Нові ставки з іпотеки в ощадбанку Загальні умови надання житлових кредитів

Іпотечний калькулятор Ощадбанкудопоможе розрахувати суму щомісячного платежу за іпотекою на 2019 рік, зважити на дострокове погашення. Використовувати офіційний онлайн калькулятор іпотеки 2019 на сайті можна безкоштовно! Якщо ви молода сім'я, то питання іпотеки вас уже хвилює. Вона потребує серйозного, вдумливого підходу. І обов'язково точного розрахунку. Наш іпотечний калькулятор «Сбербанк іпотека 2019» дуже зручний: доступний онлайн, наочний та безкоштовний. Витратьте півгодини на розрахунок, який правильно збудує ваші витрати на кілька років уперед.

Бажаєте розрахуватиіпотеку та дізнатисяпереплату за весь термініпотечногокредитування? Щоб зробити це лише за кілька секунд без візиту до банку, скористайтесь онлайн-калькулятором на нашому сайті. Він позбавить необхідності самостійно йти у відділення Ощадбанку і витрачати час на консультацію зі співробітниками.

Як виконати розрахунок

Для отримання точного результату з іпотечного кредитування вам знадобляться вихідні дані, до яких належать:

- вартість квартири, яку ви маєте намір купити в іпотеку;
- Розмір первинного внеску. У Ощадбанку становить від 10 відсотків від ціни на житло, однак можна внести абсолютно будь-яку суму не менше даного значення;
- процентна ставка;
- термін, який видається кредит.

Після введення цієї інформації залишається вибрати тип щомісячних платежів – ануїтетний чи диференційований та запустити програму. Буквально за кілька секунд ви отримаєте результат розрахунку.

Яка іпотека найвигідніша?

За можливість вже зараз переселитися у своє житло доводиться дорого платити. Іпотека має і недоліки:

Висока відсоткова ставка. Тривалий термін кредитування завжди призводить до суттєвої переплати;

Нестабільність фінансової ситуації у Росії, і неможливість спрогнозувати власну платоспроможність (позичальник може, наприклад, втратити чи змінити роботу).

Отже, стає зрозуміло, що найвигіднішим є короткостроковий іпотечний кредит, трохи більше, ніж 5-7 років. Так, якщо ви оберете довше кредитування, то отримаєте менший щомісячний платіж – але разом із цим у сумі більше переплатите.

За допомогою кредитного калькулятора іпотеки можна самостійно переконатись, що за 20 років кредиту загальна вартість житла збільшиться на 240% навіть без урахування страховки.

Чи потрібна мені іпотека?

Калькулятор іпотеки Ощадбанку 2019 стане гарним підмогою для тих, хто ще не вирішив - чи потягне виплати? Позика на придбання власного житла допомагає різним категоріям людей:

Молоді сім'ї, особливо ті, в яких обидва дорослі заробляють гроші. Іпотека дозволить придбати житло одночасно в новобудові, з розрахунком на появу спадкоємців. Якщо залучити ще батьків як позичальників, то отримання позики ще більше спрощується. Пам'ятайте також про те, що при народженні дитини до завершення виплат за кредитом Ощадбанк дає відстрочку на три роки. Також можна достроково погасити свій борг, використовуючи для цього материнський капітал.

Інші, навіть самотні люди, які бажають придбати власне житло, або просто покращити умови проживання;

Для придбання або будівництва приватного будинку за містом, на додачу до вже наявної квартири;

Люди, які бажають здавати новопридбане житло в оренду, одержуючи при цьому додатковий дохід;

Для покупки комерційної нерухомості.

Використання іпотечного калькулятора Ощадбанку

Щоб грамотно оцінити всі умови кредитування, скористайтесь нашим онлайн калькулятором. Від вас буде потрібно лише введення кількох конкретних даних:

Необхідна сума;

Процентна ставка;

період кредитування;

Сума первісного внеску.

Ощадбанк одна із найбільших банків Росії, який зарекомендував себе і пропонує вигідні умови. Існує 9 різних програм іпотеки, які підходять для різних людей.

Переваги калькулятора Ощадбанку

Користуючись онлайн-калькулятором, ви отримуєте незаперечні переваги:

Не потрібно їхати до банку – цим ви заощаджуєте власні кошти та час;

Дані на сайті завжди актуальні та відповідають сьогоднішньому дню;

Ви отримаєте розрахунок всіх видів іпотечних платежів;

Користування програмою безкоштовно і не вимагає реєстрації.

Іпотечний калькулятор Ощадбанку допоможе вам отримати такі дані:

Усі виплати, розраховані щомісяця з урахуванням введених вами даних;

Всі дані будуть продемонстровані у форматі таблиці – це найзручніший варіант для сприйняття людським оком;

З урахуванням своїх доходів ви легко підберете тривалість кредиту та суму щомісячного внеску;

Підрахуєте всі зміни та вигоди, що чекають на вас при достроковому погашенні іпотеки

Детально бачитимете, що входить у щомісячний платіж – де основний борг, де відсотки.

Можливості разом із Ощадбанком

Співпраця зі Ощадбанком дозволяє взяти іпотечний кредит практично кожному, на умовах, що підходять саме йому:

Без початкового внеску та з ним;

З поручителями та без них;

Без довідки про доходи;

без офіційного працевлаштування;

Спеціальні пропозиції молодим спеціалістам чи сім'ям.

Як краще виплачувати кредит?

Кредитний калькулятор іпотеки дозволяє розрахувати ануїтетні платежі (при яких щомісячний платіж ніяк не змінюється з часом та кожною новою виплатою) та диференційовані (при яких кожен наступний місяць необхідно сплачувати різні суми).

Ануїтетні платежі користуються набагато більшою популярністю у населення, адже набагато легше щомісяця платити конкретну суму грошей, і більше нічого не думати. При цьому диференційовані виплати виявляються набагато вигіднішими, і підсумкова вартість житла виявляється меншою.

