмежений функціонал онлайн-сервісу.

Крок другий

Отримуємо від співробітника пластикову картку моментального випуску. Вона потрібна у разі відсутності у вас будь-якої іншої картки цього банку. Наприклад, миттєва картка оформляється безкоштовно та не передбачає плати за річне обслуговування. Банк видає також віртуальні карти, у яких оплачується невелика сума за річне обслуговування.

Ті, хто вирішив внести на внесок необхідну суму готівкою, може відразу оформити в операційного працівника прибутковий касовий ордер для внесення коштів на той рахунок, з якого сума переводиться далі на вклад ОнЛ@йн. Про безготівкові варіанти поповнення вкладу читайте нижче.

Крок третій

Підходимо до банкомату або терміналу, розташованому в офісі. За допомогою картки через пристрій отримуємо ідентифікатор користувача та постійний пароль. Вони друкуються на чек-листі. Цю інформацію можна отримати через мобільний телефон, заздалегідь підключившись до додаткового сервісу «Мобільний банк». Цей сервіс має невелику річну абонентську плату.

Якщо клієнт не впевнений у своїх можливостях, то розібратися із пристроєм самообслуговування йому допоможе банківський консультант, який зазвичай є присутнім у залі відділень Ощадбанку.

Крок четвертий

Підключаємось до інтернету через персональний комп'ютер удома, термінал у відділенні Ощадбанку або мобільний телефон у будь-якому іншому зручному місці. Заходимо на головну сторінку сайту Ощадбанку. Тут послідовно проходимо шлях: «приватним особам – Онл@йн-послуги – Ощадбанк ОнЛ@йн». Нажинаємо на напис «Увійти в систему «Сбербанк ОнЛ @ йн»» і у вікні, що відкривається, вводимо запитуваний ідентифікатор і пароль. Вони вже були роздруковані в терміналі або заздалегідь отримані у вигляді SMS-повідомлень на мобільний телефон.

Крок п'ятий

Крок шостий

Перед вами відкриється сторінка "Умови розміщення коштів за вкладами в Ощадбанку Росії". На цій сторінці слід детально вивчити умови, за яких можна оформити депозит. Після детального вивчення вибираємо вид договору. На даний момент в онлайн можна відкрити такі: Поповнюй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн і Зберігай ОнЛ@йн. Ці три вклади відрізняються відсотковими ставками, мінімальними сумами, видами валют, термінами, можливістю додаткового поповнення та часткового зняття, наявністю капіталізації відсотків. Інші депозити поки що доступні тільки для управління, але не для відкриття.

Вибираємо вклад, натискаємо "Продовжити" і на екрані з'являється форма для заповнення заявки на відкриття депозиту. Тут потрібно вказати номер картки, з якого списується необхідна сума для зарахування нового вкладу. Згадаймо крок номер два, коли в банку купували карту. Для зручності користувача на екрані системи будуть показані всі номери карток, які є у вкладника. Там же видно грошовий залишок на рахунках. Якщо у власника кілька карток, то він вибирає будь-який для переведення на новий депозит.

Якщо власник не має достатньої суми в Ощадбанку для відкриття обраного вкладу, то кошти можуть бути переведені безготівково з іншого банку. Кошти зараховуються, наприклад, на рахунок моментальної картки.

Крок сьомий

Натискаємо унизу кнопку «Відкрити». Уважно перевіряємо коректність заповнених полів у вкладці «Підтвердження». Якщо все правильно – наголошуємо на згоді з умовами та підтверджуємо заяву на відкриття вкладу. Успішна операція переводиться в статус "виконано", що негайно відображається на екрані. На цій сторінці ми побачимо реквізити відкритого рахунку. Переконатися в тому, що новий вклад дійсно відкритий, можна перейшовши до розділу «Вклади та рахунки» системи Ощадбанк Онлайн. Там же можна повторно ознайомитись з реквізитами та детальною інформацією про умови відкритого вкладу.

За актуальною інструкцією користування системою радимо звернутися на сайт банку або безпосередньо до його співробітника, т.я. деякі умови та найменування функцій системи можуть змінитися будь-якої миті. Адже банк постійно удосконалює сервіс, роблячи його більш зручним для простого користувача.

Актуально на березень 2019 р.

Кожна сучасна людина має рахунок у банку, це зумовлено тим, що більшість платежів проходять за безготівковим розрахунком. З іншого боку, вони дозволяють як зберігати заощадження, а й отримувати прибуток за свої накопичення. Більшість громадян віддають перевагу Ощадбанку, оскільки він існує у цій фінансовій сфері багато років і відрізняється високим ступенем безпеки. Також клієнтам Ощадбанк пропонує безліч різноманітних банківських продуктів, які розраховані на всі верстви населення залежно від потреб.