Таким чином, іпотечний калькулятор Ощадбанк 2019 стане вашим найкращим помічником у прийнятті рішення та розрахунку своїх сил на час погашення кредиту.

Умови кредитування та процентна ставка на іпотеку в Ощадбанку у 2019 році

Акція на новобудови

Молоді сім'ї

Військова іпотека – придбання готового житла

Військова іпотека - придбання житла, що будується

Рефінансування

У 2019 році фінансова установа тричі знижувала розміри відсоткових ставок за житловим кредитуванням, остання зміна відбулася на початку серпня поточного року. Зараз надаються найвигідніші умови іпотеки в Ощадбанку, на своєму сайті банк пропонує розрахувати онлайн повну вартість кредиту на придбання житла за допомогою передбаченого іпотечного калькулятора.

Умови іпотечного кредитування в Ощадбанку

Метою іпотечного кредитування є купівля нерухомості за позикові кошти. Такі запозичення передбачає підписання:

Кредитного договору видачі позикових коштів.
Іпотечний договір. Він передбачено для отримання банком гарантії повернення виданої позики, тому придбане майно стає об'єктом застави. Згідно з таким договором, власником нерухомості є позичальник. При реєстрації іпотеки нотаріусом, на власність накладається обтяження, вона залишається закладеною банку до повернення всієї суми позики.

Банківська політика у сфері житлового кредитування громадян спрямовано надання фізичним особам доступних позикових коштів, спрощення процедури оформлення документів. Позичкоодержувачі інших фінансових установ можуть оформити іпотеку в Ощадбанку на більш вигідних умовах - зробити рефінансування (перекредитування) вже існуючих рублевих та валютних житлових позик.

Особливості іпотеки у 2019 році

Серпневі зміни, внесені до умов для іпотеки в Ощадбанку, надали додаткові вигоди позичальникам:

Розмір процентної ставки знизився до мінімального докризового рівня.
Зменшилася мінімальна сума первісного внеску. Зараз вона починається із 15%.

Важливими позитивними особливостями банківських продуктів цього року є такі умови для отримання іпотеки в Ощадбанку:

Для збільшення шансів отримання позички на житло кредитоодержувачі можуть залучати до трьох співпозичальників, дохід яких враховують при розрахунку розміру позики.
Передбачено низку зручних варіантів погашення кредиту. При оформленні позики клієнту видається кредитна картка та за його згодою банк може списувати з карткового рахунку кошти.
Існує можливість повного чи часткового дострокового погашення позики без сплати штрафних санкцій.
Іпотека оформляється соціально вразливим категоріям населення (бюджетникам, молодим сім'ям, військовослужбовцям) за пільговими програмами. Частина видатків за такими видами запозичення компенсується за рахунок держави.

Серед переваг іпотеки фінансової установи у 2019 році можна назвати такі моменти:

відсутність комісії взяття позички;
можливість використання материнського капіталу на погашення позики;
можна отримати знижку за процентною ставкою при онлайн реєстрації права власності;
пільги за процентними ставками надаються зарплатним клієнтам (одержувачам доходів картку банку).

Участь у державній програмі «Молода сім'я»

Розраховувати на придбання житла за програмою Молода сім'я можуть фізичні особи за умови, що одне з подружжя молодше 35 років. Для таких позичальників надання кредиту на купівлю нерухомого майна можливе під річну відсоткову ставку 9% при наданні довідки про зарплату або 10% – за відсутності підтвердження офіційних доходів.

Пільгова іпотека для бюджетників

У банку за спеціальною програмою проводиться кредитування працівників бюджетної галузі – молодих учених, вчителів. Для них передбачено держпідтримку за рахунок фінансування частини вартості житла. Позичальнику видається державний житловий сертифікат і після відкриття банком з його ім'я рахунки під час оформлення соціальної іпотеки перераховуються кошти з федерального бюджета.

Умови видачі іпотеки в Ощадбанку

Оформлення заявки отримання іпотечної позички можливе у відділенні Ощадбанку. Зручним для клієнта варіантом буде подання заяви онлайн. Ухвалення банком рішення щодо видачі кредитних коштів здійснюється протягом 2-5 днів. Після того, як співробітники кредитної організації переконаються в платоспроможності клієнта і схвалять іпотеку, позичальнику надходить повідомлення на мобільний телефон.

Вік позичальника

Брати іпотеку можна громадянам Російської Федерації, які мають постійну реєстрацію за місцем проживання. Позичальник повинен бути старшим 21 року. Отримати житлову позику можуть пенсіонери. Їх терміни погашення кредиту може бути зменшено, оскільки у день закінчення іпотечного договору вік позичальника ні перевищувати 75 років. Граничний вік кредитоодержувача знижується до 65 років у разі відсутності підтвердження офіційного доходу.

Трудовий стаж

При оформленні позики для придбання житлової нерухомості позичальник повинен мати не менше шести місяців трудового стажу на поточному робочому місці. За останні п'ять років загальний стаж його має становити не менше ніж 1 рік. Вимоги щодо наявності загального стажу не стосуються зарплатних клієнтів – працюючих громадян та пенсіонерів, які отримують виплати на банківський рахунок.

Постійний стабільний дохід

Ощадбанк видає іпотечний кредит під вигідні відсоткові ставки і хоче отримати гарантії повернення позикових коштів, тому пред'являє високі вимоги до платоспроможності клієнта. Кредитоодержувач під час підписання договору позики повинен мати стабільний дохід, а розрахована сума щомісячних платежів не повинна перевищувати 50% її заробітної плати.

Гарна кредитна історія

Свідченням надійності, платоспроможності клієнта є бездоганна кредитна історія. Для схвалення заяви про видачу кредиту перевіряються всі попередні запозичення клієнта. Якщо служба виявить порушення кредитоодержувачем графіка платежів або випадки неповного внесення чергового внеску, можлива відмова у наданні житлової позики.

Які документи потрібні для отримання іпотеки

Для розгляду заявки на отримання житлової позики разом з анкетою необхідно надати банку пакет документів:

паспорт;
довідку про доходи позичальника;
документи по об'єкту нерухомості, за яким проводитиметься оформлення застави.

За відсутності підтвердження офіційного доходу можна пред'явити один із документів:

водійське посвідчення;
військовий квиток;
закордонний паспорт;
страховий номер індивідуального особового рахунку.

При залученні для отримання іпотечної позики позичальника необхідно пред'явити його паспорт та довідку про доходи. Під час оформлення позики за програмою Молода сім'я додатково надається Свідоцтво про шлюб та народження дитини. Після схвалення заявки до банку подаються документи з майна, що кредитується, і вноситься початковий внесок.

Електронна реєстрація угоди

Клієнти кредитної організації можуть здійснити реєстрацію купівлі-продажу онлайн без відвідування Росреєстру. Позичальнику необхідно здати документи з нерухомості менеджеру банку та сплатити держмито у розмірі 1400 рублів. У такий спосіб можна зареєструвати:

договір пайової участі у будівництві житла разом із забудовником;
право власності на здане в експлуатацію житло або квартиру на вторинному ринку, оформлену після 1998 року.

Вартість реєстраційних послуг знаходиться в межах 5550-10250 рублів, вона залежить від регіону проживання клієнта та типу житла. Після завершення процедури витяг з єдиного державного реєстру нерухомості надходить на електронну пошту нового власника майна. Умови іпотеки в Ощадбанку передбачають для тих, хто вчинив реєстрацію права власності, онлайн зниження базової процентної ставки у розмірі 0,1%.

Умови іпотечного кредиту в Ощадбанку

Діяльність фінансової установи спрямована на розробку іпотечних програм під конкретного клієнта – його запити та можливості. Ознайомитись із пропозиціями щодо житлового кредитування позичальники можуть на сайті банку. Для вибору оптимального варіанта кредитування надається кредитний калькулятор Ощадбанку. З його допомогою можна розрахувати максимальний розмір позики за наявних доходів, отримати зразковий графік виплати кредиту.

Новобудова

За цим видом кредитування можна запозичувати кошти на покупку готового житла у новобудові або придбати нерухомість на етапі будівництва. Підібрати житло клієнти можуть у розділі Будинок Клік, де забудовники пропонують квартири у 127 житлових комплексах. Умови іпотеки в Ощадбанку на покупку квартири в новобудові:

розмір первісного внеску становить щонайменше 15% вартості квартири;
максимальна сума кредиту має перевищувати 85% закладеного имущества;
граничний період кредитування становить 30 років;
мінімальна сума кредиту має бути менше 300000 рублів.

За таким запозиченням кредитоодержувачу пропонується базова процентна ставка 9,5%. За відсутності підтвердження офіційного доходу, основні умови не змінюються. Виняток стосується відсоткової ставки – вона становить 10,5% та початкового внеску – його розмір не повинен бути меншим за 50%. З 10 серпня 2019 року діють мінімальні ставки по житловому кредитуванню при покупці квартири у компанії-продавця, яка компенсує позичальнику частину відсотків.

Згідно з умовами Акції, від забудовника можна отримати низьку процентну ставку 7,5% при наданні засвідченої довідки про зарплату та 8,5% у разі її відсутності. Мінімальні ставки діють упродовж 7 років. Існує можливість отримання позикових коштів двома частинами. Перша частина грошей видається після реєстрації пайової участі у будівництві, а друга перераховується до закінчення 24 місяців після першого траншу та до підписання акта передачі.

Готове житло

За таким видом кредитування можна купувати вторинне житло. Для оформлення застави житлового майна можна використовувати квартиру, що купується, або вже наявну нерухомість. Згідно з умовами іпотеки в Ощадбанку, позикові кошти видаються:

терміном до 30 років;
не більше сум – від 300000 рублів, але з більше 85% вартості житла;

При запозиченні для придбання житла на вторинному ринку розмір початкового внеску починається з 15% вартості нерухомого майна і становить не менше 50% за відсутності підтвердження офіційного доходу кредитоодержувача. Процентна ставка при наданні засвідченої довідки про зарплату дорівнює 9,5%, інакше вона становить 10,5% річних.

Заміська нерухомість

Особливий іпотечний продукт призначений для придбання заміської нерухомості. Позикові кошти можуть використовуватися для:

придбання земельної ділянки;
купівлі або будівництва дачі та інших споживчих приміщень.

Кошти видаються на таких умовах іпотеки в Ощадбанку:

внесення первісного внеску розміром не менше 25% вартості об'єкта, що кредитується;
граничний період запозичення дорівнює 30 років;
Обсяг кредитних коштів становить від 300000 рублів до 75% від суми кредиту.

Будівництво будинку

За рахунок отриманих позикових коштів можна здійснювати індивідуальне будівництво житла власними силами або за допомогою забудовника. Гроші видаються під 10% річних. Умови іпотеки в Ощадбанку передбачають видачу коштів на будівництво житлового будинку:

у сумі від 300000 рублів до 75% вартості об'єкта;
терміном до 30 років;
при внесенні первісного внеску від 25% оцінної вартості нерухомості.

Військова іпотека

Скористатися таким видом запозичення для покупки квартири можуть військовослужбовці через 3 роки після проходження реєстрації та зарахування до реєстру учасників накопичувально-іпотечної системи. В даний час щорічні перерахування з державного бюджету на особистий рахунок військовослужбовця становлять 260 000 рублів. При низькій вартості житла позичальник може скористатися накопиченою частиною для внесення початкового внеску та погасити борг.

За недостатності коштів необхідно додатково вносити незначні суми власних грошей. Отримати кредит під 10,9% річних військовослужбовці можуть:

після виконання 21 року;
терміном від 3 до 20 років або до досягнення віку 45 років;
у сумі 2200000 рублів
за внесення 20% вартості житла.