Відкривати рахунки в Ощадбанку можуть фізичні чи юридичні особи, оскільки є програми кожної групи. Проте, хто не знайомий із банківською системою стикаються з певними труднощами, а саме проблема полягає в тому, що таке депозитний та поточний ощадний рахунок у Ощадбанку. Щоб не виникало жодних труднощів, необхідно знати, що кожен із них означає. Адже вибір рахунку має величезне значення при управлінні фінансами.

У банківській системі всі рахунки поділяються на три основні групи – це депозитний, картковий та поточний. Усі мають відповідні умови, а також різняться способом керування. На сьогодні практично кожна людина має поточний рахунок, оскільки саме така форма дозволяє отримувати переклади. Тобто рахунок призначений для отримання щомісячної заробітної плати та оплати поточних витрат. Особливістю цього рахунку є постійний доступ до готівки. У Ощадбанку для фізичних осіб є спеціальна програма з нарахування відсотків на залишок за такими видами вкладів, проте вони не відрізняються високими ставками, оскільки клієнт має спосіб самостійно розпоряджатися фінансами. Виходить, що такий тип не підходить для інвестування, оскільки прибуток буде найменшим. Варто відзначити, що відкривати його можна в будь-якій валюті, це може бути рубльовий рахунок або в доларах або євро. Кошти, що є на ньому, належать клієнту, і він може здійснювати будь-які транзакції на розсуд.

Розрахунковий рахунок

Не можна плутати з депозитним або поточним видом, оскільки він призначений виключно для людей та організацій, що займаються підприємницькою діяльністю. Ця форма проводить різні розрахункові операції, відкрити його можуть фізичні особи, юридичні, і навіть індивідуальні підприємці. Ця норма прописана у законодавстві Російської Федерації, що цей тип потрібен для операцій, пов'язаних із сферою бізнесу. Тому для накопичення його не використовують, а банком не передбачено нарахування відсотків.

Депозитний вигляд

Потрібен тим, хто хоче збільшувати свої доходи або нагромадити відповідну грошову суму на свої потреби. Ощадбанк пропонує кілька банківських продуктів, якими залишок коштів нараховуються відсотки. Найпопулярніші вклади - це ощадний і до запитання, але ставки за ними дуже малі. Це пояснюється тим, що банк не змушує клієнта дотримуватися відповідних умов. Тобто, будь-якої миті кошти можуть бути зняті, немає обмежень у поповненні, а сума вкладу може бути будь-яка. Термін вкладу не визначається, він є безстроковим.

Депозити "Зберігай", "Управляй", "Поповнюй"

Однак, Ощадбанк пропонує й інші депозити, наприклад, «», «Поповняй». Ці види дозволяють людині примножувати капітал, проте при виборі необхідно враховувати цілі відкриття рахунку.

Якщо потрібно зберегти накопичені кошти, відкривається внесок «Зберігай». За програмою встановлено мінімальну суму, яка вноситься на баланс. За клієнтом залишається право вибору періоду зберігання, це від трьох місяців до трьох років. Проте слід зазначити, що не можна вносити на баланс кошти, немає способу знімати накопичені відсотки щомісяця. Проте банк дозволяє розірвати договір достроково. Але треба бути готовими до того, що й клієнт достроково закриває внесок, то нарахування відсотків за останній розрахунковий період не робиться. Тому краще не втрачати кошти та дочекатися закінчення терміну.

Вклад «Поповнюй» підходить тим, хто бажає накопичити на відповідні цілі, оскільки за його умовами можливе внесення готівки на баланс. Проте не передбачені щомісячні чи квартальні виплати, зняти гроші можна лише після закінчення терміну. А ось депозит "Управляй" дозволяє мати щомісячний прибуток, тому підходить для пасивного доходу. Крім того, Ощадбанк має інші види рахунків – це міжнародний, мультивалютний, а також розроблені спеціальні накопичувальні програми для пенсіонерів, які одержують виплати від пенсійного фонду на картки.

Також існує картковий рахунок, що прикріплюється до банківського пластикового продукту. Якщо необхідний цей вид послуги, перед оформленням рахунку необхідно уточнювати деякі нюанси, адже кожен з них відкривається за відповідними умовами. Наприклад, є пластикові картки, за обслуговування яких банк не стягує плату, а існують послуги, де потрібно щорічно оплачувати. Крім того, потрібно докладно дізнатися про зняття готівки, оскільки за відповідних обставин за цю процедуру Ощадбанк списує відсоток.