При купівлі житла кредит позичальник може користуватися коштами материнського капіталу на погашення частини заборгованості. Це не вплине на розмір процентної ставки. При оформленні позички позичальники додатково подають Державний сертифікат на материнський капітал та довідку з Пенсійного фонду щодо залишку коштів на рахунку. Після отримання кредиту необхідно протягом 6 місяців звернутися до Пенсійного фонду із заявою про перерахування коштів.

Процентна ставка по іпотеці в Ощадбанку

При оформленні житлового кредитування зазначається базова відсоткова ставка, що надається зарплатним клієнтам. Умови іпотеки в Ощадбанку передбачають її зниження на 0,1% при реєстрації права власності онлайн або збільшення:

на 1% за відсутності страховки життя та здоров'я;
на 0,5% клієнтам інших банків.

Базові ставки за іпотечними продуктами надані у таблиці:

Назва продукту

Ставка за наявності довідки про доходи (%)

Ставка за відсутності довідки (%)

Новобудови

Обов'язкове страхування іпотечного кредиту

Нерухоме майно при оформленні кредиту надходить фінансовій установі у заставу і є гарантією повернення коштів. Умови договору кредитування передбачають обов'язкове страхування об'єкта нерухомості у разі його псування чи повної втрати. Так фінансова установа намагається убезпечити себе від ризику втрати застави та неповернення позикових коштів.

Добровільне страхування

У разі відмови від купівлі страховки фінансова установа при видачі кредитних коштів підвищує базову процентну ставку на 1% річних, хоча страхування життя та здоров'я громадян не є обов'язковим. Оформлення страховки може допомогти у разі втрати роботи або хвороби. У таких випадках зобов'язання щодо погашення заборгованості переходять до страхової компанії.

Відео

Кожна людина рано чи пізно задається думкою про те, що настав час уже поліпшити свої житлові умови. Хтось хоче жити у просторій та світлій квартирі, а хтось навпаки мріє про свій затишний будиночок. Але на виконання ваших бажань не завжди може вистачити коштів, адже житло коштує величезних грошей. Як же бути у таких ситуаціях і до кого звернеться по допомогу?

Ми відповімо на ваше запитання та детально розповімо, як бути у цій ситуації. Перше,що ви можете це збирати та збирати, але на це підуть роки. Але є ще й другийВипадок вирішення питання, це .

Розгляньмо друге рішення.

- Це лінійка кредитів, призначених на здійснення покупки житла. Відмінна риса цих кредитів – це триваліший термін кредитування (до 30 років) і менші відсоткові ставки (від 11,4% річних).

Іпотека в Ощадбанку умови у 2018 році

Умови іпотечних кредитів залежить від виду кредиту, і друг від друга як розміром відсоткові ставки, а й у терміну кредита.

Основні умови:

Сума кредиту: від 300 000 рублів
Відсоткова ставка: від 11,40% у рублях
Термін кредиту: до 30 років
Початковий внесок: від 15%

Вимоги до позичальників:

Вік на момент отримання кредиту не менше 21 року
Вік на момент погашення трохи більше 55/60 років, залежно від статі
Стаж роботи не менше 6 місяців на останньому місці роботи та більше одного року загального стажу за п'ять останніх років

Необхідні документи:

Анкета-заява
Паспорт із позначкою про реєстрацію
Документи, що підтверджують фінансовий стан та трудову зайнятість
Документи щодо кредитованого житла
Документи, що підтверджують початковий внесок

Основні кредитні продукти Ощадбанку:

Іпотека з державною підтримкою
Придбання готового житла
Придбання житла, що будується
Будівництво житлового будинку
Заміська нерухомість
Військова іпотека
Іпотека плюс материнський капітал

Калькулятор іпотеки Ощадбанку 2018

За допомогою цього калькулятора іпотеки ви можете розрахувати суму щомісячних виплат за іпотекою, суму переплати за кредитом та загальну вартість іпотеки. Крім того, ви можете переглянути графік платежів за вашою іпотекою.

Зниження процентних ставок за іпотечними кредитами

У понеділок 17 серпня Ощадбанкоголосив знову про зниження процентних ставок, незважаючи на безперервне зростання долара. На цей раз зниження відсотків торкнулася всіх основних іпотечних продуктів. Зниження відсоткових ставок становило 0,5% річних.

Зниження торкнулося програми іпотеки з державною підтримкою. Наразі відсоткова ставка становить 11,4% річних.

Зі зниженням ставок за кредитом Ощадбанксподівається залучити нових позичальників та збільшити свою банківську частку у сфері іпотечного кредитування в умовах жорсткої конкуренції.

Зниження ставок за чинною іпотекою

Ощадбанк розглядає звернення своїх іпотечних позичальників щодо зниження відсоткових ставок за чинними іпотечними кредитами.

Відсоткова ставка знижується:

за всіма іпотечними програмами* - до 10,9% та 11,9% (з урахуванням страхування життя та здоров'я і без нього);
за продуктом «Нецільовий кредит під заставу нерухомості» – до 11,9% та 12,9% (з урахуванням страхування життя та здоров'я та без нього).

Що впливає позитивне рішення банку?
Відсутність простроченої заборгованості, термін чинного кредиту щонайменше 12 місяців від дати видачі, залишок щонайменше 500 000 рублів та інші чинники. Також кредит не має бути раніше реструктуровано.

Протягом якого часу банк розглядає заявку та приймає рішення про зниження?

Протягом щонайменше 30 днів після подання заявки

Зниження також поширюється на клієнтів, яким раніше у 2017 році було знижено відсоткову ставку за чинним кредитом.
Наступний перегляд ставки можливий не раніше, ніж через 12 місяців після зниження попереднього звернення.

Як подати заявку на зниження ставки за чинною іпотекою?

Для зниження ставки по іпотеці, що діє, в Ощадбанку можна подати заяву онлайн на порталі DomClick.ru. (https://ipoteka.domclick.ru/rate). Або можна звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку (найкраще в те – де вам видавали іпотеку)

Максимальна сума з іпотеки в Ощадбанку

Багатьох хвилює питання, на яку максимальну суму за іпотекою він може розраховувати. Залежно від фінансового стану та інших не менш важливих факторів максимальна сума за іпотекою відрізняється.

Як банк визначає максимальну суму кредиту

Оцінюється платоспроможність позичальника/співпозичальника та надане забезпечення, при цьому сума кредиту не може перевищувати встановлених Банком максимальних значень відповідно до умов обраного Вами кредиту.

Банком враховуються такі види доходів:

дохід за основним місцем роботи;
дохід за додатковим місцем роботи;
дохід від підприємницької діяльності та занять приватною практикою;
пенсія (у т.ч. достроково призначену за старістю, інвалідністю, за вислугу років та інші щомісячні грошові виплати до пенсії);
виплати суддям (за винятком кредитів «Іпотека з державною підтримкою» та «Рефінансування житлових кредитів»);
інші джерела, дозволені законодавством (здавання в оренду нерухомого майна, винагороди від використання інтелектуальної власності та за договорами цивільно-правового характеру).

Наявність власних коштів (початкового внеску) необхідно підтвердити до отримання кредиту або водночас отримання кредиту (першої частини кредиту).

Як документи, що підтверджують наявність початкового внеску Банк приймає:

виписку про залишок коштів на рахунку (вкладі), відкритому позичальником/співпозичальником в Ощадбанку;
платіжні та інші документи, що підтверджують факт сплати частини вартості об'єкта нерухомості;
документ, що підтверджує право на отримання особами, у власність яких буде оформлений об'єкт нерухомості, що кредитується, грошових коштів, виділених за рахунок бюджету на оплату частини вартості об'єкта нерухомості;
документ, що підтверджує вартість реалізованого позичальником та/або його дружиною(ом)/співпозичальником об'єкта нерухомості у разі видачі кредиту на придбання об'єкта нерухомості.

У разі надання до Банку як підтвердження первинного внеску документа, що підтверджує вартість реалізованого позичальником та/або його дружиною(ом)/співпозичальником об'єкта нерухомості, максимальна сума кредиту не може перевищувати різницю між вартістю об'єкта нерухомості, що кредитується, і вартістю реалізованого об'єкта нерухомості.

Валюта кредиту
мін. сума кредиту
Макс. сума кредиту	Не повинна перевищувати меншу величину: 85% договірної вартості житлового приміщення, що кредитується; 85% оцінної вартості кредитованого або іншого житлового приміщення, що оформляється в заставу.
Строк кредиту
Початковий внесок
Комісія за видачу кредиту	відсутня
Забезпечення за кредитом	Запорука кредитованого чи іншого житлового приміщення. На період до оформлення в заставу житлового приміщення, що кредитується, необхідно надати інші форми забезпечення, при цьому оформлення застави майна на даний термін не обов'язково (поручительство фізичних осіб, застава іншого житлового приміщення). У разі оформлення забезпечення за кредитом застави житлового будинку, розташованого на земельній ділянці, потрібне одночасне оформлення застави цієї земельної ділянки.
Страхування	Обов'язкове страхування майна, що передається в заставу (за винятком земельної ділянки) від ризиків втрати/загибелі, пошкодження на користь Банку на весь термін дії кредитного договору.

Ставки діють для клієнтів, які отримують зарплату на рахунок картки/вкладу в Ощадбанку з урахуванням «Сервісу електронної реєстрації».

Надбавки:

+0,1% - у разі відмови від «Сервісу електронної реєстрації»
+0,3% - якщо ви не отримуєте зарплату у Банку

10,6% річних – відсоткову ставку особам, є учасниками державних федеральних і регіональних програм, вкладених у розвиток житлової сфери, реалізованих у межах угод про співробітництво ПАТ Ощадбанк із суб'єктами РФ і муніципальними образованиями.

Надбавки:

+0,2% - при початковому внеску від 15% до 20% (не включаючи верхню межу)
+1% - при відмові від страхування життя та здоров'я позичальника відповідно до вимог Банку

Дані ставки в рублях та валюті діють для клієнтів, які не надали підтвердження доходу та зайнятості у разі за умови початкового внеску від 50% з урахуванням «Сервісу електронної реєстрації».

Надбавки:

+1% - при відмові від страхування життя та здоров'я позичальника відповідно до вимог Банку

Вік на момент надання кредиту	не менше 21 року
Вік на момент повернення кредиту за договором
Стаж роботи	не менше 6 місяців* на поточному місці роботи та не менше 1 року загального стажу за останні 5 років**
Залучення співпозичальників	Созаемщиками за кредитом може бути трохи більше 3-х фізичних осіб, дохід яких враховується при розрахунку максимального розміру кредиту. Чоловік(а) Титульного співзаймача є созаемщиком обов'язково незалежно від його(її) платоспроможності і віку.*** Вимоги до позичальника аналогічні вимогам, що пред'являються до позичальника. Подружжя Титульного созаемщика не входить до складу Созаемщиков тільки у випадках: наявності чинного шлюбного договору, що встановлює режим роздільної власності на майно подружжя, у тому числі щодо нерухомості, відсутності у чоловіка(и) Титульного співзаймача громадянства Російської Федерації.
Громадянство	російська Федерація

* Термін повернення кредиту повністю посідає працездатний чи пенсійний вік позичальника/кожного з платоспроможних созаемщиков. Якщо кредит надається без підтвердження доходів та трудової зайнятості, вік на момент повернення кредиту обмежується 65 роками.

** На клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку, ця вимога не поширюється.

*** За винятком випадків наявності чинного шлюбного договору.

Для розгляду кредитної заявки потрібні:

Основні документи:

Без підтвердження доходів та трудової зайнятості:

паспорт позичальника з відміткою про реєстрацію;
другий документ, що підтверджує особу (на вибір):
- водійське посвідчення;
- посвідчення особи військовослужбовця;
- Посвідчення особи співробітника федеральних органів влади;
- військовий квиток;
- закордонний паспорт;
- страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування.