Важливо. Не всіма пластиковими картками можна розплачуватися поза Російської Федерації.

Пластик випускається двох видів – це та . На кредитці знаходяться кошти, що належать банку. На дебетову карту надходять індивідуальні кошти клієнта. Іноді банк пропонує до поточного рахунку додати кредитний картковий. Виходить, що коли особисті накопичення громадянина закінчуються, то списання коштів, що бракують, проводиться зі споживчого кредиту.

У чому різниця між депозитним та поточним рахунком

Більшість вважає, що немає великої різниці між рахунками, які відкриваються у банку. Насправді для фінансової сфери кожен рахунок відрізняється. Але як дізнатися депозитний чи поточний рахунок? Депозит – це вклад, який відкривається за певними умовами. Тобто між Ощадбанком та громадянином укладається договір, у якому прописується сума депозиту та термін його дії. Тобто на весь період договору гроші є недоторканними, з ними не можна вчиняти будь-яких дій. У житті трапляються різні ситуації, якими доводиться достроково розривати угоди. Банк, розуміючи це, допускає розірвання угоди в односторонньому порядку до закінчення визначеного терміну. Поточний рахунок скоєно інший та призначається для інших цілей. Крім того, клієнт банку має цілодобовий доступ до свого рахунку. Для зняття готівки не потрібен дозвіл кредитно-фінансової структури. Користувач здійснює покупки онлайн або в магазинах, оплачує послуги ЖКГ, мобільний зв'язок. При відкритті такого рахунку немає жодних обмежень щодо платежів.

Але деякі рахунки передбачають нарахування відсотків, але вони незначні. Однак цей факт і викликає сумнів у громадян, тому потрібно знати, як визначити вид рахунку в Ощадбанку.

По-перше, дивіться спосіб розрахунку, величину відсоткової ставки, і навіть вартість операцій із рахунку. Адже депозит не дає право людині здійснювати платежі або надсилання коштів третій особі. З цих коштів неможливо сплачувати витрати. Процентна ставка зазначається, який рахунок відкрито.

Якщо вона залишає від 0,01 до 3,75 відсотків, то у людини відкритий поточний рахунок та кошти доступні будь-якої миті. Коду вона варіюється вище п'яти відсотків, це вже належить до вкладу, оскільки банк сплачує такі підвищені ставки за незручності, які несе клієнт.

Важливо. Кошти на депозитному рахунку підлягають обов'язковому страхуванню. На сьогоднішній день за будь-яких обставин державою депозит страхується на суму, що не перевищує 1,4 мільйона рублів.

Також відрізняється депозит від поточного рахунку тим, що під час розірвання пишуть дві заяви. У першому вказується, що потрібно закрити рахунок, а друге спрямовано вклад. Усі кошти, що є на депозиті, видаються людині на руки через операційну касу або шляхом переказу на поточний рахунок. Власник вирішує, яким способом зручно вилучити фінанси.

Чи є потреба в ощадкнижці

Раніше всі вклади відкривалися за допомогою, така функція була доступна тільки в Ощадбанку. Але у Держдумі є законопроект, який скасовує такий спосіб. Тобто книга є цінним папером, який підтверджує договірні відносини між банком та людиною. Чиновники досі не змогли визначитися, чи є необхідність у ощадкнижці чи ні. Для багатьох отримання коштів на карту є простим та надійним способом.

Люди пенсійного віку звикли зберігати заощадження на ощадній книжці, це пов'язано з тим, нові технології їм здаються надійними. А ощадні сертифікати їм звично зберігати вдома і знати, що вони переводять у готівку у відділенні банку. Сучасне покоління віддає перевагу банківським карткам, оскільки більшість немає часу на відвідування банку. Крім того, всі операції можна проводити дистанційно. Той самий внесок, людина може відкрити в особистому кабінеті, який є на офіційному сайті банку. Але слід пам'ятати, що до депозитного рахунку не прив'язується пластикова картка.

Щоб зберегти та примножити гроші, клієнт може скористатися однією з пропозицій Ощадбанку. Кредитна установа має широку лінійку товарів, що дозволяє підібрати умови для індивідуальних потреб клієнта. Якщо основною метою власника депозиту є отримання прибутку без втрати доступу до управління коштами, експерти радять відкрити ощадний рахунок.