При підтвердженні доходів та трудової зайнятості:

паспорт позичальника/співпозичальника з відміткою про реєстрацію;
документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
документи, що підтверджують фінансовий стан та трудову зайнятість позичальника/співпозичальника *.

Якщо як забезпечення за кредитом оформляється застава іншого об'єкта нерухомості:

Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:

Документи по житловому приміщенню, що кредитується (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);
Документи, що підтверджують наявність первинного внеску.

Увага! Перелік необхідних документів може бути змінено на розсуд Банку.

Для отримання кредиту за програмою «Молода сім'я» додатково надаються:

Свідоцтво про шлюб (не потрібне у разі надання кредиту особам із неповних сімей);
Свідоцтво про народження дитини;
У разі прийняття до розрахунку платоспроможності доходів батька(ей) позичальника/співпозичальника - документи, що підтверджують кревність (документи, що засвідчують особу; свідоцтво про народження; свідоцтво про шлюб; свідоцтво про зміну прізвища, імені, по батькові тощо).

Для отримання кредиту за програмою "Іпотека плюс материнський капітал" додатково надаються:

Державний сертифікат на материнський (сімейний капітал);
Документ (довідка, повідомлення і т.п.) з територіального органу Пенсійного фонду РФ про залишок коштів материнського капіталу (може бути наданий протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту разом з документами по об'єкту, що кредитується)*.

* Дійсний для надання до Банку протягом 30 календарних днів з дати видачі.

Кредит надається громадянам РФ у відділеннях Ощадбанку Росії:

за місцем реєстрації позичальника/одного із позичальників;
за місцем знаходження об'єкта нерухомості, що кредитується;
за місцем акредитації компанії-роботодавця позичальника/співпозичальника.

Строк розгляду кредитної заявки

Не більше ніж 8 робочих днів.

Порядок надання кредиту

Одночасно чи частинами.

Порядок погашення кредиту

Щомісячними ануїтетними (рівними) платежами.

Часткове чи повне дострокове погашення кредиту

Здійснюється за заявою, що містить дату дострокового погашення, суму та рахунок, з якого здійснюватиметься перерахування коштів. Дата дострокового погашення, що вказується у заяві, має припадати виключно на робочий день.
Мінімальний розмір кредиту, що достроково повертається, не обмежений.
Плата за дострокове погашення не стягується.

Неустойка за невчасне погашення кредиту

Неустойка* за несвоєчасне погашення кредиту відповідає розміру ключової ставки Банку Росії, чинної на дату укладання Договору, із суми простроченого платежу у період прострочення з дати, наступної за датою настання виконання зобов'язання, встановленої Договором, за датою погашення Простроченої боргу Договору (включно).

*За кредитними договорами, укладеними з 24.07.2016 р.

Використання материнського капіталу

Материнський (сімейний) капітал - форма державної підтримки, що надається сім'ям при народженні або усиновленні другої та наступної дитини*. Материнський (сімейний) капітал може бути використаний для повного або часткового погашення житлового кредиту**, отриманого в ПАТ Ощадбанк, а також для підтвердження початкового внеску за житловим кредитом (детальніше про програму «Іпотека плюс материнський капітал» можна переглянути ).

Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Пенсійного фонду Російської Федерації http://www.pfrf.ru. Розмір коштів (залишку коштів) материнського (сімейного) капіталу може бути врахований як початковий внесок.

* - Сертифікат на материнський (сімейний) капітал може бути наданий лише один раз. ** - За винятком штрафів, комісій, пені та неустойок за неналежне виконання зобов'язань за житловим кредитом.

Податкові відрахування

Податкові відрахування поширюються у сумі відсотків, сплачених за цільовим іпотечним кредитом. Величина відрахування - 13% від усіх виплачених відсотків. Розмір майнового податкового відрахування, що надається для придбання квартири, житлового будинку, кімнати (або частки), збільшено з 1 млн. до 2 млн. рублів***. Таким чином, тепер при придбанні квартири ви можете відшкодувати суму в розмірі до 260 000 рублів.

Детальну інформацію ви можете отримати на сайті Федеральної податкової служби http://www.nalog.ru.

*** - Нове правило діє для всіх, хто купував нерухомість після 1 січня 2008 року та раніше не отримував майнове податкове відрахування.

Зручний спосіб безготівкового взаєморозрахунку за об'єкт нерухомості між покупцем та продавцем без додаткових відвідувань банку.

Вигідно

Вартість послуги лише 2000 рублів

Швидко

Оформлення за 15 хвилин

Безпечно

Збереження грошей та дотримання інтересів сторін

Як працює сервіс?

Покупець переказує кошти на спеціальний рахунок Центру нерухомості від Ощадбанку
Центр нерухомості від Ощадбанку запитує інформацію в Росреєстрі про реєстрацію угоди
Після реєстрації гроші зараховуються на рахунок продавця

Переваги для покупця

Оформлення послуги триває 15 хвилин. Не потрібно знімати готівку в касі, перераховувати, вносити до банківського осередку або брати розписку. Гроші зберігаються під надійним захистом до реєстрації угоди в Росреєстрі, після чого покупець отримує повідомлення про те, що угода відбулася. Тільки після цього гроші переказуються на рахунок продавцю.

Переваги для продавця

Продавцю не потрібно приїжджати за грошима - достатньо на угоді повідомити реквізити рахунку для переказу коштів, куди і будуть направлені гроші після реєстрації угоди в Росреєстрі.

Докладніше про послугу на сайті domclick.ru

Що входить у сервіс?

Випуск посиленого кваліфікованого підпису для всіх учасників угоди
Надсилання документів в електронному вигляді до Росреєстру
Взаємодія з Росреєстром та контроль реєстрації
Супровід угоди персональним менеджером

Як відбувається електронна реєстрація через Ощадбанк?