Про вклад «Ощадний»

Ставши власником ощадного вкладу, клієнт зможе знімати гроші та поповнювати рахунок практично без обмежень. Кредитна установа надійно захищає капітал вкладника. Воно гарантує збереження заощаджень. Використання послуги має ряд переваг:

• Відсутні ліміти на максимальний та мінімальний внесок;
• Рахунок не потрібно закривати навіть за нульового балансу;
• Банк не встановлює обмеження на зняття коштів та внесення додаткової суми;
• Є гарантія безпеки заощаджень;
• Якщо клієнт знімає гроші у рамках тарифної градації, процентна ставка не зменшується.

Поклавши гроші на ощадний рахунок, людина зможе отримувати дохід. Його розмір нижче, ніж за іншими вкладами Ощадбанку, проте можливість вільного управління капіталом робить послугу незамінною для осіб, які не знають, коли їм знадобляться передані на зберігання кошти.

Через невелику відсоткову ставку пропозиція неспроможна застосовуватися, як спосіб отримання пасивного доходу. Експерти рекомендують використовувати послугу для захисту заощаджень або швидкого розрахунків.

Процедура створення рахунку відрізняється простотою. Людина може почати використання продукту, не володіючи засобами. Поповнення вкладу у разі виконується пізніше.

Умови

Накопичувальний рахунок є безстроковим. Він функціонуватиме, доки клієнт не закриє його. Збільшити розмір депозиту можна будь-якої миті. Мінімальна величина суми поповнення вкладу не встановлено. Клієнт самостійно вирішує, скільки коштів хоче внести. Рахунок може бути відкритий в одній із трьох валют:

• рублях;
• Доларах;
• Євро.

Від вибору клієнта залежить розмір процентної ставки. Якщо депозит було відкрито рублях, величина прибутку варіюватиметься від 1,5% до 2,3% річних. Прибутковість рахунку, відкритого в іноземній валюті, є нижчою. Її розмір не перевищує 0,01%.

Відсотки за вкладом нараховуються щомісяця. На прибутковість депозиту впливає і сума, яку клієнт передав до банку. Якщо людина поклала на рахунок:

Рублі Долари США Євро

Розмір процентної ставки автоматично змінюється при досягненні чергової сумової градації.

Процедура оформлення

Щоб відкрити ощадний внесок у Ощадбанку, потрібно звернутися до одного з відділень установи, розташованих у регіоні проживання клієнта. При собі потрібно мати паспорт чи інший документ, що засвідчує особу. Додаткова документація не потрібна.

Отримавши прохання про відкриття рахунку, співробітник кредитної установи зобов'язаний запропонувати майбутньому вкладнику скласти та підписати договір. У документі відображаються умови співпраці із банком. Договір потрібно детально вивчити. Коли документи підписано, необхідно покласти бажану суму на рахунок.

Мінімальний розмір внеску для відкриття ощадного вкладу – 0 рублів. Це означає, що людина може створити рахунок зараз, а поповнити її пізніше.

Як дізнатися про прибутковість?

Ощадбанк нараховує дохід на мінімальний залишок за рахунком протягом місяця. Здійснюючи розрахунок, слід враховувати цей фактор. Щоб спростити визначення прибутковості, вкладник може скористатися онлайн-калькулятором. Система автоматично обчислить зразковий розмір прибутку. Для застосування програми необхідно:

1. Зайти на офіційний сайт Сбербанку Росії.
2. Перейти до розділу «Накопичити та зберегти».
3. Натисніть на графу «Ощадний рахунок».
4. Прокрутити сторінку вниз та виявити онлайн-форму.
5. Ввести дані та натиснути на кнопку «Розрахувати».

Отримані дані є точними. Підсумкова дохідність залежить від операцій, які клієнт зробить із депозитом.

Інші продукти Ощадбанку

Якщо клієнт хоче не тільки захистити кошти, а й отримувати дохід, то він може скористатися альтернативними пропозиціями. Сьогодні в Ощадбанку діє понад 10 тарифів, які дозволяють заробляти на передачі грошових коштів кредитній установі на певний проміжок часу.

Найвищу прибутковість має депозит "Інвестиційний". Розмір процентної ставки за вкладом може сягати 9,2%. Щоб користуватися товаром, покупець повинен передати банку мінімум 50 000 рублів.

Якщо вкладник шукає тариф, що дозволяє отримувати прибуток і не втрачати доступу до коштів, він повинен звернути увагу на банківський продукт «Управляй». Пропозиція дозволяє виконувати часткове зняття та вносити додаткові суми на рахунок. Мінімальний розмір вкладу становить 30 000 рублів, а величина доходу може сягати 5,77%. Прибутковість пропозиції можна збільшити, внісши при відкритті щонайменше 1 000 000 рублів. У цій ситуації клієнта буде переведено на тариф «Управляй особливий», а максимальна ставка зросте до 6,43%.