Менеджер Банку підготує та відправить документи до Росреєстру в електронному вигляді
Росреєстр отримує документи в режимі онлайн і розпочинає реєстрацію
В результаті Ви отримаєте документи з електронною позначкою про реєстрацію на електронну пошту:
1. Витяг з єдиного державного реєстру нерухомості
(з 15.07.2016 проведена державна реєстрація виникнення та переходу прав на нерухоме майно засвідчується випискою з ЄДРН 4
Умови програм страхування відповідають вимогам до умов надання страхової послуги в рамках кредитних продуктів Ощадбанку
Тариф зі страхування/вартість страхування при пролонгації договору страхування на другий та наступні роки на 10% нижче
При настанні страхової події можна звернутися до будь-якого відділення Ощадбанку, незалежно від того, де було оформлено договір
Оформити поліс можна за кілька хвилин на сайті ДомКлік, на сайті страхових компаній - ТОВ СК «Сбербанк Страхування» та ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя», або в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Страхування життя та здоров'я за програмою «Захищений позичальник» 2

Що входить до програми?

Страхування здійснюється на випадок:

Смерті Застрахованої особи
Застрахованій особі інвалідності або групи

Що ви отримуєте?

Зниження ставки за іпотекою Ощадбанку до встановленого рівня у рамках умови «захищений кредит»;
Тариф зі страхування визначається індивідуально залежно від статі та віку клієнта.

сайті.

Страхування іпотеки 3

Що входить до програми?

Страхування майна, що передається в заставу (за винятком земельної ділянки) від ризиків загибелі, пошкодження.

Додаткові переваги:

1 місяць дії договору страхування додатково при оформленні у відділеннях Ощадбанку

З докладними умовами страхування можна ознайомитись на сайті.

1 Обов'язкові вимоги Банку до страхових компаній та умов надання страхової послуги зі страхування майна

2 Страхову послугу надає ТОВ СК «Сбербанк страхування життя». Ліцензія здійснення страхування СЖ № 3692 (вид діяльності – добровільне страхування життя) видана Банком Росії безстроково. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адреса: м. Москва, вул. Шаболівка, буд. 31Г. Режим роботи офісу: понеділок – п'ятниця з 08:00 до 20:00 МСК

3 Страхування нерухомого майна (іпотеки). Страхову послугу надає ТОВ СК Ощадбанк Страхування. Ліцензія Банку Росії на здійснення добровільного майнового страхування СІ № 4331 видана 05.08.2015 безстроково. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адреса: 115093, м. Москва, вул. Павловська, будинок 7, тел. 8 800 555 555 7, режим роботи понеділок-п'ятниця з 9:00 до 19:00 мск.

Ощадбанк у 2019 році пропонує цілу лінійку іпотечних кредитів. Серед них:

√ Іпотека з державною підтримкою, в рамках якої надається кредит на придбання житла, що будується, або житла в готовій новобудові;
√ Іпотечний кредит на придбання готового житла (квартири, житлового будинку чи іншого житлового приміщення на вторинному ринку нерухомості);
√ Кредит на купівлю житла, що будується (квартири або іншого житлового приміщення на первинному ринку нерухомості);
√ Іпотека плюс материнський капітал (можна використовувати засоби материнського капіталу для початкового внеску або його частини) та інші.

Тут ми розглянемо умови та процентні ставки іпотеки Ощадбанку на покупку житла на вторинному ринку. Ставки позик на первичку дивіться

Як знизити відсотки по іпотеці Ощадбанку

Сьогодні Ощадбанк пропонує кілька можливостей зменшити розмір процентної ставки з іпотеки порівняно з базовою величиною.

> По-перше, відсоток знижується за умови оформлення послуги електронної реєстрації угоди.
> По-друге, зараз зменшити ставку можна, якщо вибрати для покупки готове житло у рамках акції «Вітрина». Квартири представлені на порталі «ДомКлік» - сервіс для купівлі нерухомості, створеному Ощадбанком. Акція розповсюджується на квартири, відмічені спеціальним значком «Схвалення онлайн». Це об'єкти нерухомості, вже перевірені Ощадбанком, схвалити які можна онлайн без надання до банку витягу з Росреєстру. Щоб скористатися пропозицією, необхідно отримати позитивне рішення щодо іпотеки Ощадбанку, вибрати квартиру на «ДомКлік» та відправити її на схвалення через сервіс.
> По-третє, банк сьогодні видає іпотеку з держпідтримкою для сімей, у яких з 01 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року народилася друга чи третя дитина.

Розмір процентних ставок по іпотеці Ощадбанку, знижених у межах акцій, вказаний нижче.

Ощадбанк: іпотека на вторинне житло у 2019 році

Іпотечний кредит Ощадбанку придбання готового житла сьогодні видається у рублях, причому у сумі до 15 млн крб. позика може бути надана без підтвердження доходу та зайнятості (за двома документами). Правда ця сума відноситься тільки до нерухомості в Москві та СПБ, в інших регіонах вона становить 8 млн. рублів.

Іпотека Ощадбанку на готове житло: умови у 2019 році

> Мінімальна сума: 300000 рублів;

> Максимальна сума: не повинна перевищувати меншу із двох величин:

- 85% договірної вартості житлового приміщення, що кредитується;
- 85% оцінної вартості кредитованого або іншого житлового приміщення, що оформляється в заставу.

> Термін: до 30 років;

> Початковий внесок: від 15%;

Обов'язкове страхування майна, що передається в заставу (за винятком земельної ділянки) від ризиків втрати/загибелі, пошкодження на користь Ощадбанку на весь термін дії кредитного договору.

Іпотека Ощадбанку у 2019 році: відсоткова ставка на вторинний ринок

Для зарплатних клієнтів, у тому числі з урахуванням сервісу електронної реєстрації:

В рамках акції «Вітрина»

Без акції «Вітрина»

Надбавки:

0,2% - за початкового внеску від 15% до 20% (не включаючи верхню межу);
+0,1% - у разі відмови від «Сервісу електронної реєстрації»;
+ 0,3% – якщо ви не отримуєте зарплату в Ощадбанку;

Процентні ставки по іпотеці Ощадбанку за 2-ма документами

В рамках акції «Вітрина»

Без акції «Вітрина»

Надбавки:

1% - у разі відмови від страхування життя та здоров'я позичальника відповідно до вимог Ощадбанку.

Хто може розраховувати на отримання іпотеки у Ощадбанку?

Сьогодні РБ РФ досить суворо ставиться до потенційних позичальників.

Вік. Іпотеку в Ощадбанку на вторинне житло можуть отримати громадяни РФ віком від 21 року. Важливо, щоб вік на момент повернення кредиту не перевищував 75 років (65 років, якщо іпотека без підтвердження доходів та трудової зайнятості).

Стаж. Потрібно також мати трудовий стаж не менше 6 місяців на поточному місці роботи та не менше 1 року загального стажу за останні 5 років (н а зарплатних клієнтів Ощадбанку ця вимога не поширюється).

Созаемщиками за кредитом можуть бути трохи більше 3-х фізичних осіб, дохід яких враховується при розрахунку максимального розміру позики.

Важливо також підтвердити свій фінансовий стан та трудову зайнятість. Щоб переконати банк у тому, що ви зможете вчасно повернути отримані гроші, доведеться зібрати пакет документів.

Документи на іпотеку в Ощадбанку

Для розгляду кредитної заявки для отримання іпотечного кредиту на готове житло необхідно надати наступний пакет документів.

Без підтвердження доходів та трудової зайнятості:

> заява-анкета позичальника;
> паспорт позичальника з відміткою про реєстрацію;
> другий документ, що підтверджує особу (на вибір):

Водійське посвідчення;
- посвідчення особи військовослужбовця;
- Посвідчення особи співробітника федеральних органів влади;
- військовий квиток;
- закордонний паспорт;
- страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування.

Ставку по іпотеці можна зменшити, якщо зібрати повніший пакет документів, тобто підтвердити доходи та трудову зайнятість. Для цього знадобляться:

> заява-анкета позичальника/співпозичальника;
> паспорт позичальника/співпозичальника з відміткою про реєстрацію;
> документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
> документи, що підтверджують фінансовий стан та трудову зайнятість позичальника/співпозичальника (Дивись повний список у форматі pdf).

Якщо як забезпечення за кредитом оформляється застава іншого об'єкта нерухомості:

> документи по заставі.

Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:

- документи по житловому приміщенню, що кредитується (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);
- Документи, що підтверджують наявність початкового внеску.

Дивіться також, під який відсоток сьогодні можна взяти іпотеку в Россільгоспбанку.

Як оформити іпотеку Ощадбанку на готове житло

Тепер, коли ми з'ясували основні умови та відсоткові ставки іпотечного кредиту Ощадбанку на готову нерухомість, можна розбиратись і в тонкощах самого процесу оформлення позики.

Якщо плануєте купити квартиру з використанням позикових коштів Ощадбанку, для початку тверезо розрахуйте свої фінансові можливості. Пам'ятайте, що кредит береться не так на один рік, але в тривалий термін. За цей час ваші доходи можуть змінитися як у більшу, так і меншу сторону. Тому розрахуйте кредит на іпотечний калькулятор. Для детального розрахунку краще використати калькулятор на офіційному сайті Ощадбанку. Але попередні розрахунки можна зробити і на нашому іпотечному онлайн-калькуляторі.

Іпотечний калькулятор

Крок 2. Надішліть заявку на іпотечний кредит через інтернет. Зробити це можна на сайті ДомКлік від Ощадбанку. Там можна зареєструватися в особистому кабінеті, проконсультуватися зі спеціалістом у чаті та навіть отримати схвалення іпотеку прямо на сайті.

Крок 3. Оберіть квартиру. Зробити це також можна на сайті «ДомКлік», де представлений широкий перелік готових квартир. Але можна шукати житло самостійно на сайтах оголошень або за допомогою ріелторів.

Крок 4. Оформіть угоду. Якщо є можливість, краще зробити це за допомогою «Сервісу електронної реєстрації» від Ощадбанку. Підписати кредитний договір та надіслати документи на реєстрацію таким чином можна навіть без відвідування Росреєстру чи МФЦ.

Чи можна використовувати маткапітал для початкового внеску?

Купуючи готове житло в кредит за допомогою Ощадбанку, ви можете використовувати для первинного внеску (або його частини) кошти материнського капіталу. Основні умови та ставки іпотечних програм при цьому не змінюються. Доведеться врахувати лише деякі нюанси. Зокрема:

1. Придбане житлове приміщення має бути оформлене у власність позичальника або загальну пайову власність подружжя та дітей (за бажанням);

2. Клієнти, які не отримують заробітну плату на рахунок, відкритий в Ощадбанку, при оформленні заявки на кредит повинні надати документи, що підтверджують фінансовий стан та трудову зайнятість;

3. Протягом 6 місяців із дати видачі кредиту необхідно звернутися до відділення Пенсійного фонду Російської Федерації для перерахування коштів материнського капіталу рахунок погашення заборгованості по кредиту.

Документи для іпотеки Ощадбанку під материнський капітал

Для отримання кредиту за програмою «Іпотека плюс материнський капітал» додатково у базовому пакеті документів надаються:

Державний сертифікат на материнський (сімейний капітал);

Документ з Пенсійного фонду РФ про залишок коштів материнського капіталу (дійсний протягом 30 календарних днів з дати видачі. Може бути надано протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту разом з документами по об'єкту нерухомості, що кредитується).

Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми

Це нова програма державної підтримки з іпотеки для сімей, у яких з 01 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року народилася друга чи третя дитина. Видається на покупку готового або житла, що будується.

Умови

Термін: від 1 до 30 років;

Мінімальна сума: 300000 рублів;

Максимальна сума: 8 млн рублів (у Москві, Московській області, Санкт-Петербурзі та Ленінградській області) / 3 млн рублів (в інших містах та регіонах Росії);

Початковий внесок: 20% вартості нерухомості.

Відсоткові ставки іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми

Ставки вказані за умови страхування. Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми не надається без страхування життя та здоров'я Позичальника!